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強積金自由行遙遙無期

強積金制度已實行了十二年,在上個月也開始了俗稱「半自由行」的僱員自選計劃,讓供款人可以對自己供款的部份積金,自由的挑選強積金,可說是強積金制度的一個進步。

長久以來,強積金制度受人詬病,一來強積金是強制性,供款人沒有說不的權利,以致供款人每月收入是減少了,再加上強積金的表現未盡人意,回報表現不理想不在話下,強積金的收費居高不下,也令人對強積金的印象不佳。

強積金回報高低見仁見智,畢竟投資涉及風險,但強積金的收費之高卻是令人不滿,不少人希望可以藉自由市場的力量,通過競爭令強積金汰弱留強,而且多了競爭理論上更會讓積金收費下降,所以對全面開放強積金市場的聲音此起彼落,要求在半自由行的基礎上實行積金全自由行。

然而,強積金的對沖機制卻是實行全自由行的最大阻礙。所謂對沖機制,也即是僱主可以用其在強積金的供款部份,以這部份的戶口結餘,用來抵消其要繳付 的長期服務金。在對沖機制下,由於有了這個用途,假如僱員可以自由挑選積金,僱主供款部份的不確定性便大增,假如僱員挑選了較高風險的積金而出現虧損,便 有可能出現在僱員離職後,僱主供款部份不足以抵消長期服務金,便有可能要僱主額外付款,在僱主的角度看這是很難接受的。

那麼為甚麼強積金制度會有對沖條款這個漏洞?原因是在十二年前通過強積金制度時,當時香港經濟環境不好,要僱主接受強積金已是很難的事情,所以當局就進行了妥協,以僱主供款可以對沖長期服務金作為條件,換取僱主方面的同意,以後發生的事大家也知道了。

所以要實施積金全自由行,如何理順僱主一方的利益,會是重要的戰場,這場戰役將是漫長的。而且我們也要汲取十二年前對沖機制的教訓,即不要為了得到 一個全自行通過而貿然妥協,因為全自行對供款人是否有利,還是要透過時間驗證,但一旦以交換形式得到的全自由行,很可能會有反後果。

蘇偉文

恆生管理學院商學院院長

銀聯減積金收費 吸納大客

為吸納新客轉會,早在「僱員自選計劃」實施前,不少積金信託人已爭相推出管理費回贈、抽獎等形式吸客,作為本港五大信 託人之一的銀聯信託,更主攻強積金資產值達50萬元以上的大客戶,以不到1%基金管理費作招徠。但目前本港打工仔平均僅擁有15萬元退休資產,以此推算, 大部分客戶都難享此優惠。

新客戶資產達50萬獲優惠

銀聯信託共有22隻強積金基金,標準收費介乎0.85%至1.625%,不過由11月1日起至明年3月,將強積金資產轉移至該公司的新客戶,基金收費將降至0.75%至1.38%(表)。

但是最低收費0.75%只有資產值達100萬元以上的新客戶才可享有,另外,只要資產值達50萬元者,不論選擇何種基金,管理費全部1%以下。

據 積金管局早前公布數據,本港打工仔每人平均擁有15萬元退休資產,換言之,大部分人皆無法受惠於該公司推出的特別優惠收費,不過銀聯信託董事總經理兼行政 總裁劉嘉時表示,擁有50萬元或以上退休資產的為數並不算少。另外,她拒絕透露「僱員自選計劃」實施後將個人帳戶轉移至其他信託人的客戶人數,僅稱轉入與 轉出的人數可平衡。

《積金人語-陸劍平》解讀「強積金半自由行」優惠

《積金人語》積金局推行強積金「僱員自選計劃」(俗稱強積金「半自由行」)的目的,除了鼓勵僱員積極地管理自己的強積金投資外,同時亦希望促進市場競爭。在「強積金半自由行」實施前後,不少強積金服務供應商及受託人,陸續推出林林總總的推廣優惠,以吸引成員將強積金資產轉移至旗下的強積金計劃。
  現時積金局規定,強積金受託人及服務供應商不可以贈送禮物誘客,只可以紅利回贈、基金管理費回扣、減基金管理費等作為推廣優惠;而《註冊中介人操守要求指引》亦規定中介人不可為招攬生意而直接或間接提供任何回佣、禮物或優待,以吸引供款人加入強積金計劃、作出供款、轉移權益、或繼續留在某計劃。當面對不同的推廣優惠時,成員應如何作出選擇呢?
  今期筆者與大家講解一下坊間常見的兩大優惠模式,但亦要再次提醒成員切勿只貪圖這些優惠,而草率作出決定,卻忽略轉移累算權益的考慮因素及潛在投資風險。

*紅利回贈*

  回贈金額一般會以紅利單位方式,直接存入成員的強積金帳戶內。成員應留意有關回贈所註明的條款及細則,是否有任何時間限制、轉移金額要求及其他附帶條件等;以及有關回贈是以一次性過或分段式派發,因為回贈單位數量的多寡會因應投資市場的變化而有所影響。

*管理費回扣*

  回扣金額一般會在成員轉移資產或加入新資產時,即時反映於基金的單位價格。有關優惠通常會要求成員所轉移的資產達某一金額,或於指定計劃的年資達某一水平,而提供一次性的管理費回扣。
  值得留意的是,無論是紅利回贈或管理費回扣的優惠,所提供的回贈金額都未必是劃一;部分強積金服務供應商及受託人會按照帳戶資產的規模大小,根據訂明之百分比計算回贈金額。筆者常言,強積金是一項長線的投資,成千萬不要只著眼推廣優惠而貿然轉移強積金累算權益。在作出任何決定前,必須作出詳細的考慮及分析,要緊記在轉移過程中存在潛在投資風險,錯誤的決定可招致投資損失。《富達香港機構業務總監 陸劍平》

運轉乾坤MPF:強積金轉會要識揀最佳時機

強積金半自由行(僱員自選安排)實施逾半個月,大部分打工仔女選擇按兵不動,相信與大家對轉會流程一 知半解,以及擔心轉換時或出現「低賣高買」蝕價有關。然而,若大家相信明年市況將好轉,把握這個每年一次的打工仔權利,在十二月前入表轉會亦未嘗不可。事 實上,專家亦認為,十二月份市況傳統較為淡靜,確是轉換強積金的好時機。

有 專家比喻,強積金轉會(將強積金權益由原受託人轉移至新受託人)猶如手提電話轉台,轉台原因一般是不滿意原本電訊供應商的質素,如接收差、收費貴、上網速 度慢等等。同樣,僱主一早為打工仔女挑選的強積金計劃,每個市場通常只得1隻基金揀。例如大家看好香港股票,即使該強積金計劃的唯一一隻港股基金表現多 差,大家仍要「強迫供」。按晨星(亞洲)最新數據,截至十月底的三年年度化表現,表現最好的香港股票強積金基金每年升11.7%,但最差一隻每年跌 2.1%,很難想像兩者是投資同一市場。

當然,基金表現之外,收費、服務、基金選擇等都可能是大家決定去留的因素。若然你已決定轉會,十二月或是合適之時。浩邦金融董事梁彥穎表示,十二月市況常較淡靜,波動相對小,除因這月是金融從業員放假高峰期,亦由於年終花紅攸關,基金經理寧願穩陣一點,減少大幅變動組合。

事實上,單看本地股市,近四年的十二月平均成交額均低於該年首十一個月的平均成交額,去年減幅更逾35%。再看波幅,恒指在十二月的波幅通常不及其他月份,其中一○年十二月按月升27點或0.12%,月內高低位僅分別升及跌約2.6%。

空檔期或招致損失

強 積金轉會的主要風險是期間有一投資空檔期,它對價格較平穩的債券、保證、保守3類基金影響不大,但對有股票成分的基金則截然不同。因轉換時一旦遇上股市劇 裂波動,就有機會引致低位賣出基金單位後,要在相對高位再入市,造成蝕價;但若選擇在傳統市況變化不大的十二月,有望減輕可能的投資損傷。

此外,在年底前轉至長期跑贏的強積金基金,是為了爭取於明年取得較理想的潛在回報。梁彥穎指,美國經濟最困難時刻已過,料其「財政懸崖」亦終可解決,配合歐債情況穩定下來、全球低息環境持續,相信明年新興亞洲股市表現會較今年好。

據 積金局指引,打工仔轉會程序上限日數約55日(公曆日),但據受託人實際程序,大概需要30日便可轉會,遠較標準快。由於現時受託人並沒有共用的電子平 台,受託人之間送交資料及郵遞支票需時。五大強積金受託人處理轉會申請所需時間相若,大部分上限日數約32日,但以中銀國際英國保誠較快,總日數較其餘 「四大」少4個工作日。綜觀整體受託人,所需時間介乎28至32日。

至於自僱人士、個人帳戶(前稱保留帳戶)持有人或終止受僱僱員,受託人處理轉移權益所需日數上限,由約28日至50日不等,並往往較一般轉會「費時」,可能現在申請,明年初才完成轉移。

 

富達:未見強積金轉會潮

強積金「僱員自選計劃」實施逾兩周,富達國際投資香港區業務總監陸劍平認為,轉會反應不太踴躍,暫未透露具體情況,並預料一年內受託人市佔率的排名變化不大。

電話查詢增成半

業界普遍預期,轉會個案不會在計劃實施初期大幅飆升,陸劍平接受本報訪問時透露,該公司接獲的電話查詢,僅較計劃前多出10至15%,而市場亦未見有大規模「轉會潮」,並稱「感覺上,轉會反應不太踴躍」。

由於未有實際轉會數字,業界難以估計受託人市佔率變化,陸劍平指出,生意額必須有明顯增長,料短期內受託人排名變化不大,即使有轉變,也是市佔率較為相近的受託人,會出現排名上下對調的情況。

目前,在強積金領域上,富達排名第七,市佔率約4.6%,陸劍平坦言「希望愈做愈好」,但不會定下太高的目標,並謂強積金是持久戰,不會因為一旦失去少少佔地而失望。

繼去年十一月全面減費後,富達暫未有減費計劃,他續指出,「收費和回報」並無直接關係,公司會?力維持投資表現,並將會推出新基金,稍後會公布相關細節。

業 界大多認為積金局對投資產品的審批尤其嚴格,陸劍平表示,理解當局做法,並稱「為了保障強積金供款人,監管條例自然愈來愈嚴謹」,惟他認為,監管條例若過 分嚴苛,或會扼殺產品發展空間,以致受託人未能因應市場需要,適時推出相關產品,例如未能容易推出風險程度較高的基金。

對於人民幣產品方面,陸劍平表示,人民幣產品本身已有先天性限制,如內地投資市場未完全開放,點心債市場又不夠大等,申請、審批人民幣產品均有一定難度,目前,市面上僅得兩隻人民幣基金。

強積金市佔變動料微

強積金「僱員自選計劃」實施逾兩周,富達國際投資香港區業務總監陸劍平認為,轉會反應不太踴躍,暫未透露具體情況,並料一年內受託人市佔排名變化不大。

業界普遍預期,轉會個案不會在計劃實施初期大幅飆升,陸劍平接受本報訪問時透露,該公司接獲電話查詢僅較計劃前多出10至15%,市場亦未見有大規模「轉會潮」,並稱「感覺上,轉會反應不太踴躍」。

富達:強積金是持久戰

由於未有實際轉會數字,業界難以估計受託人市佔率變化,陸劍平指出,生意額必須有明顯增長,料短期內受託人排名變化不大,即使有轉變,也是市佔率較為相近的受託人,會出現排名上下對調的情況。

目前強積金領域上富達排名第七,市佔率約4.6%,陸劍平坦言「希望愈做愈好」,但不會訂太高的目標,並謂強積金是持久戰,不會因 為一旦失去少少佔地而失望。繼去年十一月全面減費後,富達暫未有減費計劃,他續指,收費和回報無直接關係,會?力維持投資表現,並將推新基金,細節稍後會 公布。

業界多認為積金局對投資產品審批尤其嚴格,陸劍平指,理解當局做法,稱「為了保障強積金供款人,監管條例自然愈來愈嚴謹」,惟他認為,監管條例若過分嚴苛,或會扼殺產品發展空間,以致受託人未能因應市場需要,適時推出相關產品。

陸劍平表示,人民幣產品本身已有先天性限制,如內地投資市場未完全開放,點心債市場又不夠大等,申請、審批人民幣產品均有一定難度,目前市面上僅得兩隻人民幣基金。

MPF半自由行優惠解密

強積金(MPF)的「僱員自選計劃」(巿場俗稱強積金半自由行)於下週四(11月1日)正式實施,各強積金受託人亦推出林林總總的優惠招數,例如基 金單位回贈、減基金管理費等優惠留客及招客。積金界人士忠告,各強積金受託人推出的優惠,或設有條件,要留意優惠是否合乎個人需要。

 

現時積金局規定,強積金受託人不可以贈送禮物誘客,故此在強積金「半自由行」實施在即,亦只可以紅利回贈、基金管理費回扣、減基金管理費等優惠誘 客。駿隆集團行政總裁蕭美鳳稱,強積金基金收費確實會蠶食強積金回報;但她建議先以投資表現來衡量選取合適強積金計劃,因為回報表現,已扣減了收費。

 

她續表示,面對林林總總的優惠,強積金成員首先要釐清本身所選擇的基金收費;優惠有否附帶條件,貪便宜分分鐘得不償失。強積金成員可逐一分析強積金的優惠招數,從中選取最合適優惠。

 

優惠一:紅利方式回贈

 

強積金「二哥」宏利出招留舊客。現時宏利的強積金計劃有達26款成分基金供選擇,基金管理費由0.75%至1.95%不等。新推出的尊尚優惠計劃,強積金成員按個人賬戶的年資及積存的資產淨值總和,分成七級,以紅利單位方式回贈,間接減基金收費0.1至0.7個百分點。

 

當成員的強積金資產總和及在宏利強積金年資達至另一水平,宏利的自動提升機制會自動提升成員所享有的優惠。但是次優惠計劃,有五隻基金,包括宏利 MPF保守基金、宏利MPF恒指基金、宏利MPF中華威力基金、宏利MPF康健護理基金及宏利MPF利息基金,沒有提供收費優惠。

 

積金巿場「四哥」中銀保誠,亦積極留客,為資產逾25萬元以上賬戶,提供0.1%基金回贈。是次「轉會戰」,中銀保誠擬力搶高資產強積金大戶。中銀 保誠發言人透露,明年1月中銀保誠旗下「我的強積金計劃」,其新舊強積金賬戶的累積資產達100萬及200萬元,提供分別0.15%及0.2%基金回贈。 蕭美鳳忠告強積金成員,要獲得紅利回贈一般有限制,例如亦要留意何時及要等多久才獲得紅利回贈。一般先扣減基金管理費後,須經過一段時間,才將紅利單位回 贈存入個人賬戶內。另外,強積金成員亦要留意,轉移的累算權益價值,是否符合條件獲得紅利回贈。

 

優惠二:新推低收費基金

 

東亞信託本週四(10月25日)推出東亞(強積金)享惠計劃,以吸納強積金「半自由行」實施後的可轉移強積金資產。享惠計劃含十個成分基金,涵蓋多個基金類別,包括股票基金、貨幣巿場基金、債券基金及混合資產基金。基金管理費為每年資產淨值0.6%至0.99%。

 

優惠三:新客「跳槽」著數多

 

東亞信託出招誘成員「跳槽」外,AXA安盛強積金新客戶於2012年12月31日前完成「轉會」,轉移最少40,000元,有機會獲得100至最高 38,888元的紅利單位回贈。巿佔率佔第三位的友邦,今起至12月31日,新客戶將強積金累算權益轉移至友邦的強積金個人賬戶或參加友邦自願性供款計 劃,可享一次性0.2%基金管理費回扣。中銀保誠亦有誘客「跳槽」招數,於12月31日前新客戶不論「轉會」資產多少,首計劃年度一律可獲平均每日資產值 0.2%回贈,但此優惠不可與其他優惠同時使用。

 

優惠四:直接減基金收費

 

強積金服務供應商景順投資管理則以減價迎戰,早於2012年9月17日起,降低景順強積金策略計劃旗下六隻基金的管理費,由每年1.213%減至每 年1.195%。這六隻基金,包括中港股票基金、亞洲股票基金、增長基金、均衡基金、資本穩定基金、環球債券基金。另外上述六隻基金信託費,由每年 0.138%減至每年0.12%。各強積金受託人推出各種優惠,但積金巿場「一哥」?豐自去年3月減基金管理收費後鮮有出招搶客。

 

?豐表示,為鼓勵強積金成員綜合賬戶,為成員提供保留賬戶減價優惠。三個強積金計劃「精選計劃」、「智選計劃」、「易選計劃」為保留賬戶成員提供高 達兩成多的減價優惠,且不受轉移金額或時間限制。蕭美鳳表示,強積金受託人減基金管理費,對強積金成員來說直接受惠,效益大,但亦要留意減價的基金是否適 合自己。

MPF半自由行 汰弱留強降收費

強積金半自由行於11月1日起實施,這個名為「僱員自選計劃」的新措施容許僱員一年一次把過往的僱員累積供款,一次過轉往心儀的強積金受託人。傳媒對此有廣泛的報道,令市民有機會檢視一下自己的強積金,且不論你喜歡與否,這措施總算令市民上了一個好的退休策劃課。

沒競爭沒選擇 無減價動機

對強積金的批評,主要是收費高而回報低。而收費高低與市場的開放有莫大關係。在半自由行之前,僱員只可在其任職公司選的強積金受託人中選喜歡的基金。除了 是轉工的一群外,大部分的強積金僱員是不可以轉換強積金受託人,這是市民對強積金制度最不滿的地方。因他們管理費是付了,但沒有選擇,也沒有回報的保證。 與自由社會的情況背道而馳,我也想不出有甚麼東西是付了款而沒有選擇的(如有相信是付給政府的稅,因為仍然未有普選)。

基金公司及銀行在沒有競爭,市民沒有選擇的情況下,自然沒有減價的動機,反正錢是收了,回報不用保證,有的可能是抱?「話知你」的心態,每年便可以收取數 十億的管理費,這對金融海嘯後受沉重打擊的金融業尤其重要,因為它們於銷售金融產品方面困難重重,強積金卻自動把佣金送上門,當然不願減價,可憐的是市 民。

僱員也不是全無責任,大部分人對強積金內的選擇一竅不通,也極有可能不會看一看其表現如何,很多時到有報道指強積金見紅,便參與批評一番,自己卻沒有負上相關的責任,其實市民放在比較手機功能所花的時間,可能比起金額更大的強積金為多呢。

轉換需6星期 空窗期過長

積金局正希望透過資訊的透明度及增加選擇,如設立最低收費的基金,令收費向下調。當市場的競爭增加時,僱員多了選擇,強積金受託人,特別是表現在一般以下 的,不得不在價格上反映出來。這有點像手機網絡商,大家一定會感到可自由選擇網絡商的好處,不同的網絡商有不同的收費及服務水平,總之各從其類。

相信半自由行後,會令一些表現不佳的強積金受託人感到壓力。以現時強積金的資產值3,800億元,平均每人有約16萬元結餘,僱員可以把以往的供款轉移, 即8萬多元。假設有20%的僱員「轉會」,總金額接近400億元,即是那些基金公司一年內多了400億元的生意(當然亦會因轉出而少了生意),多了競爭, 自然可以汰弱留強。

競爭是令強積金管理費向下調的最佳方法,可惜強積金半自由行遲了近兩年才實施,市民總算可以用腳把不稱職的強積金受託人踢走。可惜在半自由行的制度下,整 個轉換過程要6至8星期才能完成,當中有一個買賣空窗期,其間強積金僱員是在未知價的情況下由舊的受託人賣出基金,再把款項交給新的受託人,由新的受託人 買入基金。由於時間不短,絕對有機會高買低賣,以今天的科技而言,時間實在太長。而且在一賣一買的時候,會有差價出現,就算是買回原來的東西,這差價已令 僱員蒙受損失。

促全自由行 回報掛?收費

舉例說,一位僱員的戶口有款項16萬元,一半是自己的供款,一賣一買時如果有1%的差價,成本便是800元,因此在轉會時不要太?眼於一些優惠,因為你轉會時的款項不是小數目,要仔細分析後才下決定。

當僱員有了選擇強積金公司以至選擇基金的經驗後,實在應加快推出全自由行。如果超過3年的時間,我認為不可以接受。當有了全面的競爭後,收費可望再下調。

積金局建議為強積金的收費設立上限,其實強積金收費不止管理費一項,其他收費包括購買費、撤離費、買賣差價等要計算起來並不容易,僱員可在積金局網頁的「基金比較平台」一項加以比較。

當為收費設頂、設立最低收費,及全自由行都未能令收費下調至國際的水平,政府宜改變基金收費的模式,引入與回報掛?的收費。基金公司只可以收取一個最低的 收費,如1%,當回報有一定的成績才可以收取較高的收費,此模式一定引起很大的爭議。但細心地想一間受託人沒有表現時,為甚麼僱員要付管理費給你?這只對 成績差劣的受託人有影響,有表現的不用懼怕。積金局也大可持續把有很多不稱職基金的受託人趕走,再有表現時才可入場。

香港不少商場也用此模式以保障發展商的利潤及商場人流。既然市民對付款卻得不到回報的模式不滿,政府也當考慮新的基金收費模式,因為這個場是政府管理的。

【執靚MPF】第一式:整合保留賬戶

編按:作者樊楚翹為現職財務策劃師和強積金顧問,有超過5年的基金投資經驗,認為要積極管理自己的強積金,撰文與讀者分享心得。

強積金的僱員自選計劃(俗稱半自由行)將於今年11月1日正式實行。由於在舊有的制度下,強積金競爭性低,造成進步緩慢而費用居高不下的情況。幸好在新制度下,僱員將於每一曆年(即每年1月1日至12月31日期間)有一次權利,把供款賬戶僱員部分的供款轉至其他信託人;因此,在競爭來臨下,近年強積金公司相繼減價並改善服務,打工仔受惠之餘,這也為大家製造了改善強積金回報的環境。

本欄便是為了各位擁有強積金戶口的讀者而設。強積金的戶口該如何管理,以達至最理想的投資回報,是本專欄的一大主題。

雖然強積金成立不到12年,但大多數打工仔的戶口,其實已經累積超過6位數字的資金。簡單計算,即使一位月入10000元的員工,每月供款1000 元(僱主500元,僱員500元),十年間累積供款已達到12萬元。因此,對於一些已經累積到大筆資金的讀者,當然需要更上一層樓,優化自己的投資組合;而不能夠任由自己的資金「自生自滅」。

不過,在操作增加回報前,讀者應該先要減低回報被蠶食的情況;首先得問問自己有多少個強積金賬戶。

在過往十年間每一次轉換工作,都會產生一個保留賬戶。如果一直沒有整合強積金戶口的話,是會增加管理自己賬戶的成本,因而影響回報的。事實上,舊戶口雖然已沒有新供款,但仍得每年向受託人繳付管理費,回報其實被蠶食。

筆者觀察不少注重強積金管理的投資者,他們大都有一個共同特質,便是不會讓自己擁有多於一個保留賬戶。舉個例子,假設自己有一個10萬元的強積金賬戶,每10%的上落,便代表著1萬元的賺蝕。相信任何投資者都認同,要看看郵箱收到的結單,盯盯投資表現。不過,如果自己的10萬元,是分散在10個賬戶,每個有1萬元,又有誰會真的把所有賬戶都管理好呢?恐怕大多數人會把寄來的結單都放到一邊,甚至扔掉吧!

強積金是為打工仔退休而設的基金,原意是為香港退休人士的三大退休方案之一(另兩者為政府緩助及私人儲蓄)。但實際上,政府的生果金少得可憐。如果不想在私人儲蓄方面背負太沉重的壓力,甚至被迫降低退休後的生活水平的話,讀者們一定要管理好自己的強積金。

踏出第一步,把保留賬戶整合好,營造一個方便管理的環境吧!

《積金新知-李秉熙》龍年強積金制度的持續優化

《積金新知》強積金由2000年底成立至今,一直與時並進,修訂相關條例及引入新方案,以配合社會發展,為強積金成員提供退休保障。踏入龍年,預期強積金界本年一大改變莫過於是計劃中的強積金「僱員自選計劃」(俗稱「半自由行」),及於6月提高最高有關入息水平。
政府於2011年第4季向立法會提交了《強積金計劃(修訂)(第2號)》條例草案,爭取就規管強積金中介人完成立法程序,以實行強積金「僱員自選計劃」。在新安排下,成員能每年一次把現職僱員部分的強制性供款累算權益,轉移至他們心儀的強積金計劃,惟僱主部分的強制性供款則不能轉移。

*及早裝備,迎「半自由行」*

強積金「半自由行」意味著僱員日後在強積金方面的參與度會有所提升。換句話說,僱員在揀選強積金受託人方面,擁有更大的自主權及決定權。因此,一眾僱員在這期間,應把握時機,及早裝備自己,加強對強積金制度的認識,特別是在選擇受託人及投資組合方面的資訊,這樣才可享受到「半自由行」為成員所帶來的好處。

*提高最高有關入息水平*

另一方面,強積金最高有關入息水平將於本年6月1日起,由每月2萬元提升至每月2﹒5萬元。如僱員或自僱人士的每月有關入息超出2萬元,在新措施下,僱主、僱員或自僱人士都須就超出的有關入息(上限為每月2﹒5萬元)多供款項,讓成員有更多的資源靈活調整各類基金的投資比例,以平衡所須承受的風險程度。同時,對未來的投資回報潛力亦不容忽視,成員宜盡早規劃供款的投資策略,以配合個人的退休大計。

*加強規管強積金中介人及改良強積金制度*

為強積金「僱員自選計劃」作好準備,加強規管強積金中介人活動條例草案亦於去年底刊憲。此外,積金局早前根據過去收到的意見,就成員提取強積金權益的規定進行檢討及公開諮詢;檢討範疇包括成員在退休時提取強積金權益的方式及容許已證實患上「末期疾病」的成員提早領取強積金累算權益。

《AXA安盛首席聯營銷售總監 李秉熙》