Tag Archives: 香港強積金

國壽(02628)海外迎戰,MPF劈價一成

《香港經濟日報》 強積金(MPF)市場再掀起新一輪減價戰,惟今趟的主戰場,並非是市場霸主鬥一番,反而集中在中小規模機構策動劈價攻勢。最新加入戰團的,乃市佔率排第 18的國壽(02628)姊妹公司國壽海外,密謀出兩新招搶客,包括擬把旗下均衡基金削價逾一成,及推出特別自願性供款(SVC),月供或低至200元 起,力爭全城最低入場費。

這是繼東亞銀行(00023)附屬東亞信託,計劃本周三(1日)起調低3隻強積金收費32%至34%以來,第二家信託人因應競爭而作出割喉戰。

國壽海外發言人接受查詢時表示,正籌備把旗下兩隻又稱均衡基金的混合資產基金減價,減幅逾一成以上。新收費會連同新計劃,即特別自願供款正式出台時,才一併推出,故暫未有確實時間表。

所謂特別自願性供款,乃針對沒有保留戶口(轉工沒轉強積金的舊戶口)、又或並無跳槽的忠心族,但欲在「半自由行」(僱員有權轉換自己的供款,最快料於明年中面世)出台前揀選心儀的受託人。

他又說,為方便基層作自願供款、定期儲蓄,計劃把特別自願供款的每月最低門檻,降至200至300元,期望能令大眾享用此服務,惟暫未最終拍板。

全面理財觀念 管好血汗錢

強積金「半自由行」有望明年下半年推出,屆時250多萬名參與強積金計劃打工仔有權自選強積金服務供應商,把僱員供款轉至自選戶口。有人說強積金市場勢起風雲,打工仔必更關注強積金。

早前有投資顧問公司推出強積金資訊網站,助打工仔監察強積金投資組合,並且做好準備,迎接強積金「半自由行」。

「你買一家公司的股票,也知道那間公司到底幹甚麼業務。但你用強積金購買基金,為何不知那隻基金是甚麼?」韜睿惠悅投資顧問香港區總監曹偉邦指出,打工仔未談強積金投資之前,必須先想清楚一個基本問題:「你究竟在買些甚麼?」。

想清楚你在買些甚麼
「我發覺很多打工仔也不知自己買了甚麼基金,可能當初填表,看見基金名稱叫『進取基金』好聽,那便買了,根本不知道那隻『進取基金』是甚麼一回事,也不知道投資組合有多少股票或債券。若連自己的位置也不清楚,又說甚麼轉換投資組合呢?所以第一步是想清楚自己在買些甚麼。」

目前就業市道暢旺,打工仔轉工重新調配強積金,而強積金「半自由行」籌備工作正如火如荼。財經事務及庫務局常任秘書長區璟智指出,積金局正全力落實「僱員自選計劃」(俗稱強積金「半自由行」),政府期望年內展開立法工作,冀明年下半年推行。

強 積金「半自由行」有望明年秋天實施,這正是一個很好的契機,讓打工仔重新檢視強積金。曹偉邦預計,強積金「半自由行」實施之後,市場未必即時起大變,但打 工仔勢必更注意強積金。「未必有很多打工仔立刻轉換強積金服務供應商,但他們會藉著這次機會,多了解這些公司能提供甚麼服務。」他建議打工仔現在著手多做 工夫,了解基金種類之餘,也可比較服務供應商收費和表現等。

積金快線助監察投資組合
「香港有多少家強積金供應商,提供了香港股票基 金?」相信這個看似簡單的問題,打工仔十之八九也答不出,可見要做個「精明消費者」,比較各強積金公司服務,也不是容易的事。曹偉邦說:「強積金涵蓋 250萬人,共有廿多家強積金公司,但卻沒有一個平台,可讓打工仔用簡單方法,了解各公司提供甚麼基金,提供甚麼服務,收取甚麼費用,或者回報表現是怎 樣。」

韜睿惠悅早前推出積金快線(www.mpfexpress.com),助打工仔監察強積金投資組合。曹偉邦說,積金快線中立持平, 所提供之資訊,包括了400多隻基金,21家強積金公司。他強調網站用法簡單,他舉了一個簡單例子。「如你想投資香港股票基金,你可以知道有多少家公司提 供這種基金,知道收費和基金價格是多少,資產分布是怎樣,回報是怎樣等等。」他續稱該網站將不斷提升功能,下一步將增設互動功能,如設立各種計算器,讓打 工仔比較個別基金。

強積金與個人投資
曹偉邦說,打工仔常有一錯誤觀念,把私人投資和強積金投資混為一談。「將個 人投資模式變為強積金投資模式,即是經常轉換投資組合,投資之前,估大市是升還是跌,才決定買甚麼基金,但多會是估錯,捉錯路,結果往往高買低賣。」他建 議打工仔用全面的理財觀念來看待強積金投資。他舉例說:「如你本身已買了很多股票,又有投資樓宇,屬高風險類型,那麼你便要想一想,強積金投資策略是否需 要同樣進取,萬一市況大跌,兩邊的資產便一齊下跌。如強積金投資保守少許,那整筆個人投資也會平衡一點。」

此外,年齡亦是重要考慮因素。 曹偉邦說,強積金投資不宜轉換太密,隨著年紀增長接近退休,可慢慢降低股票比重。相反,如有20至30年才退休,那就不用太介懷短線起跌。「市況走勢不在 你掌握之中,也不是你能預知的,但你知道自己何時退休,便應根據自己已知的事來作重要決定。」

實用網址
打工仔也可 善用其他資源,多了解強積金,積金局設有「收費比較平台」(http://cplatform.mpfa.org.hk/MPFA/tc_chi /index.jsp),方便打工仔比較各個基金及計劃的費用和收費。此外,香港投資基金公會網頁(www.hkifa.org.hk)亦設有強積金表現 排名榜,市民可查閱不同受託人同類基金的表現。

香港強積金 vs 新加坡公積金

《華爾街日報》–本月﹐香港的強積金(新聞 – 網站 – 圖片)計劃就滿十週歲了。不過﹐在點燃慶生蠟燭之前﹐香港強制性公積金計劃管理局(Mandatory Provident Fund Schemes Authority﹐MPF)主席胡紅玉女士表示﹐希望香港強積金制度的現狀能有一些改變。

相關文章
現在開始存養老錢晚不晚?
人口老齡化是中國經濟的堰塞湖
香港消費者信心指數不敵內地
香港內地新加坡(新聞 – 網站 – 圖片) 哪裡富人最有錢?
香港商場噱頭多 聖誕購物氣氛濃
胡紅玉上週在一次記者招待會上表示﹐現有強積金計劃的收費太高﹐她認為應該降低收費標準。MPF收費平均為投資額的1.1%到2.4%。而美國的401(k)養老計劃的共同基金通常的收費都在0.25%到1%之間。

超 過245萬名人士參與了香港政府的這個強積金﹐共計投入了3450億港元(444億美元)。香港所有的全職和兼職工作人士都參加了這個強積金計劃﹐每個月 交納其收入的5%,僱主的補貼額也是員工收入的5%。這筆錢根據員工的選擇進行風險各異的投資﹐比如存到銀行(低風險)、投入股市(高風險)。而在新加坡 的中央公積金制度(Central Provident Fund)中﹐員工的投入上限為其收入的20%﹐僱主的補貼上限則是員工收入的15%。

安 睿理財策劃(香港)有限公司(ipac Financial Planning Hong Kong Ltd.)的計算顯示﹐在香港﹐一個人從20歲開始每月按上限額交納養老保險﹐直至65歲退休﹐退休後拿到的養老金只夠維持九年的生活﹐而且香港的平均壽 命排名世界第五﹐僅次於澳門、安道爾、日本和新加坡之後。

以下是香港和新加坡養老金計劃的對比:

香港的強制性公積金計劃

成立時間:2000年

覆蓋人群:18至65歲的在香港從事全職和兼職工作的就業人士

繳費額度:月收入的5%﹐僱主也需支付同樣的數額

稅收:最高為收益的15%

費用:平均為淨資產值的1.1%至2.4%

可退出年齡:65

香港人均壽命:81.86

取用時賬戶最低存款額:無規定

.

新加坡的中央公積金

成立時間:1955年

覆蓋人群:從事臨時、兼職和全職工作的新加坡公民和永久居民

繳費額度:僱員收入的5%至20%。僱主繳納僱員收入的5.5%至15%﹐具體比率由政府確定﹐因僱員年齡而異。

稅收:投資利潤和利息免徵稅。股息收入依照個人所得稅稅率徵收﹐比例在收入的0%到20%之間不等。

費用:淨資產值的0%至6%

退出年齡:55

新加坡人均壽命:81.98

取用時賬戶最低存款額:123,000新幣(93,456美元)

.

資料來源:香港強制性公積金計劃管理局、新加坡中央公積金局(新聞網站圖片)、世界銀行、美世咨詢公司(Mercer)、安睿理財策劃 (ipac Financial Planning)