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月供MPF 「摸頂」風險降

坊間常炮轟強積金(MPF)弊病多,但打工仔只要瞄準低位大手作自願供款,有助積穀;惟專家預警,現時波動市,密密作月供較一筆過支付大注碼,摸頂的風險驟減。

自去年11月半自由行出場以來,至今轉戶不足3%、遠遜預期的一成;但業界並未停戰,反而轉移陣地,由緊盯個體戶變專門利誘富戶作自願供款。

基金吸大戶 享永久減價

中銀保誠信託行政總裁陳禹昌坦言,約有10名大戶,坐擁逾百萬元,主要是把過往公積金整合作自願供款,一併供強積金,好處是銀碼驟增,即享永久減價優惠。

新鴻基金融高級分析員李惠嫻提醒,普羅供款人大都不諳投資、又或缺乏時間緊貼市況、兼且跳槽客由甲公司過檔到乙供應商,投資空窗期或長達1個月。目前受美國退市時慢時快的傳聞困擾,若在動盪市一筆過供款,風險未免過大,如日股基金年初至今已狂升兩成,萬一摸頂入市,不易翻身。

李惠嫻及恆豐證券研究部董事林家亨皆忠告,小投資者宜小注分段作定期供款,可拉勻波幅。而為了令散戶更易上車,BCT銀聯董事總經理及行政總裁劉嘉時指,旗下「積金易」的特別自願供款,一筆過入場費僅500元,較宏利的萬元戶為寬鬆;倘每月供款,友邦及銀聯更可低至300元起。

個別受託人的優惠設有限期,以友邦的額外供款為例,有權享永久0.2%管理費回扣,至今年11月底止。

林家亨低撈 身家七位數

積金局截至今年次季的數據,自願性供款與特別自願性供款合共26.12億元,約佔新供款總額兩成;當中以僱主為配匹(即伙計額外供多少、老闆照供)等佔14%;僱員私下增加「進貢」的則佔6%。

林家亨亦趁年前股災伺機抄底,把逾數十萬元自願供款,不斷低撈BCT銀聯包括中港股票等基金。單是強積金的身家,至今累積已有7位數、帶挈他變百萬富翁;林家亨自言5年前並非勇字當頭,只是窺準強積金的投資規管甚嚴,鮮會累血汗錢一夜蒸發。

林家亨絕不認同坊間批評強積金收費高、表現差,相反他認為,個別基金跑贏同類零售產品,故忠告「月光族」可迫一己作有紀律儲蓄。

撰文:曾桂芬

香港22%打工仔對強積金零信心 資產轉移個案維持3%低水平

香港強積金「半自由行」推行大半年,原意是讓計畫成員更自主地管理資產,可是有調查發現,成員對強積金計畫的信心持續偏低,「零信心」的負面回應率,更由去年的14%大增至22%。資產轉移的個案,亦維持於3%的極低水平。

《星島日報》報導,駿隆集團委託香港大學民意研究計畫,就2013年公眾對強積金「半自由行」意見作出調查。與去年調查方法類似,於今年7月11日至23日期間,成功電話訪問1015名18歲至64歲,正參加強積金供款計畫的香港居民,有效回應比率為80.1%。

調查顯示,若以10分為滿分計算,成員對強積金計畫的信心平均分,由去年「半自由行」實施之前的3.7分,降至今年7月的3.3分,信心並隨著成員年齡的增長而下跌,年輕人有信心大約4分;60至64歲人士的信心只有約2.8分。

駿隆集團行政總裁蕭美鳳認為,今年打工仔對積金信心下跌,主要是由於「半自由行」推行前收費結構的負面討論,和成員於轉移期間遇到困難所致;同時,臨近退休人士,普遍覺得強積金並不足以保障退休生活。

調查發現,高達88%的受訪者均表示,沒有轉移過現職戶口供款至其他強積金計畫,最普遍的原因是「怕麻煩」和「缺乏相關知識」,兩者比例分別達32%和17%。資產轉移的個案,亦維持於3%的極低水平。蕭美鳳預期,強積金收費將會繼續下調,並呼籲業界推出更多公眾教育。

港大調查:22%受訪者對強積金零信心 整體滿意度僅3.3分

<匯港通訊> 強積金顧問公司駿隆集團委託港大民意研究計畫進行調查顯示,市民對強積金的信心持續偏低,以10分為滿分,整體滿意程度由去年的3.7分跌至今年的3.3分;表示對「強積金」零信心的比例,亦達22%,較去年上升8個百分點。

另外,有近半受訪者不認為強積金「半自由行」實施後,計畫收費有下調;9成的受訪者在實施強積金「半自由行」後,並沒將現有賬戶轉移至其他強積金受託人,因為怕麻煩及缺乏相關知識。

駿隆認為,結果可能與與強積金收費的負面消息有關,以及市民在轉移賬戶時遇困難,預計強積金收費會繼續下調,而業界亦要進行更多公眾教育,並簡化轉移程序。

是次調查在7月中以電話訪問約1000名參與強積金的市民。

積金半自由參與率3%

強積金「半自由行」已實施逾半年,但效果仍然未如理想。有調查發現,僅3%有供強積金的人士,透過半自由行方式轉移強積金資產,更有22%受訪者表明對強積金作為退休保障「零信心」。有業界人士認為,轉移強積金的文件複雜,政府應加強推廣教育。

風險及人力資源管理顧問公司駿隆集團委託港大民意研究中心,在7月11至23日期間,以電話訪問1,015名18至64歲、正參加強積金供款的香港居民。結果顯示,大眾對強積金計劃的信心仍偏低,以10分為滿分,平均分僅3.3分,按年再跌0.4分,當中更有22%供款人給予最低的0分,按年增加8個百分點。

22%供款人「零信心」
雖然強積金半自由行推行逾半年,僱員可自行選擇轉移資產,但數據顯示,32%受訪者因怕麻煩,所以沒有轉移戶口,而因滿意現時表現、以及缺乏相關知識而維持現況的,則各佔17%。
在過去數年,強積金的基金開支比率雖已由07年的平均2.12%,下調至現時的1.71%,但調查發現,有超過9​​0%受訪者不知道其支付的強積金收費,更有近50%表示不覺得收費有下調,反映絕大部分供款者對強積金收費認識不足。
駿隆集團行政總裁蕭美鳳(圖)表示,數據顯示大眾對強積金的認識仍然偏低,雖然半自由行計劃有助供款者加速對強積金的理解,但政府仍要加強對公眾的教育及推廣。她又贊成未來推出全自由行,但相信阻力較大,不易推行,而隨著行業競爭愈趨激烈,預計基金開支比率將進一步下調至1.6%左右。

MPF收費 近9成受訪者不清楚

為了促使強積金(MPF)進一步減價,積金局最近到各大小受託人實地考察,每間為期約10天,仔細鑽研箇中的運作模式,哪些工序可再作電子化等,冀省成本。

事實上,港大民意研究計劃新近的調查亦發現,近9成受訪者不清楚其強積金收費;即使有注意費用,當中近半數並未察覺基金已減價。

今年減價2.3% 駿隆:可再降

強積金顧問駿隆委託港大民意調查,發現半自由行後,88%受訪者並未趁機轉會,主因怕麻煩,以及缺乏相關知識。

駿隆集團行政總裁蕭美鳳昨在記者會直指基金減價遜於預期,歸咎於3大癥結,包括:市面雖湧現低收費的被動基金,但未受熱捧,僅佔總資產值約7%;再者,平均開支比率不計及基金單位回贈,以及上述比率乃滯後數據,暫未反映去年底掀起的連番割喉戰。

現時550隻基金的平均收費為1.71%,較今年初的1.75%驟減0.04個百分點;倘以幅度計,則呈2.3%削幅。而蕭美鳳亦預計,費用仍有下調空間,更料或最快於今年底減至約1.6%,即由現水平1.71%劈價6.4%。

不過,業界認為,下半年鮮有強積金再減費,除非基金單位也可計入回贈,否則暫難見收費急降。

另方面,蕭美鳳認同應盡快實施全自由行,但僱主以其供款對冲遣散費或長期服務金的現行安排,若未能妥善解決,難以上馬。

駿隆連續兩年的調查反映,市民深感強積金不可作其退休保障。

撰文:曾桂芬

職工盟:200億強積金被僱主用作遣散費

強積金推行12年,職工盟根據積金局資料,指截至2012年有187億僱主供款,作為遣散員工的對沖之用,估計至今相關金額已達200億元。職工盟要求積金局正視對衝制度損害僱員權益問題,要求政府盡快撤銷有關安排。職工盟又認為,強積金實施半自由行,無助減低行政費,建議訂立基金行政費上限。

根據《僱傭條例》,當僱員被解僱或遣散時,僱主可用強積金帳戶內的僱主供款,抵償長期服務金或遣散費,俗稱對沖。飲食業是經常受結業或轉手影響的行業,工友的強積金僱主供款常被當作遣散費,令工友帳戶結餘所餘無幾,不足以應付退休生活。

政黨倡撤銷強積金對沖

【新報訊】職工盟指,在僱主的強積金供款中,至今已有約200億元被用作對沖員工的遣散費或長期服務金。職工盟要求積金局正視對沖制度損害僱員權益問題,要求政府盡快撤銷有關安排﹔又認為強積金實施半自由行,無助降低行政費,建議訂立基金行政費上限,減少工人儲蓄被蠶食。

根據《僱傭條例》,當僱員被解僱或遣散時,僱主可用強積金帳戶內的僱主供款,抵償長期服務金或遣散費,俗稱對沖。強積金推行12年,職工盟根據積金局資料,指截至2012年,僱主供款有187億元被用作遣散員工的對沖之用,估計至今相關金額已達200億元。
7政黨支持建議
職工盟轄下飲食及酒店業職工總會指,飲食業是經常受結業或轉手影響的行業,工友的強積金僱主供款常被當作遣散費,令工友帳戶結餘所餘無幾,不足以應付退休生活。
總會在過去幾個月,透過問卷訪問了政黨對強積金「對沖」的安排、立例和修訂建議。結果顯示,有7個政黨,包括工黨、公民黨、民主黨、街工、民協、社民連和新民主同盟都支持全面取消強積金「對沖」安排,令僱主不能將強積金的供款部份抵銷長期服務和遣散費,以及在本立法年度通過修改僱傭條例。
促訂行政費上限
工黨議員李卓人(圓圖)指,強積金原為保障工人退休生活,「對沖」做法違反計劃原意,又斥工人未能因病或失業提早收取強積金,難保障生活。
職工盟要求積金局正視對沖制度損害僱員權益問題,要求政府盡快撤銷有關安排。職工盟又認為,強積金實施半自由行,無助低行政費,建議訂立基金行政費上限。

《強積金》積金半自由行另一戰場,轉會最短需時僅10天

強積金(MPF)半自由行實施後,業界除了鬥收費,服務也是主戰場,當中又以小型服務
商以快取勝,如打工仔轉會,施羅德只需10個工作天,較普遍要30日為短。
  據積金局旗下「服務比較平台」的最新資料,總覽40個強積金計劃,再把不同服務比較,
如成員把血汗錢從舊受託人轉至新供應商,當中4成半、即為數18個計劃需時約1個月,即長
達30日內;只有德盛和景順短至11個工作天,而施羅德則更快,10天便可辦妥。
  後者的行政工序已外判給匯豐,市場相信其捧場客較少,故處理轉戶個案較快。就此情況,
匯豐發言人較早前強調,轉會所需時間只是服務承諾,若能盡快處理,絕不會拖長。
  此外,針對其他服務方面,經營者並非例牌「人有我有」,舉最多人揀的5大受託人為例,
換馬族倘更改現有帳戶結餘,又或未來供款的投資分配,龍頭匯豐及恆生(00011)以至市
佔率排第3的友邦,都不設傳真,成員只能採用其餘3種途徑,分別為郵寄、網上或互動話音系
統。《香港經濟日報》

10大受託人檢閱 銀行退保險進

強積金(MPF)半自由行後,最新數據顯示,出現「一進一退」,即銀行退、保險商進的大趨勢。但五大受託人仍高踞72.7%(見表)市佔率,攤分約56億元收入。

首五強市佔率 高踞72.7%

據Gadbury最新發表的調查,截至今年上半年的資產值計算,首五強仍壟斷約三分二市場、總額逾3,286億元,市場料以現時平均收費為1.71%,由此推算單是龍頭滙豐已坐享約24億元。

不過,礙於6月出現積金史上最慘的「六絕市」,拖累供應商的資產值縮水;但如以淨流入的供款衡量,保險商始終是大贏家,普遍錄得淨流入的上客量,包括自去年11月新猷出台後、連續兩季領跑的永明金融等。

即使是市佔率在10大以外的國壽(02628)姊妹公司國壽海外,按Gadbury以季度升幅計,亦爆冷排第2,反映保險商藉人海戰術成功搶客。

惟永明退休金及團體保險高級副總裁陸季嬋昨預告,下半年的生意增幅或放緩,主因有二,整體市場的轉戶申請已驟減;加上若股債等投資環境受退市困擾而蒙陰霾,在此消彼長下,難免有衝擊。陸強調,首半年生意已達標,管理資產突破逾160億元、即年初訂下的全年目標,但她拒再為下一個里程碑露口風,只簡言現有約30萬客戶。

銀行變招 力攻僱主冀留客

面對保險公司勇於攬客,銀行界坦言,自保術乃回歸基本步,由窺伺個體戶到力攻僱主,冀能留客,皆因銀行較難接觸街外散客。

交通銀行(03328)旗下交銀信託行政總裁李紹基指,銀行普遍處於被動角色,難像保險團隊的貼身搶攻優勢;該行以強積金為全面理財的其中一項服務,力爭不失客、業務打平手已非易事。

中銀保誠信託行政總裁陳禹昌則以受分行銷售規管甚嚴,暫無意效法坊間加佣作促銷;只維持「開單」獎佣約0.1%,遠低於市面約1%。 撰文:曾桂芬

10大受託人檢閱 銀行退保險進

強積金(MPF)半自由行後,最新數據顯示,出現「一進一退」,即銀行退、保險商進的大趨勢。但五大受託人仍高踞72.7%(見表)市佔率,攤分約56億元收入。

首五強市佔率 高踞72.7%

據Gadbury最新發表的調查,截至今年上半年的資產值計算,首五強仍壟斷約三分二市場、總額逾3,286億元,市場料以現時平均收費為1.71%,由此推算單是龍頭滙豐已坐享約24億元。

不過,礙於6月出現積金史上最慘的「六絕市」,拖累供應商的資產值縮水;但如以淨流入的供款衡量,保險商始終是大贏家,普遍錄得淨流入的上客量,包括自去年11月新猷出台後、連續兩季領跑的永明金融等。

即使是市佔率在10大以外的國壽(02628)姊妹公司國壽海外,按Gadbury以季度升幅計,亦爆冷排第2,反映保險商藉人海戰術成功搶客。

惟永明退休金及團體保險高級副總裁陸季嬋昨預告,下半年的生意增幅或放緩,主因有二,整體市場的轉戶申請已驟減;加上若股債等投資環境受退市困擾而蒙陰霾,在此消彼長下,難免有衝擊。陸強調,首半年生意已達標,管理資產突破逾160億元、即年初訂下的全年目標,但她拒再為下一個里程碑露口風,只簡言現有約30萬客戶。

銀行變招 力攻僱主冀留客

面對保險公司勇於攬客,銀行界坦言,自保術乃回歸基本步,由窺伺個體戶到力攻僱主,冀能留客,皆因銀行較難接觸街外散客。

交通銀行(03328)旗下交銀信託行政總裁李紹基指,銀行普遍處於被動角色,難像保險團隊的貼身搶攻優勢;該行以強積金為全面理財的其中一項服務,力爭不失客、業務打平手已非易事。

中銀保誠信託行政總裁陳禹昌則以受分行銷售規管甚嚴,暫無意效法坊間加佣作促銷;只維持「開單」獎佣約0.1%,遠低於市面約1%。

撰文:曾桂芬