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MPF通識小學堂:如何提早提取權益

打工仔都知道要滿65歲才可以一次過提取強積金帳戶中的累算權益,不過凡事總有例外,考慮到成員一些特殊需要,強積金法例容許符合以下五種情況的成員可以申請在65歲前提取累算權益:

提早退休:成員如年滿60歲,並聲明自己已永久終止受僱。如成員提取權益後再次就業,由於成員未滿65歲,因此須重新登記參加強積金計劃。

*所須文件-身份證明文件、累算權益申索表格【MPF(S) – W】及法定聲明表格 【MPF(S) – W(SD1) 】

永久離開香港:成員如選擇離港到其他地區居住,並作出永久性地離開香港聲明及提供令受託人信納已獲准離港的證明,則可以提早提取權益,但要留意成員只可以使用一次此理由提取累算權益。

*所須文件-身份證明文件、累算權益申索表格【MPF(S) – W】及法定聲明表格 【MPF(S) – W(SD2) 】、令受託人信納成員已獲准在香港以外地區永久居住的證明文件

小額結餘帳戶:如成員只有一個結餘不超過5000元的強積金帳戶,而在過去12個月無須向任何計劃作出供款,亦無任何人須為成員向任何計劃作出供款,成員作出可預見將來無意受僱或成為自僱者的聲明後亦可以提取帳戶中的累算權益。

*所須文件-身份證明文件、累算權益申索表格【MPF(S) – W】及法定聲明表格 【MPF(S) – W(SD3) 】

完全喪失行為能力:如成員永久不適合執行喪失行為能力前工作的特定種類工作,可提供由註冊醫生或中醫發出的醫生證明書及一封由僱主發出的離職證明信件,或由成員作出法定聲明,即可以申請提取累算權益。

*所須文件-身份證明文件、累算權益申索表格【MPF(S) – W】、由僱主發出的離職信件或法定聲明表格【MPF(S) – W(SD4) 】、「僱員永久不適合執行特定種類工作證明書」【MPF(S) – W(M) 】

身故:身故成員的累算權益是遺產一部分,因此須由計劃成員的遺產代理人提出申索。

*所須文件:遺產代理人身份證明文件、累算權益申索表格【MPF(S) – W】及遺產管理書或遺囑認證書。

申請法定聲明手續
成 員可以向民政事務總署的監誓員、公證人或太平紳士面前作出法定聲明,並由他們在聲明上簽署。須要作法定聲明的成員可以致電民政事務總署的中央電話諮詢中心 ( 2835 2500 ) 查詢就近的民政事務總處地址及辦公時間,並謹記攜同身份證及已填妥的相關法定聲明表格作出法定聲明。

居於海外的成員,可在公證人或獲當地法律授權監誓或監理法定人士面前作出法定聲明,並由他們在聲明上簽署。

受託人收妥成員提交的所須申請文件後,必須在30日內向成員支付累算權益,有關申請手續及支付權益安排,成員可直接聯絡受託人查詢詳情。

財富專欄 – 鄧子平 「僱員自選安排」轉移程序

在「僱員自選安排」實施後,僱員如滿意現有強積金計劃受託人服務,可續保留在原有計劃內而無需轉移。若僱員決定把有關累算權益轉移至自選強積金受託人及計劃,需填交轉移表格,直接交予新受託人。
當新受託人收到該表格及確定資料正確無誤後,有關資料便送交原受託人。原受託人核對無誤後便會為僱員沽出其強積金帳戶基金單位,並把支票郵寄給新受託人及 向僱員發出轉移結算書。當新受託人收到支票,會按照僱員指示把該款項買入指定基金,再向僱員發出轉移確認書。僱員應核對原受託人及新受託人分別發出的轉移 結算書及轉移確認書,確保資料正確。請留意原受託人沽出基金單位至新受託人購入基金單位期間,會有一段短時間投資真空期,僱員或面對短期市場波動而引至 「低賣高買」風險。
以上資料僅供參考。詳情請向強積金服務提供者查詢及以強積金法例及積金局公布為準。

新例加強打擊違規僱主

在強積金制度下,僱主有責任準時為僱員作強積金供款;雖然大部份僱主均奉公守法,仍有小部份僱主蓄意拖欠強積金,剝削僱員的權益。
 

加重拖欠供款刑罰
保障僱員的強積金權益是積金局的重要任務,局方一直致力協助僱員追討欠款,打擊蓄意違規的僱主。積金局曾多次建議修訂法例,加重拖欠供款的刑罰。早前,立法會便通過進一步修訂強積金法例,增訂條文,以加強阻嚇違規僱主。
新 條文訂明,僱主如未有按照民事法庭作出的判令,繳付拖欠的強積金供款和附加費,即屬違法。現時,積金局會透過民事途徑,代表僱員向拖欠強積金供款的僱主追 討欠款。民事法庭會發出判令,下令僱主繳付欠款和附加費。積金局在收到欠款和附加費後,會盡快把所有款項存入僱員的強積金帳戶。不過,有些僱主漠視民事法 庭的判令,拒絕清繳欠款。新修訂今年11月1日生效後,這類沒有按照法庭判令清繳欠款的僱主可被檢控,一經定罪,最高可被罰款35萬元及監禁3年。法庭更 可就僱主沒有按照判令繳交欠款的每一日,向僱主另處每日500元罰款。
另外,這次修訂亦同時加入另一條文,訂明如僱主持續沒有按規定,於每個月 10號或之前,向所屬受託人繳交僱主和僱員的強積金供款,可被判處以每日罰款。現時,如僱主扣了僱員的每月入息而並沒有依時為他作強制性供款,最高刑罰為 罰款45萬元及監禁4年。加入相關條文後,僱主將來更可被處以每日最多700元罰款。這項修訂同樣將於今年11月1日生效。
積金局藉此提醒打工仔,應多留意老闆是否已為他登記參加強積金計劃,以及按時作出強積金供款。一旦發現僱主沒有為他登記參加強積金或作出供款,便應立即向積金局舉報。積金局
熱線:2918 0102
www.mpfa.org.hk

《積金新知-李秉熙》人生階段與強積金投資策略:退休篇

   《積金新知》踏入50歲,開始步進退休年齡,期待享受多年來努力耕耘的成果,安享退休 。退休前的數年是關鍵時期,本欄今期將講解臨近退休人士,如何透過調整強積金投資組合,以鎖定強積金累算權益;同時更會講解臨近退休成員如何因應個人流動資產狀況,決定何時提取強積金。

*調低投資風險*

      強積金的法定提取年齡為65歲,因此建議成員在55歲開始作出部署。由於逐漸接近退休年齡,風險承受能力會相應下降,加上強積金投資年期亦逐漸縮短。因此,臨近退休人士一般宜選擇防守性較強的組合,減少持有股票基金的比例至10%至20%,餘下的則可轉投保證、保守和債券基金。當中風險較低及保本能力較強的保證和保守基金所佔的比例應較高,例如可佔組合的50%至60%,而餘下的20%至30%則可為債券基金,以鎖定多年來的強積金供款及累算權益。

*多加留意市況*

      臨近退休人士在把強積金投資組合由高風險轉至低風險時,有機會會遇上市場波動。因此,成員要預留充裕時間作分段調整步署,盡量減少一次性或大筆調配基金的情況,以分散所須承受的市場風險。此外,在調配強積金基金組合前,亦要密切注意市場狀況,假設遇上股市暴跌,則應暫緩有關轉移步伐或比例,以免大幅承受市場波幅,令累計權益價值受損;成員可留待市場轉趨平穩才再作調動。

*提取強積金累算權益*

     成員在年屆強積金法定提取年齡時,可選擇全數提取累算權益,又或選擇讓累積權益繼續滾存。成員在年過65後,可檢視個人未來收入、資產狀況、預期通脹及心目中理想的退休生活,包括預期壽命、醫療和日常開支等,然後計算現有流動資產可以應付多久未來基本生活開支,從而決定是否一筆過提取累算權益。若成員並不急於提取累算權益,可考慮把整筆或部份累積權益轉至保留帳戶繼續投資滾存,待日後有需要時才提取。
     成員於退休時提取強積金的方法並不複雜,根據強積金法例,強積金受託人會在成員年滿65歲時向他們發出通知,提醒其強積金累算權益已可提取。受託人在處理強積金累算權益時,會給予成員三個選擇,一是可以全部提取;二是不作提取並轉移至保留帳戶繼續投資滾存;三則是提取部分累算權益,其餘的則轉移至保留帳戶繼續投資滾存。成員若選擇部分或全部提取,只須遞交申索表提出申索申請;而決定不作提取者,其帳戶內的累算權益會轉為保留帳戶。

《AXA香港首席退休及中介人銷售拓展總監 李秉熙》

《積金慧眼-程劍慧》推遲「半自由行」,有助解開強積金迷陣

《積金慧眼》傳聞明年4月即將實施之強積金「半自由行」,積金局在9月底突然宣布將延遲推行,到底箇中是甚麼原因?
積金局發表聲明,為保障投資者權益,希望可以更清楚釐定中介人及各監管機構的權責,將現時監管中介人操守的指引,立法成為強積金法例的一部分,令銷售強積金的監管更完備。

*你揀我又揀,監管倍困難*

本港目前有26﹒2萬名自僱人士和220萬僱員參與強積金計劃。強積金半自由行推行後,這兩百多萬人就可以把其僱員供款部分的累算權益,從現時的強積金計劃轉移至他們所心儀的強積金計劃。
由於「決策者」的數目大幅增加,令投資者教育及中介人監管等問題變得更重要。我們相信,自由行將會令市場競爭更趨激烈,而個別中介人可能會採取較進取的銷售策略,甚至可能在不自覺中錯誤引導投資者參加了一個不合適的計劃。積金局在權衡輕重後,決定延遲推行半自由行,希望讓業界多點時間準備,同時通過立法和加強監管,提高中介人的專業水準,避免日後不必要的爭議。

*積金俾你「自由行」,但你識唔識得揀?*

自由行實行後,計劃成員可自由揀選市面上的強積金計劃,但您又懂不懂得如何選擇呢?
由於每位計劃成員對投資的認識程度不等,他們未必能夠明白不同服務供應商及強積金計劃對自己投資的影響。同時,他們也要清楚理解轉換計劃的利弊,和在新舊計劃的權利和責任。在決定服務供應商及計劃前能夠詳細考慮,消化有關資訊,才能正確選擇適合自己的退休投資計劃。
因此,打工仔應好好利用這段時間,嘗試加深在這方面的認識,才能令強積金自由行為我們發揮最大效益。
您除了需要選擇計劃外,還要面對另一個難題,便是選擇基金。然而,自金融海潚後,政府對金融產品加強了監控。積金局在考慮哪些類型的基金適合放在強積金時,曾資詢公眾及學術界。為怕重蹈雷曼迷債的覆轍,積金局傾向認為強積金不宜投資在高風險的基金,因此除了中、港股票外,其他較高風險的基金將來可能不會被批準推出,以免強積金成員因選了高風險基金卻因短期市場波動而蒙受重大的損失。
說到底,任何政策,應以市民的利益為大前提。雖然較嚴厲的產品指引,能夠剔除某些高風險類別計劃,令計劃成員得到更大的保障。不過亦同時會剝奪了計劃成員選擇較高風險類別計劃的權利,直接影響他們的最終回報。
其中一個解決方法,可考慮把計劃本身的風險及計劃成員所能承受的風險按程度分級別,讓他們作參考後自行取捨,將更能令計劃成員,真正體會「自由行」之自主、自決精神。


《富達香港區董事總經理 程劍慧》

強積金投資有規矩

周末下午,積金仔相約同事「遊船河」,參與水上活動。同事俊邦滑水後在甲板休息,並與積金仔閒聊:「我熱愛刺激的戶外活動,投資我也追求『刺激』,希望趁年輕博取更高回報!」俊邦續說:「其實我也想在強積金投資得更進取,但似乎沒有高風險的投資產品讓我『博一博』呢。」

投資經理須依指示
積金仔解釋:「這是因為強積金投資受法例監管,不能參與過高風險的投資,投資選擇均以 審慎及具保護性為前題,以期長遠保障計劃成員的強積金資產。」他解釋,強積金法例就強積金計劃資產訂明一套全面的投資規定,成份基金所准許投資的項目,均 受到嚴格的限制及規管,例如基金不可集中投資於單一的證券或投資項目、外幣不可佔資產總額的七成或以上,而證券借貸亦設有限制。

打工仔有足夠選擇
積金仔又說:「而積金局亦會透過不同途徑,包括法定申報表及報告、實地巡查,以及調查投訴等,確保受託人嚴守規定。」

俊 邦反問:「這些投資規管不會限制我們的投資選擇嗎?」積金仔搖頭道:「規管強積金基金會力求平衡,一方面保障計劃成員的資產,另一方面為成員提供足夠的投 資選擇。」他續說,目前市場上有5大類強積金基金,共有逾400隻基金,平均每個計劃提供約10隻、低至高風險程度不等的基金,已提供足夠的投資選擇。
積金局
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