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朱永耀: 轉工了 應怎樣處理強積金?

相信轉工是多數人必會經歷的事情。轉工後除了要努力適應新環境、爭取表現及認識新同事外,勿忘記要妥善安排你上一份工作及新工作的強積金權益。

轉新工後強積金賬戶的安排

根據法例規定,僱主需為年滿18歲至未滿65歲,獲連續僱用60天的全職及兼職僱員(註一)登記參加僱主安排的強積金計劃。當收到新僱主人事部給你 的強積金僱員申請表後,應盡快填妥所需登記資料,並揀選合適自己的投資組合,然後將已簽署的表格交回人事部處理。如果未有於表格中揀選合資格的投資組合, 供款便會按照該強積金計劃的預設安排去投資。每個強積金計劃的預設安排未必一樣,亦未必符合每個人的需要,因此你不應忽略你的投資授權安排。

如你於受僱滿60天仍未收到僱主為你安排登記參加強積金計劃的文件,請主動聯絡人事部了解情況。如果僱主未有為你登記參加強積金計劃,可能已觸犯相關法例,你可以致電受託人和積金局熱線查詢,以便了解僱主是否應該為你作出強積金供款。

此外,僱主須於作出強制性供款後的七個工作天內,向僱員提供相關供款紀錄,資料包括僱員的有關入息、僱主及僱員部分的供款金額等重要資料供僱員參考。

處理上一份工作的強積金結餘

離職後,前僱主及你自己所作出的強制性供款在抵消長期服務金/遣散費後(如適用)將全數歸屬你(註二)。一般來說,你可選擇以下其中一個方法去處理你的強制性供款結餘:

1.全數轉移到一個你心儀受託人的強積金個人賬戶繼續滾存。

你只需要向新受託人索取「資金轉移申請表」,填妥並交回新受託人便可。如果你於新受託人尚未擁有任何強積金賬戶,便需要一併遞交「個人賬戶申請表」。成員日後可隨時把個人賬戶所保存的累算權益,轉移至其他自選的強積金計劃。

2.轉到新僱主所選擇的受託人的供款賬戶以方便處理。

這個做法跟上一個相似,你只需填妥新僱主所選的強積金受託人提供的「資金轉移申請表」便可。通常新僱主為你登記新的強積金賬戶時會向你一併提供這表 格。在2012年11月1日僱員自選安排(強積金半自由行)實施之前,僱員不可於現職期間將自己現職供款賬戶的以往受僱或自僱的累算權益,轉移至其他強積 金計劃。但2012年11月1日後,你可以隨時一筆過轉移這筆結餘。

3.全數保留在上一份工作的強積金受託人,於個人賬戶中繼續滾存。

一般來說,這通常都是受託人的預設安排,即如果離職僱員未有作出任何指示,受託人便會於該僱員離職指定日數後,將他的累積權益從供款賬戶轉到同一計劃的個人賬戶繼續滾存。

如果你的僱主或你自己於上一份工作有作出強制性供款以外的自願性供款,於離職後,你可選擇提取已歸屬於你的自願性供款所得的累算權益。你亦可以將這 些自願性供款跟強制性供款一併處理,即安排轉移到新的賬戶繼續滾存,待日後按需要才提取。但你需要留意部分強積金受託人可能對提取往職自願性供款有一定的 提取條件,請聯絡相關受託人以獲得更多資訊。

註一:
從事飲食業或建造業的臨時僱員(散工),即使受僱不足60日,僱主仍須為他們供款。

註二:
法例規定,僱主可以利用僱主供款所產生的累算權益,抵銷向僱員支付的長期服務金/遣散費

《積金雋語-劉嘉時》強積金「半自由行」,從何著手?

《積金雋語》最近,我應某社福機構邀請,向其會員講解「僱員自選安排」(又稱強積金「半自由行」)的要點及注意事項。我樂見與會者就強積金的事宜主動發問,反映出大家對這個切
身權益的關注正不斷提高。藉著這個機會,我亦希望與讀者分享有關這項新措施應注意的地方。
 
*賦予自主權 行使卻非必然*
 
  強積金「半自由?」賦予成員自主權,讓他們可選擇轉移現職中僱員強制性供款部分累積資產,至其他強積金計劃(而非選擇計劃受託人)。然而,有了這權利卻不代表一定要行使。成員
應先深思熟慮,作出分析及比較,才決定需否進行轉移。
 
  轉移與否的四大因素,成員可從四方面作出分析和比較:

  1)強積金計劃及基金
    . 計劃包含的基金種類是否全面。同一計劃應提供不同基金種類供選擇,成員可因應
      人生各階段和不同的風險承受能力,更靈活地轉換合適的基金;
    . 基金持續表現,如3年或以上的長線回報,並留意基金表現是否穩定。

  2)計劃所屬強積金公司
    . 服務是否便捷及多元化,如基金轉換所需時間、提供網上平台、諮詢服務等,方便
      成員管理強積金;
    . 是否專注於強積金及╱或退休服務;
    . 是否著重研發新產品,為你拓闊投資領域;
    . 有否致力推廣投資者教育,助成員提升對強積金及退休投資的知識

  3)基金收費
    . 成員應以同類基金作比較;
    . 比較基金的「基金開支比率」(FER)可更準確及全面地反映基金的實際開支,
      但要留意根據上一財政期的數據編製的基金開支比率,並不一定反映現年度的任何
      費用、收費或開支調整;
    . 如遇有減費公布,應留意實際基金管理費(Management fee),而
      非收費的下調百份比;
    . 成員或已享有特惠基金管理費,可先向僱主或現有強積金公司了解,再作比較。

  4)個人因素
    . 個人投資目標;
    . 距離退休年期;
    . 可承受的投資風險;
    . 有否時間關注自己的強積金戶口?
 
  仔細分析後,如成員認為現有強積金計劃已符合自己的要求,則無須特別轉換。若沒有時間了解自己現有強積金計劃,更不應急於行使轉移權,反而應尋求專業的意見及諮詢,切勿人云亦
云,為轉而轉。《BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁 劉嘉時》

《積金百科-朱永耀》強積金僱員自選安排填表提示

強積金半自由行已經於2012年11月1日正式實施,相信不少打工仔正積極考慮將自己現職僱員強制性供款部分所累積的供款及相關投資收益(又統稱:累算權益)轉移到心儀的受託人及計劃。為保障成員利益,各強積金受託人對收到的轉移表格審核嚴謹,審核標準基本上可與填寫支票過數看齊。筆者希望透過本文提示打工仔在填寫轉移表格時一些值得注意的地方,以免因錯漏資料而引致轉移申請延誤。

*轉移表格種類*

  轉移表格有兩款,一款是供在職時轉移滾存於現職供款帳戶僱員部分的供款及╱或往職供款,即「僱員自選安排-轉移選擇表格」。另一款則是供離職後滾存於供款帳戶的僱員和僱主部分的往職供款及╱或滾存於個人帳戶的往職供款用的,即「計劃成員資金轉移申請表」。建議您先了解自己想轉移的是那項供款結餘,並索取合適的轉移表格。

*於新受託人開立個人帳戶*

  轉移前先了解清楚,自己在心儀的強積金計劃供應商是否已經持有個人帳戶(2012年11月1日之前稱為保留帳戶)或供款帳戶。如果未開立帳戶的話,您可以於提交轉移表格時連同新受託人強積金計劃之個人帳戶申請表一併遞交。如果已經開立的話,轉移金額將按照原有的投資授權指示作投資,所以建議您先檢討該等指示是否仍然適合自己,否則,便應該盡快聯絡新受託人作出更新,以免轉移金額投資於不合適的強積金組合。

*新舊帳戶資料*

  預備好轉移所需的各項帳戶資料,包括原受託人的成員編號、僱主編號和新受託人的成員帳戶編號等。如所提供的資料有誤或不齊全,轉移申請或不獲處理。如你因最近才加入新受託人的計劃或同時遞交個人帳戶申請表而未獲悉新帳戶成員編號,則可留空相關資料。

*簽名式樣*

  根據以往經驗,簽名式樣不符是最常見導致轉移申請延誤的原因。為保障成員利益,轉移表格上的簽名式樣必須與原受託人強積金計劃紀錄上的簽名式樣相符,原受託人才會按照表格的指示將僱員的累算權益轉到新受託人。如果已忘記了簽名式樣的話,可聯絡原受託人查詢更改簽名式樣的安排。

*自願性供款*

  如要轉移於供款帳戶自願性供款的累算權益,請先向原受託人查詢有關計劃之管限規則是否容許轉移自願性供款。
  最後,填表時遇到有任何不明白的地方,可直接向新受託人查詢,以了解任何轉移所需注意的地方。

《匯豐保險總監及僱員福利主管 朱永耀》

《積金新知-李秉熙》精明使用強積金中介人服務

《積金新知》自今年11月強積金「半自由行」(即「僱員自選安排」)推出後,所有僱員成員可以把現職供款帳戶內之僱員強制性供款部分的累算權益轉至心儀的強積金計劃。強積金中介人的銷售對象,亦由僱主、自僱人士及保留帳戶持有人,擴展至僱員成員。
  為保障個人權益,強積金客戶在選擇強積金中介人服務時應注意以下事項:

*核實強積金中介人身份*

  客戶應先核實強積金中介人身份及資料,如中介人須給予客戶印有其強積金中介人註冊編號及姓名的名片。客戶更可到積金局網頁(www﹒mpfa﹒org﹒hk)查詢「強積金中介人公開紀錄冊」,或致電積金局熱線29180102了解。若對中介人身份有所懷疑,應向積金局舉報。

*強積金中介人須披露金錢及非金錢利益*

  強積金中介人必須向客戶清楚交代就其提供的服務所獲得的直接或間接的利益、所得利益會否因客戶選擇不同計劃或基金而有所差異。此外,強積金中介人亦須向客戶披露其所屬機構的資料,包括機構的名稱、業務性質等,讓客戶在作出決定前有充分的資料。

*強積金中介人在建議計劃成分基金前須為客戶進行「適合性評估」*

  如強積金中介人向客戶建議某計劃成分基金,強積金中介人必須在提供建議前為客戶進行「適合性評估」以了解客戶的個人情況、如年齡、財政狀況、投資經驗及風險承受的能力等,從而評估客戶的風險狀況。強積金中介人應根據客戶的風險狀況而建議適合客戶的基金。但是如強積金中介人只是向客戶推銷強積金計劃而不涉及任何基金建議,便不須進行「適合性評估」。

*強積金中介人須解釋計劃╱基金特點*

強積金中介人須向客戶提供所推銷計劃的最新銷售文件,而客戶則應仔細閱讀有關文件。客戶亦可要求強積金中介人詳盡解釋有關計劃及其成分基金的特點。強積金中介人在向客戶提供有關資料時,須講解有關計劃及基金的收費、基金選擇及其投資政策、風險類別與水平、以及相關條款及條件等。如計劃提供保證基金,強積金中介人亦須講解其保證特點及風險等。

*中介人不可收取轉移費用*

  強積金中介人不可因任何累算權益轉移收取轉移費用,亦不可向客戶提供回佣、禮物或優惠(指明的情況如提供強積金費用折扣,而該折扣是從客戶應繳付的款項中扣除則不適用)。

*客戶在簽署文件時提高警覺*

  客戶在簽署任何文件或表格時,切記不可於任何空白或資料不齊全的文件、表格或支票上簽名。客戶也不應將現金交付強積金中介人,若需以支票付款,支票應為劃線支票,而抬頭人需根據有關計劃的規定填寫有關受託人或計劃名稱。在完成所有文件簽署後,強積金中介人須安排給予已簽署的有關文件及表格副本給客戶,以作資料存檔。
  所有中介人進行有關強積金推銷、銷售活動,以致提供意見時,必須遵守法定的操守要求。市民亦可登入積金局網頁參考由積金局制訂的《註冊中介人操守要求指引》,以了解強積金中介人須遵守的操守要求。市民若認為其強積金中介人未有遵守有關操守要求指引,或懷疑有未註冊的中介人違規銷售,可向積金局作出投訴,積金局會作出跟進。


《AXA安盛首席醫療及僱員福利業務總監 李秉熙》

工商專聯倡可用強積金買樓

政府明年初將發表施政報告及財政預算案,特首梁振英和財政司司長曾俊華現正諮詢各界意見。香港工商專業聯會日 前與曾俊華會面,一併提交對施政報告及財政預算案的意見,包括建議政府交代可用土地數量,容許巿民用強積金供款買樓,第四個工業園優先接納新興工業進駐 等。工商專聯主席黃友嘉表示,期望梁振英在首份施政報告中集中講香港人最關心的幾個重點議題,令巿民看到他的施政方向。

 工商專聯前日向曾俊華提出施政報告及財政預算案建議,昨天舉行記者會介紹建議內容。黃友嘉表示,希 望梁振英在首份施政報告中集中講香港人最關心的幾個重點議題,包括土地房屋供應、扶貧護老、人口政策、環境和經濟就業,令巿民看到他的施政方向。黃友嘉續 說,工商專聯向政府建議要由增加土地供應解決房屋問題,認為梁振英應該交代政府可用土地數量、解釋尋找和開發土地時遇到的困難,以及提出解決方案,讓公眾 都知悉這些基本資料。

由土地供應解決房屋問題

 被問到是否贊同政府延長額外印花稅和開徵海外買家稅,黃友嘉強調住宅是民生物品,很多買樓的巿民都 不是投資者,而是要解決住屋需要的用家,政府在非常時期採取非常手法無可厚非,做法正確,但他認為政府長遠必需由供應方面解決房屋問題。商界認為SSD和 BSD令熱錢流向商舖、車位、寫字樓,黃友嘉就表示,外國熱錢流入香港,終需要有一個出口,流向商業巿場總比流向住宅巿場影響民生好。

強積金應引入低成本投資

 工商專聯又建議政府改良強積金制度,黃友嘉指,「買樓是儲錢的重要手段」,政府應該容許供款人以強 積金供款去購置房屋或支付按揭供款,協助他們自置物業。此外,政府需要關注巿民對強積金回報低、收費貴的關注,引入低成本的投資工具,甚至由官方成立基 金。他指出,強積金是強制性供款,政府有責任確保巿民有低成本的投資選擇,不認為建議會構成干預自由巿場。

新興工業優先進駐工業園

 經濟發展方面,工商專聯贊成擴建灣仔會展,推行航運服務,並建議政府加強專屬再保險業務,更提出第 四個工業園優先接受食物、保健、美容、醫療資訊等新興工業進駐,實現香港經濟產業多元化,讓年輕人有更多就業機會。被問到會否支持標準工時立法,黃友嘉表 示,外國就標準工時立法沒一套統一做法,情況較最低工時複雜,他認為標準工時在香港只對個別行業,譬如工業、生產業可行,整體上可以應用的行業很狹窄,推 行起來會有很多技術困難。

MPF轉會留意優惠條款

強積金(MPF)「半自由行」剛於本月初實施,強積金成員可以選擇心儀的強積金受託人。強積金受託人亦連環出招,提供優惠吸引強積金成員的目光。但強積金成員宜細閱優惠條文,以免未能符合資格獲取優惠,一場歡喜一場空。

 

強積金受託人輪流出招誘客跳槽,早前消委會有關強積金的報告指,強積金受託人多以基金單位回贈誘新客「轉會」。

 

消委會提醒強積金成員,受託人提供的優惠或設有附帶條款,例如優惠對象只適用於全新客戶或個人賬戶;又或設有優惠期限、轉入金額、鎖定期及回贈金額等條款限制。

 

所以優惠雖吸引,強積金成員先宜細意了解優惠背後的條款。

 

限制一:優惠期有長短

 

轉會戰中,強積金受託人提供的優惠有一次性,亦有以永久性優惠搶客。

 

有強積金受託人以較巿場水平為低的管理費吸客。

 

積金界「五哥」銀聯就以具競爭性的管理費誘客,銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時表示,過去四年先後三次下調基金管理費,

最近一次為今年1月1日,下調幅度達17%。

 

銀聯新增添的基金的管理費,低於巿場平均數,例如「BCT積金之選」旗下緊貼巿場系列的基金管理費由0.79%至0.99%。

 

銀聯亦為個人賬戶成員提供特惠管理費0.85%至1.38%。扣減基金管理費,以及低收費基金,這種優惠不會因為優惠期過去,

而不能再享優惠,強積金成員可永久性享受較低的管理費,直接受惠。

 

積金界「三哥」友邦(AIA)亦有提供永久性優惠,以吸「新錢」為目標。

 

新客戶轉移「新錢」至AIA個人賬戶,基金管理費首年回贈0.45個百分點,其後永久享0.2%(按年計)管理費回扣優惠。

 

限制二:轉移金額設下限

 

強積金受託人大部分以基金單位回贈「誘惑」強積金成員「轉會」,但一般有最低金額要求。

 

強積金受託人美國萬通亦有加入「轉會戰」提供額外獎賞吸新客轉會,但轉移金額要達到下限10,000元才可享有優惠。

 

由現在起至12月31日期間,強積金成員由其他受託人轉移10,000元或以上,到美國萬通的萬全強制性公積金計劃,強積金成員可於轉移週年日獲分配0.5%轉移金額的紅利單位。即每轉移10,000元可獲得50元紅利單位。

 

限制三:轉移額計算回贈紅利

 

部分強積金受託人以吸大客為目標,回贈紅利額度,根據轉移金額計算,轉移的「新錢」愈大額愈著數。

 

還有一點要留意,「新錢」須於指定期限前成功「轉會」才可獲得一次性紅利獎賞。

 

例如強積金受託人宏利繼推出尊尚優惠計劃,按年資及資產規模分級別提供優惠吸客後,又有新優惠,這項新優惠則屬一次性優惠。

 

於2013年4月14日前轉入最少50,000元,

至宏利環球精選(強積金)計劃或宏利寫意生活(強積金)計劃的個人賬戶,有機會獲取150至40,000元的一次性特別紅利。

 

永明金融旗下有王牌香港股票基金─「永明首域強積金香港股票基金─A」在手,但仍積極推出優惠誘客。

 

在2013年4月30日前,強積金成員將最少20,000元「新錢」轉入永明彩虹強積金計劃個人賬戶,便有機會獲得最少100元一次性紅利單位回贈。

 

不過,成員要留意「新錢」必須在2013年7月31日或之前成功完成轉移,才有機會獲得一次性紅利單位回贈。

 

轉會的「新錢」愈多,所得的紅利愈多,轉入100萬元或以上「新錢」,有機會獲最多10,000元紅利單位回贈。

 

限制四:新錢設鎖定期

 

強積金成員亦要留意所選擇的「優惠」是否設有鎖定期,即「轉會」後,「新錢」須留在計劃內一段時間,才可以有機會獲得基金單位回贈。

 

如強積金受託人信安現時推廣的獎賞計劃,強積金成員成功將「新錢」最少50,000元轉移至信安強積金個人賬戶,並存在賬戶內不少於三個月,才有機會獲相等於100元的一次性基金單位回贈獎賞。

 

強積金受託人的搶客優惠雖然吸引,但銀聯劉嘉時最後提醒強積金成員,強積金作為一個長線投資,選擇強積金計劃,成員亦應留意基金的五、七及十年的持續投資回報。

大積金商搶新客 舊客難受惠 理財顧問:勿只貪管理費回贈

強積金「半自由行」今日開始,一班打工仔早已摩拳擦掌準備轉積金商,匯豐、宏利及友邦等多家大型強積金服務供應商分別 推出優惠,為新客戶或現有客戶的新開立「個人帳戶」(定義見另文),提供基金管理費回贈;但針對現有客戶的供款戶口,優惠少之又少,即絕大部分打工仔現有 的供款戶口未有即時受惠。有理財顧問認為,市民應該考慮基金回報及透明度決定是否「搬錢」,而非貪管理費回贈。

新客或新錢才享管理費回贈

友 邦保險(AIA)昨宣布,新客戶或者已經在友邦有個人帳戶的舊客戶,若將在其他積金商累積的供款,轉移至友邦,基金管理費首年回贈0.45個百分點,其後 每年回贈0.2個百分點;首500名新客戶可享一次過4000元管理費回贈,條件是「新錢」要達20萬元,再加上一筆過自願性供款20萬元,即合共40萬 元。另外,中銀保誠昨晚亦宣布,新客首年將享0.2百分點回贈。

事實上,兩大積金商匯豐及宏利早已出手。匯豐去年3月已為部分個人帳戶提供逾兩成減價優惠,同時下調部分基金管理費。宏利則於早前推出按年資及資產規模分級別提供優惠,但針對的同樣是新設的個人帳戶,即要求客戶轉移新資金過來才可享優惠。

優惠只限「個人帳戶」

積金商各出新招搶客,但招數多只限於向新客或舊客帶來新錢而開設的個人帳戶給予回贈,而非現有的強制性供款帳戶。恒生管理學院商學院院長蘇偉文說,強積金市場就像流動電話市場,只關心如何搶新客,「舊有客戶如果提出要轉受託人,才有可能個別給予優惠,否則不會理會」。

學者:大部分基金貴又交不到貨

蘇偉文認為,大部分人於半自由行初期仍抱觀望態度。管理費不是市民關注重點,因為收費低不代表有好回報,若回報高,大部分人不介意收費高,「可惜現在大部分基金收得貴又交唔到貨」。

美 國萬利理財控股有限公司亞太區總裁張佩儀認為,積金商可能認為毋須在收費方面競爭。「好多人連買了什麼都不知道,與其搶新客,不如提高服務及透明度以留住 舊客。」因此,積金商要有市場定位,定期披露旗下基金投資了什麼、有何投資策略。積金局發言人則回應說,該局一直呼籲受託人減收費,亦希望受託人提供更大 和更全面的減幅。

明報記者

MPF轉會優惠 附帶條款著數有「限」

強積金(MPF)「半自由行」剛於本月初實施,強積金成員可以選擇心儀的強積金受託人。強積金受託人亦連環出招,提供優惠吸引強積金成員的目光。但強積金成員宜細閱優惠條文,以免未能符合資格獲取優惠,一場歡喜一場空。

強積金受託人輪流出招誘客跳槽,早前消委會有關強積金的報告指,強積金受託人多以基金單位回贈誘新客「轉會」。消委會提醒強積金成員,受託人提供的 優惠或設有附帶條款,例如優惠對象只適用於全新客戶或個人賬戶;又或設有優惠期限、轉入金額、鎖定期及回贈金額等條款限制。所以優惠雖吸引,強積金成員先 宜細意了解優惠背後的條款。

限制一:優惠期有長短

轉會戰中,強積金受託人提供的優惠有一次性,亦有以永久性優惠搶客。有強積金受託人以較巿場水平為低的管理費吸客。積金界「五哥」銀聯就以具競爭性的管理費誘客,銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時表示,過去四年先後三次下調基金管理費, 最近一次為今年1月1日,下調幅度達17%。

銀聯新增添的基金的管理費,低於巿場平均數,例如「BCT積金之選」旗下緊貼巿場系列的基金管理費由0.79%至0.99%。銀聯亦為個人賬戶成員提供特惠管理費0.85%至1.38%。扣減基金管理費,以及低收費基金,這種優惠不會因為優惠期過去, 而不能再享優惠,強積金成員可永久性享受較低的管理費,直接受惠。積金界「三哥」友邦(AIA)亦有提供永久性優惠,以吸「新錢」為目標。新客戶轉移「新錢」至AIA個人賬戶,基金管理費首年回贈0.45個百分點,其後永久享0.2%(按年計)管理費回扣優惠。

限制二:轉移金額設下限

強積金受託人大部分以基金單位回贈「誘惑」強積金成員「轉會」,但一般有最低金額要求。強積金受託人美國萬通亦有加入「轉會戰」提供額外獎賞吸新客 轉會,但轉移金額要達到下限10,000元才可享有優惠。由現在起至12月31日期間,強積金成員由其他受託人轉移10,000元或以上,到美國萬通的萬 全強制性公積金計劃,強積金成員可於轉移週年日獲分配0.5%轉移金額的紅利單位。即每轉移10,000元可獲得50元紅利單位。

限制三:轉移額計算回贈紅利

部分強積金受託人以吸大客為目標,回贈紅利額度,根據轉移金額計算,轉移的「新錢」愈大額愈著數。還有一點要留意,「新錢」須於指定期限前成功「轉 會」才可獲得一次性紅利獎賞。例如強積金受託人宏利繼推出尊尚優惠計劃,按年資及資產規模分級別提供優惠吸客後,又有新優惠,這項新優惠則屬一次性優惠。 於2013年4月14日前轉入最少50,000元,至宏利環球精選(強積金)計劃或宏利寫意生活(強積金)計劃的個人賬戶,有機會獲取150至 40,000元的一次性特別紅利。

永明金融旗下有王牌香港股票基金─「永明首域強積金香港股票基金─A」在手,但仍積極推出優惠誘客。在2013年4月30日前,強積金成員將最少 20,000元「新錢」轉入永明彩虹強積金計劃個人賬戶,便有機會獲得最少100元一次性紅利單位回贈。不過,成員要留意「新錢」必須在2013年7月 31日或之前成功完成轉移,才有機會獲得一次性紅利單位回贈。轉會的「新錢」愈多,所得的紅利愈多,轉入100萬元或以上「新錢」,有機會獲最多 10,000元紅利單位回贈。

限制四:新錢設鎖定期

強積金成員亦要留意所選擇的「優惠」是否設有鎖定期,即「轉會」後,「新錢」須留在計劃內一段時間,才可以有機會獲得基金單位回贈。如強積金受託人 信安現時推廣的獎賞計劃,強積金成員成功將「新錢」最少50,000元轉移至信安強積金個人賬戶,並存在賬戶內不少於三個月,才有機會獲相等於100元的 一次性基金單位回贈獎賞。強積金受託人的搶客優惠雖然吸引,但銀聯劉嘉時最後提醒強積金成員,強積金作為一個長線投資,選擇強積金計劃,成員亦應留意基金 的五、七及十年的持續投資回報。

挑選強積金受託人之5要點

僱員自選安排(俗稱「強積金半自由行」)已於11月1日生效,旨在鼓勵全港打工仔積極管理其強積金投資,打工一族現可將現職期間,由僱員強制性供款 部分所衍生的強積金累算權益,每年一次、一筆過轉移至自行揀選的強積金受託人及計劃。此外,打工仔亦可隨時把供款帳戶內的以往受僱資產,一筆過轉移至心儀 的強積金受託人及計劃,大大提升全港僱員在管理強積金投資方面的主導權。

究竟僱員自選安排實施時,打工仔是否一定要作出轉移呢?如果覺得需要轉移時,應如何選取合適的受託人呢?現時全港有19間核准強積金受託人。在決定是否轉移強積金資產時,打工一族可以根據以下標準對受託人作全面評估:

1.財務實力
強積金是打工仔累積退休儲備的其中一個主要途徑,亦是一項關乎日後退休生活質素的長線投資。故此,打工一族在揀選強積金受託人時應留意其財務實力及穩健度,並可參考評級機構一直以來給予受託人的財務實力評級及前景,以免因其賣盤而要被迫轉換強積金計劃。

2.管理退休計劃和投資的經驗
打工仔亦需考慮受託人在退休金管理方面的經驗是否充足。在投資基金方面, 有部分受託人所提供的強積金基金,主要是由其集團的投資管理公司擔當基金經理,有受託人則採用市場上其他基金資產管理公司作基金經理,管理其所提供的強積 金基金。打工一族可檢視投資管理公司其投資團隊的退休金管理經驗及投資表現。

3.強積金選擇
打工一族的投資目標及承受風險的能力,會隨著踏入不同人生階段而有所改變。因此,受託人提供的成分基金要夠全面,才能以多元化的基金選擇照顧到計劃成員在不同人生階段的不同理財態度及退休目標,讓他們輕易建立切合所需的強積金投資組合。

4.服務質素和範疇
僱員在選擇受託人時,可留意其服務質素和範圍,例如該受託人有否提供多種帳戶管理渠道,如網上、電話及客戶熱線服務,讓成員方便快捷地查閱基金結餘、價格和轉換基金。另外,僱員亦可留意該受託人有沒有提供一些增值服務、如定期的強積金講座,以幫助成員緊貼市場動向。

5.個人化服務
如果打工仔想找有專業資格的中介人,協助其一站式管理強積金投資、理財保障及籌劃理想的退休生活,目前有部分受託人旗下的註冊強積金中介人,可為客戶隨時隨地提供專業建議及貼身的個人化服務。

免責聲明:本文不構成任何投資建議。在作出投資決定前,您必須衡量個人可承受風險的程度及您的財政狀況。如您就某一投資是否適合您(包括是否符合您的投資目標)有任何疑問,應徵詢財務及/或專業人士的意見,並因應您的個人狀況而選擇最適合您的投資。

積金半自由行特輯:AXA安盛 保證基金回報表現佳

全港二百多萬打工仔終於可以將僱員強制性供款累算權益轉移至心儀的強積金受託人/計劃。但成員在決定轉換受託人/計劃前,應三思而後行,並仔細考慮不同因素及個人需要才作出決定。毋須急於轉換受託人,更不應純粹因推廣優惠而貿然作出決定。
僱員需要注意的是,如累算權益現時是投資於保證基金,僱員便需了解會否因轉移權益而未能符合某些保證條款,令僱員無法取得保證的收益。強積金屬於長線投 資,投資年期可長達數十年,故成員於選擇受託人/計劃時,不應側重基金的短線表現,應參考基金的中長線回報,如AXA安盛強積金的保證基金,於1年及5年 的年率化回報分別錄得4.01%及4%,均優於同期恒指的回報表現。
而僱員考慮的焦點亦不應只集中在基金的管理費上,而應比較受託人的整體實力,如所提供的服務是否切合所需、其財政實力是否充裕、是否會不斷提升產品和服務質素、是否有足夠人才可服務成員等。所以成員應考慮所有因素,再作出轉換受託人的選擇。
僱員若決定轉移強積金受託人,可按以下步驟辦妥相關手續:
一:遞交轉移選擇表格
僱員可於積金局(www.mpfa.org.hk)網站下載「僱員自選安排」轉移選擇表格,填妥後直接將表格送交自選受託人(即新受託人)。但僱員應先查明自己在新計劃是否已持有強積金帳戶,如在新計劃已持有強積金帳戶,便可直接填寫轉移選擇表格,並交回新受託人跟進及處理。
如未於新計劃開立強積金帳戶,則應先聯絡新受託人安排參加新計劃,再向新受託人提交轉移選擇表格。
二:新受託人及原受託人安排基金買賣
新受託人在收到僱員遞交的轉移選擇表格後,會核對相關資料,然後將資料送交僱員現時的受託人(即原受託人)跟進。原受託人在收到表格後,亦會核對相關資料。如資料無誤,原受託人會賣出有關基金兌現為現金,然後轉移至新受託人再買入基金。整個過程需時約6至8星期。
三:檢收確認文件
完成轉移過程後,僱員會收到原受託人發出的「轉移結算書」及新受託人發出的「轉移確認書」,以通知僱員累算權益已轉移至新受託人。僱員應核對清楚文件內容,確保轉移的金額及帳戶資料正確無誤。
 由於不同年齡階段對強積金的需要也有不同,故市民應衡量自己的投資需要,再作出選擇。如較年輕而未有家庭負擔的僱員,可在考慮整體風險平衡的情況下,選 擇較為進取的基金組合。至於已有家室的中年人士,則可逐步減持風險高的基金,轉而選擇風險較均衡的組合,以便可提早為退休生活鋪路。已接近退休年齡的人 士,則可選擇以保本為主,防守性較強的組合,盡量降低風險,以鎖定多年來所累積的強積金權益。
此外,僱員在轉移強積金受託人後,亦要經常注意相關基金組合的投資表現。市場有很多變化因素可以影響投資回報,所以僱員有需要每年檢討基金組合,以作出合 理調配,又或再次行使每年一次轉換強積金受託人的權力。僱員最重要是考慮清楚,按照個人需要轉換受託人,避免跟風或為了優惠而作出錯誤決定,使回報受到影 響。