《積金人語-陸劍平》解讀「強積金半自由行」優惠

《積金人語》積金局推行強積金「僱員自選計劃」(俗稱強積金「半自由行」)的目的,除了鼓勵僱員積極地管理自己的強積金投資外,同時亦希望促進市場競爭。在「強積金半自由行」實施前後,不少強積金服務供應商及受託人,陸續推出林林總總的推廣優惠,以吸引成員將強積金資產轉移至旗下的強積金計劃。
  現時積金局規定,強積金受託人及服務供應商不可以贈送禮物誘客,只可以紅利回贈、基金管理費回扣、減基金管理費等作為推廣優惠;而《註冊中介人操守要求指引》亦規定中介人不可為招攬生意而直接或間接提供任何回佣、禮物或優待,以吸引供款人加入強積金計劃、作出供款、轉移權益、或繼續留在某計劃。當面對不同的推廣優惠時,成員應如何作出選擇呢?
  今期筆者與大家講解一下坊間常見的兩大優惠模式,但亦要再次提醒成員切勿只貪圖這些優惠,而草率作出決定,卻忽略轉移累算權益的考慮因素及潛在投資風險。

*紅利回贈*

  回贈金額一般會以紅利單位方式,直接存入成員的強積金帳戶內。成員應留意有關回贈所註明的條款及細則,是否有任何時間限制、轉移金額要求及其他附帶條件等;以及有關回贈是以一次性過或分段式派發,因為回贈單位數量的多寡會因應投資市場的變化而有所影響。

*管理費回扣*

  回扣金額一般會在成員轉移資產或加入新資產時,即時反映於基金的單位價格。有關優惠通常會要求成員所轉移的資產達某一金額,或於指定計劃的年資達某一水平,而提供一次性的管理費回扣。
  值得留意的是,無論是紅利回贈或管理費回扣的優惠,所提供的回贈金額都未必是劃一;部分強積金服務供應商及受託人會按照帳戶資產的規模大小,根據訂明之百分比計算回贈金額。筆者常言,強積金是一項長線的投資,成千萬不要只著眼推廣優惠而貿然轉移強積金累算權益。在作出任何決定前,必須作出詳細的考慮及分析,要緊記在轉移過程中存在潛在投資風險,錯誤的決定可招致投資損失。《富達香港機構業務總監 陸劍平》