3萬中介人 vs 200萬打工仔：強積金點揀先唔會揀錯？

本文改寫自2012年2月的報道。

2012年初，投資市場充滿挑戰：歐債問題不斷升級，美國同新興市場經濟狀況亦引起關注，市況異常波動，強積金投資組合表現難免受影響。喺咁嘅環境下，識得借助強積金中介人提供嘅市場資訊同意見，配合自己嘅風險承受能力去優化投資組合，就顯得更加重要。

強積金點揀先啱自己？中介人可以幫到咩？

強積金要揀得啱自己，關鍵係先了解自己嘅風險承受能力，再比較唔同供應商旗下基金嘅投資方針、往績同收費，而唔係淨係睇邊隻升得勁。中介人嘅主要工作係銷售強積金計劃，以及就計劃內嘅投資基金向客戶提供意見；喺市況波動時，佢哋可以幫你調整股債分佈，降低或者提高組合風險，仲可以定期幫你做風險評估，因應資產、年齡同家庭狀況變化去調配組合。

點解獨立中介人更加渴求？

根據當年數字，全港註冊強積金中介人約有3萬人，對比200幾萬打工仔，比率明顯偏低。更加要留意嘅係，呢批中介人入面，有唔少係強積金供應商嘅前線銷售人員——佢哋對自家產品固然滾瓜爛熟，但未必能夠客觀、全面咁比較其他供應商嘅特性同利弊。

正因如此，市場對獨立強積金中介人更加渴求：佢哋會搜羅市場上大部分甚至全部強積金計劃，作出比較同分類，再配合當時市況，畀投資者中立同專業嘅意見。舉個例，即使同樣係香港股票基金，唔同供應商嘅投資方針同管理表現都會有分別，只有從風險同回報多角度比較，先分到高下。

幾時應該幫強積金組合「驗身」？

好多投資者誤以為強積金金額唔多，任由組合「自生自滅」，呢個諗法大錯特錯——正所謂積少成多，強積金滾存多年，金額已經有相當規模。以下幾個時機，特別值得搵中介人傾吓：

1. 市況大幅波動，想調整股票同債券比例嘅時候；
2. 人生階段有變，例如結婚、生仔、接近退休年齡；
3. 轉工之後，諗緊保留帳戶點處理；
4. 強積金半自由行實施前後，想重新部署組合。

就算唔係年年驗身，定期做一次風險評估，都足以令自己安心。想先自己做吓功課，可以去強積金教育專頁了解唔同基金種類嘅特性。