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《積金新知-李秉熙》準退休人士之強積金投資策略

《積金新知》強積金制度成立的目的是為了讓成員享有退休保障,減輕人口老化所帶來的公共財政負擔。為了保障退休生活,臨近退休年齡的人士(即踏入50歲)可考慮調整個人強積金投資策略,逐步調高投資組合中保守工具所佔的比例,以減少市場動盪對投資回報的影響,從而鎖定回報。

*掌握退休後的財政狀況*

現行強積金條例訂明,提取強積金累算權益的法定年齡為65歲。成員可按個人財政狀況決定是否於65歲時提取全數累算權益,又或是把累算權益存放在強積金計劃內繼續投資滾存。
要了解是否須要在65歲時全數提取累算權益,成員應全面評估現時個人財政狀況(如個人或家庭投資或積蓄金額)、預期退休年齡及公司退休金,同時亦應評估退休後每月支出,包括基本生活費、醫療開支及緊急儲備等。此外,成員亦應評估退休後的財政狀況,如參考香港政府統計處的預期壽命、未來通脹率、子女供養及居住等因素。舉例來說,若成員所居單位屬租用,便要評估未來租金開支走勢;若屬自置單位,便要考慮有關樓齡,了解未來大型維修出現的機會率,造好開支儲備。
成員在檢視個人財政狀況及退休需要後,若預期退休後無須急於動用累算權益,可考慮把有關的累算權益存放在強積金計劃內繼續投資滾存,以延長投資期的方式,提高回報機會。

*投資策略視乎提取年齡*

假設成員計劃70歲時才提取累算權益,可考慮在55至60歲間,把保守工具佔投資組合比例逐步調高至60至70%;至65歲以後,可考慮進一步提高至80至90%。這種做法的好處是有助減輕市況變動對強積金資產的影響,以鎖定利潤準備作隨時提取。
另一方面,如若成員認為退休後需要以累算權益作為生活費或緊急儲備,則表示投資年期相對較短。以一個50歲的成員為例,其距離提取強積金的法定年齡尚有15年,成員可考慮在50至55歲間,調高保守工具比例至60至70%;至60歲後,可考慮展開另一輪步署,將有關比例增加至80至90%,以確保至法定領取年齡時,有關的累算權益與預期相若,減輕市場波動的影響。

*越早準備,效益越大*

及早準備退休生活,最大受益者終歸是成員本人。充裕的時間作規劃,讓成員在投資調配上享有更大彈性,有助減少資產轉換所須承受的市場風險。此外,現時部分受託人或積金局的網站亦有提供退休需要、累算權益或各樣理財計算機,協助成員評估未來退休之財務所需,從而制定合適的強積金投資策略。

《AXA安盛首席聯營銷售總監 李秉熙》

強積金半自由行 基金轉換未必多

立法會終於在6月底三讀通過強積金修訂條例草案,從今年11月1日開始生效。這個修訂有兩部分﹕一部分是俗稱的半自由行安排,讓香港打工仔可以就自己的供款部分,自行選擇強積金公司,毋須再由僱主指定;另一部分是設立法定的強制性公積金(強積金)中介人規管制度,替代以前的行政規管安排。

媒體報道聚焦在半自由行,因為這措施影響250多萬名打工仔,而且醞釀多時,前後歷時4年。打工仔和輿論寄望半自由行能夠迫使提供強積金計劃的供應商(基金公司或保險公司)大幅降低管理費用,強積金計劃供應商和中介人則期盼半自由行帶來新的商機,透過打工仔自由轉換計劃的機會擴大市場佔有率。所謂半自由行,正式說法是「僱員自選安排」,是指打工仔可以有條件的更換指定的強積金供款帳戶的受託人及計劃,而更換時必須是把帳戶內的累算權益(即供款加上投資所賺)一筆過轉到新計劃去。

大部分供應商有充足選擇

現在打工仔會有3個強積金供款帳戶: 現僱主強制性供款帳戶、僱員自己現職的強制性供款帳戶、以前受僱的(僱主和自己)強制性供款帳戶。如果有僱主或自己自願供款,則還要加上這兩個帳戶。第1 個帳戶是僱主決定參與哪個計劃,打工仔不能更改;第2個帳戶開設時通常是僱主決定,但半自由行容許打工仔1年1次機會更換。

按照積金局的說法,半自由行可以增加僱員對強積金受託人及計劃的選擇權,藉此鼓勵僱員更積極地管理自己的強積金投資,從而促進市場競爭。截至2012年5月31日,在積金局註冊的強積金受託人有19家(2家安盛姐妹公司,其中1家沒有提供強積金計劃),強積金計劃則有40個、成分基金共448個。1個計劃平均有11隻成分基金,從低風險的保證基金到高風險的單一市場基金都有。打工仔要設計適合自己風險取向和投資目標的組合,多數強積金計劃都有足夠的成分基金供打工仔挑選。打工仔會否因為半自由行而轉換強積金計劃,端成疑問。

多數情?是「被自由行」

澳洲在2005年7月開始,容許打工仔自行挑選退休金(澳洲稱為superannuation)的投資。在1年時間,只有不到5%的打工仔轉換基金公司,3 年後也只有不到15%的打工仔行動。香港人比較進取,這比率會較高,但我估計會主動轉換強積金計劃的打工仔不多。現在強積金計劃供應商和中介機構磨刀霍霍,準備逐鹿中原。我看他日轉換計劃的打工仔,多數是因為給中介人勸服的「被自由行」。這本非立法原意,但卻是現實。

理財有數計:最強積金攻略

要達到退休無憂,只靠強積金可以嗎?強積金制度推行至今已逾10年,到底哪些類別做得最出色?未來又應如何部署投資組合?作為小市民,雖然難以儲蓄一筆龐大的退休金,惟至少可揀選具潛力的積金,為未來儲多一點。

平均回報:十年回報61.33%贏銀行存息

根據理柏截至八月底的統計數據,香港所有強積金過去10年來表現錄得61.33%增長回報,勝過銀行存款接近零利率。當然,近月強積金表現也急跌不少,市民又要靜心等下一回升浪。

在六個類別之中,以股票基金及混合型資產基金的類別表現最好,股票基金10年來有接近一倍回報,回報率達96.76%,混合型資產基金亦有71.34%回報率。而貨幣市場基金的回報表現則最弱,只有10.09%增長,跑輸其他類別的基金。

最弱表現:日本股票基金

最弱的三隻基金10年表現均錄得負數,表現最弱的為日本股票基金,10年倒蝕15.30%。其次是美元貨幣市場基金,回報率為-4.35%,第三位則是北美洲股票基金,10年回報率是-3.15%。
最強回報:亞洲太平洋(日本除外)股票基金

環球市場之中,亞洲太平洋(日本除外)股票基金表現最佳,過去10年累積回報達1.8倍,南韓股票基金就稍稍勝過港股基金,為第二大回報的基金,回報增長近1.72倍,港股基金增長則為171.65%,位列第三。

收費最平:?豐施羅德強積金

保守投資組合收費方面,以貨幣市場基金(強積金保守基金)類別的?豐施羅德強積金保守投資組合最為便宜,其基金開支比率是0.09%。

相反,在保證基金之中的美國萬通基金,其基金開支比率高達3.79%,屬所有成分基金之中最高。

最強基金:永明首域強積金

香港股票基金A在400多隻成分基金之中,永明首域強積金香港股票基金A的表現跑贏所有成分基金,10年回報達3.43倍。在初步計算下,若果投資本金為1萬元,至今已增至3萬多元,相反若果揀選了日股基金的話,則本金只餘約8,470元。

領取積金保值策略﹕人民幣跨境定期 享高息升值

若打工仔將於短期內退休,卻因股市大瀉致強積金戶口帳面損失慘重,應忍痛提走所有權益,還是繼續把錢存放在強積金戶口滾存望翻身?獨立經濟學家關焯照認為,未來半年股市可能一浪低於一浪,他認為退休時提走所有強積金權益,然後暫轉換成人民幣放進內地跨境定期存款相信會較好,因風險較低,兼可享3至4 厘高息和貨幣升值。

他指出,在跌市中取得退休金,雖可即時低價買投資產品,但股市風高浪急,暫不宜拿退休金買股票博反彈,他建議靜待市?轉平靜才逐步買入盈富基金(2800)一類分散投資基金,可減低買錯股的風險。

交銀香港首席經濟及策略師羅家聰亦指出,退休者須留意若熊市已成形,或要等3至4年以上才能轉牛市,要有心理準備短期內難追回股災造成的強積金損失。

退休策劃概覽

出生率低、人口老化,加上預期壽命延長,令預備退休生活而作出的財務策劃變得愈來愈重要。
如果想享受安穩的退休生活,打工仔必須早作打算。很多人以為參加了強積金計畫,就等於已為退休作出財務安排,但單靠強積金足夠與否?以下例子可以說明:假設畢業後(20歲)的每月入息是$20,000,每月強積金總供款將會為$2,000,而供款期全期足四十五年。表1列出在不同的平均年回報下,到期時可獲得的退休金金額。

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當回報理想時所獲得的退休金尚可應付日後生活開支,但如果回報未如理想時,可有想過又會如何?加上醫學進步及社會與經濟情況不斷發展,預期壽命將會延長。根據政府統計處推算,在2036年男性的平均預期壽命將上升至82.7歲,女性的平均預期壽命則上升至88.3歲。如果退休後的生活年期比預期長,單靠強積金計畫的退休金,是否足夠?

為退休作好準備

對剛踏入社會工作的年輕一輩來說,很多人寧願選擇支付眼前的生活享樂,而不是儘早為晚年生活而鋪路。然而,年齡老化是人生必經之路,雖然退休看似是一件很漫長的事情,但愈早開始投資,你將會有更大的機會在退休時累積到更多的財富。
在早期的人生路程中,打工仔可以接受較高風險和較積極的投資策略,並且有更多的時間收復因市場波動而造成的帳面投資損失。

回報「複息」遞增

愈早投資代表有愈多時間累積儲蓄,顯著的「複息效應」便因此而生。「複息效應」是指投資所得到的回報可以再投資,並有機會賺取更大的回報,情況與「滾雪球效應」類似。不論是哪種投資取向適合你的需要,「複息效應」下的財富增長,最終可令你的財政得以獨立,並得到無憂的退休生活的入場券。相反遲遲未作出行動,只會令你對日後退休生活增加多一點徬徨。例如若你延遲五年才為退休作出投資,退休金總值將會下降不少。
設立退休計畫能助你建立一個財政安穩的未來。由於時間是投資的最好拍檔,儘早開始退休策劃是必要的。

強積金攻略 買重亞洲股市

強積金表現好壞,關乎各位打工仔日後的退休生活,上半年中港股市從谷底大幅回升,選擇香港股票基金的強積金供款人大有斬獲,因為該組別的強積金基金平均回報達四成九,相反部分選擇貨幣基金不但沒有錢賺,還要蝕錢,所以調配強積金組合不可掉以輕心。

展望下半年,全球資金仍然充裕,各強積金方面的專家均預期股市會進一步上升,故不宜過分保守,股票類別的強積金依然可看高一線,而亞太區股市相信可繼續跑贏歐美股市,故強積金股票組合中,不妨增加中港股票基金比重。

01_n施羅德投資管理界定供款退休金業務主管陸劍平認為下半年毋須減持股票基金。

上半年全球股市大反彈,強積金的股票基金大幅跑贏債券及貨幣基金,由於中港股市表現領先全球,強積金的香港股票基金組別更獨佔鰲頭,根據基金評級機構晨星(亞洲)統計,在三百多隻強積金基金中,表現最好的頭十隻基金,九隻都屬港股基金,截至七月份為止,該組別錄得四成九的升幅,同期恒指由一萬四千三百多點,升至七月底的二萬零五百七十三點,恒指升幅亦只有四成三,可見整體香港強積金類別基金跑贏大市,而冠軍強積金基金是「安泰強積金香港股票組合 B」,回報更高達六成半!

施羅德投資管理界定供款退休金業務主管陸劍平指出,上半年亞洲及中港股票組別基金表現突出最為明顯,主要因為受惠於中央推出龐大的救市方案,而且金融海嘯發源地並非亞洲地區,故所受的經濟打擊較輕微,加上全球低息環境下,經濟逐漸好轉,故中港股市率先受惠。

強積金快將踏入第十周年,現時本港三百五十一萬就業人口中,七成人已參加了強積金計劃,上半年強積金總資產淨值,已超過二千五百九十七億港元,即平均每名強積金供款人已累積到近十一萬元的資產,假設這筆十一萬元資金如果全數投資港股,半年就有四成增長,即賺四點四萬,小數怕長計,資金不斷滾存之下,到退休時領取的強積金,日後將十分可觀。

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長線投資不妨進取

不過,強積金屬長線投資,不應該用炒股的心態對待強積金投資,盲目跟隨市場走勢轉換強積金組合,反而容易高買低賣,例如在去年底或今年頭金融海嘯時,若擔心股市崩潰,把強積金組合全部換入保本基金,如果沒有趕及股市升浪開始轉換回股票基金,持有到今恐怕回報也少得可憐。

晨星(亞洲)高級研究分析師明偉雄強調,除非臨近退休,否則不宜押重注於保本或保證基金,「如果持有強積金超過十年以上,投資更應該進取些,即使八九成的資產放在股票組合上都沒有問題。」

據統計,本港強積金計劃有近三成放在非股票類別的資產上,有所謂「保本基金」與「保證基金」。但其實保本基金,並非一定「保本」,保本基金一般持有較多現金,多數以銀行儲蓄存款利率作為回報參考,但面對現時超低息時代,扣除手續費後有可能錄得負回報。

至於保證基金,更必須符合若干條件,例如鎖定資金數年,才獲得一個最低的保證回報。債券基金同樣有類似問題,由於債券價格較平穩,用平均成本買入法的效益並不明顯,而且現時息率處於低水平,債券賺取的利息收益並不多,相對手續費佔盈利很大比重,回報大打折扣,例如「康聯彩虹65-定息有保證基金(A 類單位)」今年至今的回報,只有負二點四五個巴仙。

銀聯信託董事總經理及行政總裁劉嘉時表示,香港人生活在香港,對香港市場最了解,故強積金投資香港比重最多,強積金中六成一的資產投資在香港,當中兩成六投資在股票。

但從分散風險的角度,股票過度投資於單一地區的風險偏高。未能有效地分散於世界各地,相信由於強積金基金選擇較少的原故,而且強積金限制較多,不能投資在非認可市場,例如俄羅斯及越南等國家的股市強積金是不能投資的。

展望下半年強積金組合又應該如何調配?景順投資管理首席營運總監吳家耀強調,各項資產類別對經濟和商業周期的反應都不同(見圖),不建議供款人將整個組合投資於單一股市,而應該採取均衡的策略,以分散風險。

亞洲表現勝歐美

吳家耀指出,已發展的歐美市場正面對結構性問題,當地股市重回牛市言之尚早,但亞洲市場情況不同,亞洲經濟放緩,主要因為歐美市場需求減少,導致亞洲各國出口下降,這是周期性放緩,並非結構性問題,而亞洲經濟能依賴內需帶動經濟增長,故預期亞洲區經濟及股市將較快復甦,他認為中港股市前景仍佳,下半年可考慮增持中港股市基金。

陸劍平則認為,港股經過近期的升浪後,目前現價市盈率已不便宜,估值上略為偏高,但市場資金充裕未見有流走?象,故下半年毋須調低股票比重,而熱錢相信會轉移追捧一些相對落後的股份,由於強積金屬長線投資,強積金以月供定額進行投資,當遇上跌市時,基金可購入更多單位,在升市時買入較少單位,最終可拉勻投資成本,即使下半年大市波動,投資者不妨以靜制動。

陸劍平又建議投資者可考慮多把資產調往生命周期基金,這類基金特點是按供款人年齡來投資,愈年輕投資股市比重愈多,愈近退休年齡則投資債券比重增加,免除自己調配投資比重的麻煩,可謂一勞永逸。

銀聯信託投資總監林一鳴表示,強積金上半年表現不俗,預料下半年同樣會錄得正回報,目前港股已從牛市一期進入牛市二期,屬大漲小回格局,「牛二」特點是由基本因素好轉所帶動,通常由業績好轉的藍籌股帶動,但升勢會較「牛一」為慢,但時間通常較長,預期升勢會持續一年,最高或可挑戰二萬五千點水平。由於股市氣氛仍看好,下半年繼續買重中港股票基金仍然是上策。

 

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強積金半自由行 減價戰揭幕

現行強積金制度,供款人的基金選擇有限,供款人一定要揀僱主選擇的強積金受託人,但一年半之後情況將會改變,因為立法會早前通過了強積金「半自由行」(即僱員供款部分可自行選擇受託人),預期可望在一一年推出,屆時強積金市場競爭必定加劇,收費料會進一步調低,基金選擇亦將更多,供款人肯定會更受惠。

收費或減三成

別是「銀聯信託恒指基金」及「銀聯信託港元債券基金」,這兩隻基金每年管理費用分別為○點九個巴仙及一點二五個巴仙,收費已低於同類基金。

劉嘉時表示,銀聯信託旗下基金收費合理,甚具競爭力,日後強積金「半自由行」的新形勢,銀聯信託將加強與成員的溝通,提供更多資訊以及加強對投資者教育。

除了收費將下調外,陸劍平估計日後尚有三方面的改變,一方面市場更趨多元化,基金選擇會愈來愈多,另一方面,強積金市場會興起多元化基金經理,引入更多地區著名基金經理提供給客戶選擇,基金公司與受託人之間的合作將會加強,最後一點,強積金行業為應付競爭,管理平台及整體行政系統的效率都要進一步提升,例如轉換基金組合以前要五日才完成,以後可能會縮短至三日。

《積金慧眼-程劍慧》積金了解多與少,退休成果的關鍵

《積金慧眼》上兩期,筆者與大家分享了富達在網站上推出的《強積金10週年之積金達人
大挑戰》的一些問題及答案,今期想考考大家最後3條問題:

1)按照強積金法列規定,除特殊情況外,僱員一般須年滿幾多歲方可領取累積權益呢?
(A)55    (B)60     (C)65    (D)70

2)截至2010年9月,香港每名在職人士平均擁有幾多個強積金帳戶(包括供款帳戶及保留
帳戶)?
(A)1﹒0個  (B)1﹒8個   (C)2﹒4個  (D)3﹒6個

3)截至2010年第3季,特別自願性供款佔整體供款百分之幾?
(A)10%   (B)5%     (C)2%    (D)1%

以上3條問題中,相信最多讀者答對的應該是第1條。按強積金法列規定,目前計劃成員必須年滿65歲方可提取強積金累積權益。成員透過長時期的投資,本金加上累積回報,為未來退休生活做好基本的準備。

*帳戶太多易忘記,轉工整合最便利*

無論打工仔是否將近退休,每年亦應至少檢閱一次其強積金帳目及其他個人退休儲備,以確保退休計劃如期進行。然而,積極管理帳戶,在港的情況並不理想。問題2的答案顯示,本地打工仔平均擁有2﹒4個強積金帳戶。當打工仔每次轉職時,如沒有主動把帳戶整合,擁有多個帳戶的情況便很容易會發生。帳戶越多,每年收到的年度報表便會愈多,除了要花時間逐份報表研究外,帳戶太多,亦令打工仔難以統一管理強積金,以達致最佳的回報效益。更甚者,打工仔有可能會忘記自己擁有多少個帳戶,以致遺忘了一部分的退休金!  

*自願供款增保障.認清好處早開始*

至於第3條問題,則涉及目前自願性供款佔整體供款之百分比。根據2010年9月積金局之《強積金統計摘要》,目前,自願性供款只佔同期總供款2%。
這可能跟不少打工仔並不知道,除強制性供款所提供的基本退休保障外,打工仔亦可以選擇作自願性供款。跟強制性供款有別,一般情況下,計劃成員可自由提取自願性供款,而毋須受年歲或其他特殊狀況限制。由於供款可以隨時提取,而無須等到轉工或退休,相比強制性供款,自
願性供款靈活性較高。
此外,由於強積金供款不設首次認購費或贖回費,打工仔所投入的資金,能夠百份百用作投資。就算日後因投資環境改變而需要轉換計劃,在轉換投資選擇時,強積金服務供應商亦不會收取打工仔任何費用。若打工仔能夠及早增加強積金供款,加大「注碼」,強積金的「複息效應」將會越大,日後能累積的退休金便越多,有助早一步達成退休計劃。
事實上,退休需要周詳規劃,及持之以恆地去實行,而投資不變的定律乃「越早開始、投資愈多,複息效應愈大」!對強積金多一點了解,積極管理帳戶及盡早作自願性供款,退休生活才有最基本的保障。

《富達香港區董事總經理 程劍慧》

1﹒答案:C 
2﹒答案:C 
3﹒答案:C

未雨綢繆 為退休作充分準備

撰稿人:富達香港區董事總經理程劍慧 

 

談起退休,很多打工仔尤其是年輕的一輩,總覺得是遙不可及的事。

港府於2000年實行強積金,目的就是為打工仔建立一個儲錢的平台,為退休作準備。雖然現時依然有人質疑強積金的實質效用,但無可否認在該制度下至少每名打工仔均可獲得一定的退休保障,問題是將來退休後所得到的是否能如你所願,助你實現預期的退休生活?

 

港人退休準備不足

根據富達最近一項就本港在職人士對退休準備概況的研究,結果發現他們為退休所作的準備,雖然於過去兩年有所改善,但預計之退休需要與退休期間收入的水平仍然存在重大的差距。他們將來所獲的儲蓄及資源偏低,未能符合實際需要。

 

富達利用最近進行的調查結果和現有統計數據,計算出港人退休時所得(包括強積金/退休金、儲蓄及個人資產)佔退休前收入的百分比,得出個人替代率, 然後綜合不同替代率的中位數,計算出富達退休指數。結果顯示2010年香港的退休指數是54%(2008年為43%),意味本港家庭在退休後所得收入僅及 退休前最後收入的54%。倘若港人不及早採取行動,在退休期間的消費力可能大幅削減逾46%或以上。

 

值得欣慰的是退休指數比兩年前上升了,代表市民意識到要增加儲蓄或投資,以應付退休需要。不過,該退休指數仍低於富達建議的、安享寫意退休生活所需 的最低水平67%; 若要享受更豐富和多姿多采的退休生活,有關比率更需要提高至85%。明顯地,打工仔仍需要努力地加大退休儲蓄及管理退休投資,以確保退休後的生活水平。

 

對於退休計劃,相信香港存在「不能、非不為」與「不為、非不能」兩類打工仔。前者有為退休作準備,但可能起步較遲,或未能掌握真正退休生活所需的金額,令退休生活質素受影響;後者因?完全沒有為退休計劃及準備,退休生活更是沒有保障。

 

要確保退休生活無憂,安享晚年,打工仔應該及早開始「為」退休作儲蓄和投資,努力實踐退休大計,理想退休生活並非不「能」的事情!下期將與大家繼續探討調查中其他有趣的發現,並且分享如何計劃退休以提升退休指數。

 

如有任何查詢,歡迎電郵:[email protected] 。

強積金千瘡百孔

強積金千瘡百孔/福建中學 高二 林秀樺

2011年6月21日 03:57:55 大公

政府為甩掉包袱,2000年推出強積金計劃,將養老的責任全推到市民身上。強積金實施11年以來,漏洞百齣,市民未蒙其利,先受其害。強積金?是給市民的一個退休保障,但它的弊端實在不可忽視。

不可不提強積金計劃最大弊端是管理費過高,回報低。眾所週知,香港的強積金管理費約2%,遠遠高於其他發達地區,在扣除平均2%的管理費後,過去10年強積金的回報只有5.5%。強積金變成基金公司蠶食市民血汗錢的合法途徑,令他們成為制度中的最大得益者。

其次,它的強制性供款上限設得太低。它規限以僱員月入2萬元為最高入息供款水平,按僱員薪酬,每月由僱主與僱員各供款5%。一名月入1萬元的市民,如果在他供款30年後退休,連同賺取的利息和扣除通貨膨脹的因素,以今天購買力計算,他可取回約50萬元。以香港人的平均壽命來?,那位市民退休後每月只會有約 2000多元過活,這數目遠較現時的貧窮線,即5000元為低。事實上,香港有一半勞動人口現時的月入在1萬元或以下。

再者,帳戶管理及查閱困難。僱員離職後必須把保留帳戶與新入職的強積金戶口合併,否則保留帳戶有被扣大量管理費的風險,但合併保留帳戶的手續頗為繁複。當想查閱時亦有受託人要求僱員獲得僱主同意,才可查閱強積金戶口內的累算權益。

顯然地,強積金並非一個健全的退休保障計劃。它只保障收入多於5000元的在職人士,忽略了最需要協助的非在職人士或月入低於供款最低水平的打工仔。因此全民受保才是最重要!

紐約市主計劉醇逸宣布啟動退休保障金計畫

紐約市主計長劉醇逸9日宣布一份市府員工的收入和退休金調查報告,指出市府與私有企業的員工相比,市府員工的平均收入要低17%,不過,低教育程度的人在市 府工作的收入遠高於在私有企業的收入。他承認市府員工的退休金支出已占政府預算的大比例,但民眾不應把財政赤字的怒氣「發洩」到市府員工身上。自威斯康辛 州新州長提出要削減工會的集體協商權和減少州府員工的福利後,有關政府員工福利是否過高的話題頓時成為全美熱點。在紐約市,工會與民選官員也聯合組織了多 次示威,反對彭博改革退休金和向州府要回與工會協商權力的提議。劉醇逸8日與全國退休保障學會(National Institute on Retirement Security),以及新學院(New School)的施華茲經濟政策分析中心(Schwartz Center for Economic Policy Analysis),聯手推出「紐約市退休保障計畫」(Retirement Security NYC Initiative),9日發布的這份名為「紐約市府員工薪資」(Municipal Employee Compensation in New York City)的報告是該計畫的第一步,這兩家機構還將陸續發布其他與退休金議題有關的報告。

「紐約市府員工薪資」報告指出,市府 員工的最高和最低收入之間的差距,遠遠小於私有企業中最高和最低收入之間的差距;但市府員工的受教育程度高於私有企業的員工,市府員工49%有大學以上學 歷,但私有企業這一比率僅為41%;市府為員工退休金投資的費用與大型私有企業為員工退休金的投資費用基本相同;公校教師收入比相同教育程度在私有企業工 作的人員要低;警察和消防員的收入與大學男性畢業生的收入相類似,召警察和消防員等危險職業員工時提供特別的補貼等。按族裔分,亞裔員工在政府和私有企業 工作的收入差不多。

劉醇逸指出這份報告給討論政府員工福利是否過高提供了一個數據基礎,是否要修改市府員工的福利應由市議員和市長決定。 查詢報告內容可瀏覽主計長辦公室網站http://comptroller.nyc.gov。但彭博認為,很難拿一個群體與另一個群體作薪資對比,每個人 都應該享受自己的工作,他再次強調退休金改革勢在必行。