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朱永耀: 退休後分段提取強積金 助理財

根據滙豐近期發布一年一度的強積金調查顯示,有不少受訪者表示如果退休時可以隨時按需要分階段提取強積金累算權益,他們樂意考慮不會一次過提取全部強積金結餘。雖然在現行法例下,成員年屆法定退休年齡後只可以一筆過提取強積金,不過有見巿民的期望增加,積金局亦已就分階段發放強積金,向市民及業界作出諮詢,以便更完善強積金制度,新安排有望於不久將來透過修例予以實施。

退休後分段提取強積金的意義

事實上,成員一般由20多歲工作至65歲,辛勤工作多年,於退休一刻手頭上突然多了一筆現金使用,生活上又多了不少空閒時間,一時處理不善,花費在一些沒有計劃過甚至不該花費的地方,實不難想像。短時間花光大部分退休儲備,可令成員退休後期生活資金無以為繼。如容許成員分段提取強積金,成員便可選擇有需要時提取一部分資金應付生活開支,或以每月或每季出糧形式逐步提取強積金,避免上述情況出現。

此外,若成員不幸於退休前遇上金融市場大幅調整,加上未有於臨近退休時將所有強積金轉為低風險投資,如規定他們於退休後一筆過提取強積金,成員便需於巿況最壞的情況下,「被逼」贖回所有因巿場狀況而減值的強積金資產,所取得的強積金結餘亦可能因此不足以應付原來計劃生活的開支。相反,如容許成員在退休後分段提取強積金,即使成員不幸遇到上述巿況,可考慮先提取部分強積金以應付退休生活所需,其餘的則保留在強積金帳戶中繼續滾存,待將來市況好轉後才提取其他的結餘。

分段提取強積金需注意的地方

容許成員分段提取強積金,最大目的是給予成員更多彈性以管理及安排退休資產。成員選擇分段提取強積金的同時,亦須謹記管理退休資產的重點。由於一般退休人士都沒有固定收入維持生活所需開支,需要依賴退休前所累積的財富支付生活費,因此任何退休後的投資都應以保本及可靈活提取為宗旨。

臨近退休及退休後都應該將強積金投放於投資風險比較低的基金中,目標以賺取比通脹及銀行利息為高的回報。投資巿場變幻莫測,切勿隨便誤信或跟隨他人意見,將資產轉到風險較高的基金上,一旦巿場稍有變化,便可能令你失去不能追回的損失。如將來法例容許分段提取強積金,業界及有關方面亦要加強保守投資法則的宣傳及教育。與此同時多開發低風險基金,擴闊退休後人士的投資選擇。

MPF通識小學堂:長線投資避風險

較早前在「MPF通識小學堂」當中,分別介紹過市場風險的種類和各種誘因。今次會集中探討在某個單一市場下下重注的風險,特別是MPF投資,即使你的風險承受能力於現階段比人高,但怎麼說也屬長線投資,保本最重要,切忌以「即日鮮」心態下注。

別一頭栽進火熱單一市場
聽過不少打工仔把MPF儲蓄「一注獨買」的故事,像去年年尾因為看見日股「狂升」,隔天聽見身邊同事朋友說賺了多少,心想:「唔趁住個勢賺盡真係傻仔!」於是就把MPF戶口內一直持有的某平穩增長基金一下子轉買日本基金,最初看見日經指數天天創新高當然歡天喜地,然而,投資單一市場的風險實在難預測,影響市場的風險因素實在太多也來得突然,除非你真是自問投資觸覺敏銳,亦有心機及時間天天留意大市變化,否則應避免把強積金累算權益全數投放在單一市場上。假如市況急轉直下,眼見多年來這筆強積金一下子跌跌跌,不知該繼續忍還是急救止蝕。

退休金不是賭博
要明白各種儲蓄投資當中,應急和退休的部份實在不能以賭博心態對待,皆因這部份的儲蓄對你來說實在重要,所以理財策劃師一般都不會鼓勵你把MPF當作買股票或買窩輪般處理。

如果你認真看好某單一市場的走勢,建議你可以在長線投資之餘再撥一筆錢投資包括該市場的基金,來試試自己的眼光,或許也真會有意外收穫。像剛才的例子,如果你看好日本市場,可考慮選擇亞太基金作長線投資;假使日本市場持續向好,你所選的基金也能夠得以帶動提高回報;相反當日本市場遇險急跌,組合市場產品也不會跌得像單一市場的那麼急,讓你有時間可以靈活調動。

習慣比對不同產品
與其聽身邊不知哪來的投資「專家」分析,然後心大心細,不如自己習慣留意市場數據。很多時對投資不熟悉的朋友都會覺得這一大堆數字很難懂,然而,在道聽途說之餘,自己比對一下不同市場的變化,你會開始知道哪類型產品比較適合你。

最簡單的例子,只要對比一下產品”年初至今%”或”六個月%”跟其”三年%” 、”五年%”、”十年$%”甚至”發行至今%”的累積回報(Cumulative Return),你大概會對該產品有個概念,環顧市面上的基金,大部份單一市場產品,相比起地域性的多國市場產品,在長線表現(三年或五年)會有較高回報,適合追求穩定增長的投資者。

鍾建強: 應對強積金有關入息的調整-僱員篇

上期談到強積金有關入息的調整對僱主的影響和相應安排,今期就續談有關入息的調整對僱員的影響。

從表面上看,每次有關入息的調整,對有關入息處下限的朋友可能是好消息;但對有關入息處上限的朋友來說,卻可能是壞消息。因為過去的有關入息調整, 全都是把有關入息的上下限向上調升。舉例說,現行的有關入息下限是6500元,而有待立法會通過的新有關入息下限是7100元,即現在每月有關入息是 6500元的朋友,當新的有關入息下限執行後,這位朋友就無需作每月的僱員強制性供款。那每月就多出325元可用。而對於現在每月有關入息已高於現行上限 2.5萬元的,在新有關入息上限執行時,有關僱員就要多作僱員強制性供款。大家看看以下例子,就會更易明白。

假設一位僱員:
現時年齡:30
每月有關入息:6500元
年終花紅:無
預期每年加薪幅度:2%
預期強積金投資每年的回報率(扣除費用後):4%
預期通脹率:2%
預期在65歲時的強積金累算權益:78.363萬元

上述的例子,是以較保守的假設計算。如果大家有興趣,可以到積金局的網頁,選擇強積金累算權益計算機,輸入自己的數據,就一目了然。回看這個例子, 如果每月有關入息下限調升至7100元,那僱員就不用作僱員強制性供款。以簡單方法計算,65歲後的強積金累算權益就少了約一半。所以筆者勸導相關朋友, 即使日後每月有關入息下限真的調升至7100元,而不用作僱員強制性供款,你自己也應嚴以律己,同樣按目前有關入息下限計算僱員供款部分,並把此部分儲起 來。同時,你可考慮將資金投放在市場上其他理財產品,當然最重要的是在選擇投資工具時,要留意產品的風險及自己的風險承受能力。

至於現在每月有關入息已高於2.5萬元的朋友,當新的有關入息上限執行時,你就自動變相加了薪。當然,無論強積金供款增多或減少,各位打工一族都應好好管理自己的強積金,並定時作檢討,好讓退休生活得到保障。

 

免責聲明:本內容僅供參考之用,不構成任何投資建議及邀約,請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險,基金價格可升可跌,過往業績數據並非未來業績的指標。

朱永耀: 增加退休儲備小貼士

由於人口結構在過去30年出現極大變化,包括以家庭為單位的嬰兒出生率下降和人口老化問題等。不難想像現今香港人所面對的生活重擔,除了要供養自己 的家庭成員外,可能同時還要供養自己的父母甚至祖父母。在這個大環境下,無論你現在是年青人、為人父母或準備為人父母的,都應該儘早開始為自己的退休作準 備,以應付退休後的生活負擔。筆者今期將提供一些退休儲備小貼士,供讀者參考。

DIY訂立長遠儲蓄目標

年青人可以先為自己訂立一個退休目標金額。方法很簡單,很多大金融機構的理財網站上,都附設退休儲備計算機。開始時可以模擬退休後所需的支出,相等 於現時每月薪金的70%左右,然後按照計算機所計算出的每月目標儲蓄金額,於能力許可的情況下,按照月供金額目標,作出定期供款,包括強制性供款金額及自 願性供款金額(如適用)。

減少開支 適時增加供款

一般來說,要達到退休後能獲得退休前薪金的70%為開銷目標,年青人可能需要把現時薪金的25%至30%作為退休儲備供款。對於剛出來社會工作或收 入不高的人士,如需要把25%至30%薪金作為長遠退休供款的話,可能有點吃力。在這個情況下,年青人可以考慮先從減少開銷入手, 包括(1)安排儘早清還卡數,(2)延遲非必要的消費,如更換新型手機,或(3)減少外出用膳,改為自己下廚等微細開銷入手,以便把省下來的錢作退休儲備 供款,在複息效應和長遠投資的情況下,每一分省下來作為供款的錢都可以為你進一步邁向退休目標金額出力。

另外,遇到升職、加薪或收到特別花紅的情況下,不妨考慮把部分收入作出一筆過特別自願性供款,以進一步保障退休生活,或快一步達到退休儲備目標。

選合適儲蓄工具 定期檢討

強積金是一個簡單直接的退休儲蓄工具,你可選擇於現有的強積金賬戶作出定期及/或一筆過的自願性供款。市面上不少具有一定規模的強積金服務商,其強 積金計劃都容許成員作出定期和一筆過自願性供款。此外,在安排作出自願性供款的時候,別忘記把強積金累算權益整合到一個強積金賬戶,方便日後管理和作定期 檢討。最後就是按照自己的客觀情況,定期檢討自己退休儲備的達標情況,適時增加供款金額或更改投資策略。

筆者相信,只要先訂立好長遠退休目標,然後逐步按計劃實踐定期儲蓄,安穩自足的退休生活並非遙不可及。最後,除了上述的簡易貼士之外,你還可以找理財專家指教,專業具誠信的理財顧問可幫助你選擇合適的強積金產品和儲蓄策略,助你增加儲蓄潛力,提早達到退休儲蓄目標。

MPF通識小學堂:破解強積金投資謬誤 (2)

上一篇介紹了一些打工仔常見的投資謬誤,今次會分享更多與投資心理有關的壞習慣,大家又不妨看看有哪些是自己經常犯的毛病。

過分自信
研 究投資心理學的學者有一個有趣發現,便是人們對所知愈少的事情,往往更有信心作出決定,相反,知道得愈多,反而缺乏信心作出決擇。放眼投資市場,投資者往 往憑著片面資訊,特別是以往的佳績,例如過去數年某隻股票股價屢創新高,又或某行業持續錄得高增長數據,這些資訊均會促使投資者追入相關投資產品,並充滿 信心可坐享理想回報。

套用到強積金投資中,過分自信一方面會令自己輕率作出調整投資組合的決定,繼而更頻密地買賣強積金基金。但外國研究發現,頻密「短炒」的投資回報往往不及中長線投資部署。

過 分自信地頻密短炒,在股票投資上尚且自討苦吃,更何況是長線投資的強積金儲蓄。強積金投資缺乏耐性,或單憑片面資訊及個別基金的投資往績,既會消耗累算權 益的資金,更會令自己錯失長線投資增值的機會。特別是一些防守性較強的投資產品如債券基金,需要一段較長時間才能夠充分發揮回報威力,例如金融海嘯後一段 時間,當資金流入債券市場時,便為債券基金帶來一段長達數年的牛市,假若頻密轉換基金組合,便難以捕捉這類投資機會。

事不關己

假如強積金計劃採用每季派息安排,利息更會即時存入打工仔的銀行戶口,相信大家一定會十分著緊自己的強積金投資組合每季的表現。正因為強積金是強制性每月供款,又要到65歲時才可以提取權益,久而久之,打工仔很容易會有一個錯覺,認為這只是一筆「數字遊戲」的虛擬投資。

外國有研究發現,人們會對不同的收入及支出進行分類,並以不同的態度處理。例如我們遺失了一部手提電腦,大嘆倒霉之餘,都會盡快購買手提電腦使用。但如果遺失的是一張戲票,很可能只會抱怨一陣子,而不急於補購戲票觀賞電影。

導致上述決定的原因很簡單,我們會認為手提電腦是日常工作的必需品,但戲票只是消閒娛樂的事情,因此會急於補購前者,而未必會選擇補購戲票。

同樣道理,平日投資股票、物業或基金,由於理論上可以隨時出售套現,或在短期內獲得實質回報,感覺上與自己的距離較近,因此這類投資項目價值變化,都很容易觸動自己的神經,自然會更著緊地管理。

由 於強積金累算權益要待65歲時才提取,對不少打工仔來說,感覺上這筆資金似乎不存在於個人資產之中,結果不自覺地把強積金與個人投資分開處理。部分打工仔 會視這是數字遊戲而過分進取地部署強積金投資,大大提高強積金的投資風險,亦有打工仔採取不聞不問態度,忽略調整強積金投資策略,又或任由多個強積金賬戶 閒置增加管理成本。強積金始終是重要的退休保障之一,即使距離提取年期還有一段長時間,打工仔亦應以管理其他個人投資的態度,好好整理強積金投資,以爭取 更理想的回報。

朱永耀: 強積金集合帳戶易管理 細節注意(下)

市民把分散的個人強積金賬戶集中到一個賬戶上,好處是方便管理。筆者於上期已透過不同人物個案,介紹了在處理集合賬戶方面的兩種不同選擇。以下筆者會分享第三類個案,讓讀者對集合強積金累算權益的選擇有更全面的認識。

阿明個案–積極求變

阿明踏入社會工作已有大概10年時間,他積極求變的性格驅使他大概每3年左右就轉換工作,同時亦和阿桐一樣,有3個個人賬戶滾存在不同的強積金計劃 上(計劃B、計劃C和計劃D)。他轉到現在的工作已滿一年,在現職的僱主供款賬戶已滾存了一些強積金供款。阿明在檢討過計劃B、計劃C、計劃D和僱主為他 選擇的強積金計劃A之後,對計劃B的各項表現最滿意,所以打算把現職強積金供款,和滾存在計劃C和計劃D個人賬戶上的強積金,一併轉移到計劃B的個人賬戶 上。阿明應該填寫哪一項轉移表格呢?

阿明應填寫兩份「計劃成員資金轉移申請表」(第MPF(S) – P (M)號表格) ,簡稱PM表格,以把計劃C和計劃D的資金轉移到計劃B的個人賬戶上,同時亦需要填寫一份「僱員自選安排–轉移選擇表格」(第MPF(S) – P (P)號表格),簡稱PP轉移表格,把計劃A現職僱員部分的強制性供款轉移到計劃B的個人賬戶上。與阿文和阿桐個案一樣,阿明需要把填妥的兩份PM和一份 PP轉移表格遞交給計劃B受託人,計劃B受託人將把阿明的3份轉移表格,分別轉交予計劃A、C和D受託人,他們收妥表格後,將分別把阿明在計劃A所滾存的 現職僱員部分強制性供款,及計劃C和D的往職供款贖回,然後分別把資金轉移到計劃B阿明的個人賬戶上。

同時擁有兩個賬戶

阿明要注意,在這樣的安排下,阿明將擁有兩個強積金賬戶設置於兩個不同的計劃上。一個是現職賬戶的計劃A,主要是保存僱主部分的現職強積金供款,另 一個是在計劃B的個人賬戶,主要是保存從計劃A轉移過來僱員部分的現職強積金供款和往職供款。和阿文一樣,阿明還要留意的是:(1) 計劃A僱主部分強積金需要留待阿明離職後才可以按阿明填寫PM表格的意願,轉移到計劃B的個人賬戶上;(2) 阿明只可以每歷年一次,從計劃A把僱員部分強積金供款轉移到計劃B的個人賬戶上;(3) 而且阿明每次作出轉移時都必需填寫PP轉移表格一次,如上所述,重複每歷年把PP轉移表格遞交予計劃B,以向計劃A的受託人作出轉移指示。

在選對心儀的強積金計劃B後,對於積極求變的阿明來說,在下一次轉工的時候,阿明就可以把滾存在計劃A,僱主部分的供款和每年作出轉移後所剩餘的僱員部分的現職供款,以填寫PM轉移表格作指示,一拼轉移到計劃B的個人賬戶上,集中管理。

這兩期所述個案僅?明強制性供款在轉移上的安排,成員如需要轉移自願性供款,必須先向原計劃和新計劃受託人查詢,確保雙方的計劃管限規則之一方可以 作出提取,而另一方則可以接納自願性供款,方可實行。最後筆者希望能藉著個案分析,介紹不同打工仔於集合強積金賬戶上的需要,讓他們能掌握強積金半自由行 為他們帶來的機遇和好處,輕鬆地按照自己的需要和意願,選對適合自己的集合強積金賬戶方案。

吳智珊: 退休之年 提取MPF權益技巧

上一期專欄與大家探討了提前提取強積金累算權益的五個特殊情況。今期將與大家分享年屆65歲退休年齡時,處理強積金累算權益的不同方法。

香港推行強積金制度的主要原因是為了讓打工一族在退休後有一定的經濟保障。一般情況下,強積金計劃成員必須年滿65歲的法定退休年齡,方能提取強積金計劃內的累算權益。而當成員年屆65歲時,他們又是否一定要提取所有強積金累算權益呢?

其實當成員到達退休年齡又不再受僱,他們可以有兩個方法處理自己的強積金累算權益:第一個方法是一筆過提取所有的累算權益;第二個方法則是把累算權益繼續滾存在一個個人帳戶內以作投資。

根據政府統計處於2013年3月出版的《香港統計月刊》,2012年香港男性及女性出生時平均預期壽命分別是80.6歲及86.3歲。換句話說,香港的打工一族於65歲退休後,一般仍然有15至20年的退休生活要過。

因此,假如成員決定一筆過提取所有強積金累算權益,則需要妥善運用這筆退休儲備以維持往後15至20年的退休生活。成員可以考慮一些較保守的投資,如銀行定期存款等,藉此為這筆儲備增值。

當成員決定一筆過提取累算權益,則只需把已填妥的累算權益申索表格連同香港身份證副本一併送交強積金受託人即可。一般而言,受託人在收到有關申索申 請的30天內,便會向成員一筆過發放累算權益。假如成員的身份證上只列有出生年份而沒有確實的出生日期,受託人則會以身份證上所列年份或月份的最後一天作 為計算成員年齡的準則。

此外,現時成員在提取累算權益時必須以一筆過全數的方式提取。但有感於2008年底金融海嘯發生時,全球股價下跌拖累強積金的表現,當時退休的人士 如即時提取累算權益便需一次過變現所有投資虧損。為了讓成員能更有彈性地提取累算權益,有關當局已積極研究除一筆過全數提取外,是否可容許成員選擇以分期 方式逐步提取強積金累算權益。

假如成員退休時基金表現未如理想而當時他/她又有其他儲備可以應付日常生活開支,則可考慮把其強積金累算權益,繼續滾存於強積金計劃內的個人帳戶中 作投資,待日後基金價格合乎理想或於成員有需要時再一筆過提取。假如成員決定暫時不提取累算權益,便需要重新檢視有關強積金投資組合,就個人屆時的投資目 標及風險承受情度考慮是否需要作出調整,甚或將累算權益轉移至其他強積金計劃。

吳智珊: 如何可以提取我的MPF權益

根據《強制性公積金計劃條例》的規定,一般情況下,強積金計劃成員必 須屆滿六十五歲的退休年齡,方能提取強積金計劃內的累算權益。然而,近年社會上有很多聲音要求積金局於強積金計劃成員在身患危疾、失業、置業、子女升學等 特殊情況下,容許他們提早取回部分強積金累算權益應急。有關建議仍待各方研究及探討。

那麼,現時強積金計劃成員又能否在65歲退休前提早提取強積金累算權益呢?答案是可以,但是成員只能在以下五個法定的情況下方能提前取回累算權益:

(一)提早退休
假如成員決定提早退休,就可以向強積金受託人作出法定聲明指自己因已永久終止受僱或自僱而申請提早取回強積金累算權益。但須注意提早退休而提前取回累算權益的申請,只適用於已年滿60歲至未滿65歲的成員。

假如日後該成員於65歲前再度就業,便必須重新參加強積金計劃。此外,如成員的身份證上只有出生年份而沒有明確的出生月份及日期,強積金受託人便會按該成員身份證上所載年份的12月31日來計算成員的年齡。

(二)永久離開香港
強積金計劃成員一生只限一次以永久離開香港為理由而提早提取累算權益。如果該成員日後再度回港工作,同樣須根據強積金制度的要求重新參加強積金計劃。

(三)完全喪失行為能力
如強積金計劃成員被註冊醫生或註冊中醫斷定永久不適合執行現時或最後執任的工作,便符合以完全喪失行為能力為理由而提前取回累算權益的資格。而該成員日後從事其他種類的工作則必須再度參加強積金計劃。

(四)小額結餘賬戶
假如成員只有一個強積金賬戶,而累算權益總額不多於5000港元,並於過去12個月沒有向強積金計劃作出強制性供款,便可提前提取累算權益。在申索提取小額結餘賬戶內累算權益時,成員亦須作出聲明指自己無意在可預見的將來成為受僱或自僱人士。

(五)身故
強積金累算權益是成員的資產,亦可成為遺產的一部分。如強積金計劃成員不幸身故,其遺產代理人可向其強積金受託人提出取回累算權益的申請。

除以上特殊情況外,強積金計劃成員滿65歲退休年齡時,即可因應個人狀況選擇一筆過提取強積金累算權益,或把相關資產繼續滾存於強積金計劃內。

吳智珊: 轉職時 強積金三大策略性安排

每逢農曆年過後或公司派發雙糧及花紅後,就業市場普遍會出現新一輪的 轉工潮。然而當大家興高采烈轉至新工作時,往往會忽略處理自己於前僱主所累積的強積金累算權益。其實不論您有否轉換僱主均應定期檢視及管理自己的強積金戶 口及強積金投資組合;若然轉換了僱主,應該考慮是否需要處理前職累積的強積金資產。一般而言,有三種不同的處理方法:

(一)保留資產於前僱主的強積金計劃內並設立個人帳戶繼續投資

假如您滿意前僱主選用的強積金受託人所提供的計劃、基金選項及服務,則可以選擇把強積金累算權益保留於原有計劃內。您只需向該強積金受託人遞交個人帳戶申請表格和計劃成員資金轉移申請表,將強積金累算權益由名下的供款帳戶轉移至一個個人帳戶內即可。

我們在工作生涯中或會多次轉換工作,但是如果每次轉職時大家都將強積金累算權益保留於原有計劃,那麼便會有機會同時擁有多個個人帳戶,導致強積金資產過於分散,以及管理較費時。

(二)轉移資產至新僱主強積金計劃下的供款帳戶繼續投資

成員轉職時亦可以選擇將前職的強積金累算權益,轉移至新僱主強積金計劃下的供款帳戶內繼續投資。若果我們每次轉換工作時都作相同安排,好處是強積金資產能集中保存於單一帳戶,管理強積金投資就更方便輕鬆。

有一點值得大家留意,在僱員自選安排實施後,僱員於供款帳戶內的過往受僱或自僱強制性供款是可以隨時一筆過轉移,大大提升我們在管理強積金投資方面的自主權。

(三)整合資產至自選強積金計劃內並開立個人帳戶繼續投資

您亦可以運用此機會自己挑選心儀的強積金受託人及計劃,並開立個人帳戶以轉入以往受僱的強積金資產。如果您將以往所有於不同強積金受託人開設的個人帳戶都整合至單一心儀計劃內,管理強積金投資便更加容易。

當我們檢視強積金受託人及計劃是否適合所需時,除要留意有關受託人及計劃所提供的強積金基金選項是否全面、基金表現及收費是否合理、服務支援是否貼心便捷等等,亦要留意受託人是否重視與客戶的長遠關係,及有否提供優惠而優惠又是否持續性及會自動作出提升等。

雖然當我們在轉職三個月內仍然沒有處理原計劃的強積金累算權益時,相關權益會按照法例規定,自動轉移至原受託人計劃下的個人帳戶內作持續投資。但強積金投資與自己日後的退休生活質素有密切關係,大家還是應該養成積極管理帳戶的良好習慣。

挑選強積金受託人之5要點

僱員自選安排(俗稱「強積金半自由行」)已於11月1日生效,旨在鼓勵全港打工仔積極管理其強積金投資,打工一族現可將現職期間,由僱員強制性供款 部分所衍生的強積金累算權益,每年一次、一筆過轉移至自行揀選的強積金受託人及計劃。此外,打工仔亦可隨時把供款帳戶內的以往受僱資產,一筆過轉移至心儀 的強積金受託人及計劃,大大提升全港僱員在管理強積金投資方面的主導權。

究竟僱員自選安排實施時,打工仔是否一定要作出轉移呢?如果覺得需要轉移時,應如何選取合適的受託人呢?現時全港有19間核准強積金受託人。在決定是否轉移強積金資產時,打工一族可以根據以下標準對受託人作全面評估:

1.財務實力
強積金是打工仔累積退休儲備的其中一個主要途徑,亦是一項關乎日後退休生活質素的長線投資。故此,打工一族在揀選強積金受託人時應留意其財務實力及穩健度,並可參考評級機構一直以來給予受託人的財務實力評級及前景,以免因其賣盤而要被迫轉換強積金計劃。

2.管理退休計劃和投資的經驗
打工仔亦需考慮受託人在退休金管理方面的經驗是否充足。在投資基金方面, 有部分受託人所提供的強積金基金,主要是由其集團的投資管理公司擔當基金經理,有受託人則採用市場上其他基金資產管理公司作基金經理,管理其所提供的強積 金基金。打工一族可檢視投資管理公司其投資團隊的退休金管理經驗及投資表現。

3.強積金選擇
打工一族的投資目標及承受風險的能力,會隨著踏入不同人生階段而有所改變。因此,受託人提供的成分基金要夠全面,才能以多元化的基金選擇照顧到計劃成員在不同人生階段的不同理財態度及退休目標,讓他們輕易建立切合所需的強積金投資組合。

4.服務質素和範疇
僱員在選擇受託人時,可留意其服務質素和範圍,例如該受託人有否提供多種帳戶管理渠道,如網上、電話及客戶熱線服務,讓成員方便快捷地查閱基金結餘、價格和轉換基金。另外,僱員亦可留意該受託人有沒有提供一些增值服務、如定期的強積金講座,以幫助成員緊貼市場動向。

5.個人化服務
如果打工仔想找有專業資格的中介人,協助其一站式管理強積金投資、理財保障及籌劃理想的退休生活,目前有部分受託人旗下的註冊強積金中介人,可為客戶隨時隨地提供專業建議及貼身的個人化服務。

免責聲明:本文不構成任何投資建議。在作出投資決定前,您必須衡量個人可承受風險的程度及您的財政狀況。如您就某一投資是否適合您(包括是否符合您的投資目標)有任何疑問,應徵詢財務及/或專業人士的意見,並因應您的個人狀況而選擇最適合您的投資。