1,100 萬個戶口，一個登入：積金易一站式帳戶查詢上線 — 沉默戶口整合的完整行動清單

積金易在 2026 年 10 月 5 日推出全新一站式「強積金帳戶資料查詢服務」。積金局主席劉麥嘉軒在 10 月 4 日的網誌公布：計劃成員、獲授權人士、已故計劃成員的遺產代理人，可以一站式申請查閱所有強積金帳戶資料 —— 包括受託人及計劃名稱、帳戶號碼，以及結餘。

這是積金易第一次把「你究竟有幾個戶口、每個戶口有幾多錢」變成一個登入就睇到的答案。過去積金局的「個人帳戶電子查詢」只給帳戶數目、受託人名稱和聯絡資料，不含帳戶號碼和結餘 —— 查完，你還是要逐間受託人逐個打電話跟進。新服務把最後一層窗紙捅穿：沉默戶口無所遁形。

思維重塑：你以為得一個戶口，其實平均 2.2 個

積金易現時處理約 500 萬名計劃成員、逾 1,100 萬個帳戶。人均約 2.2 個戶口 —— 每轉一次工，就多一個舊戶口留在舊計劃。這些戶口不會自動合併（積金易 FAQ 明確：轉移至平台後，帳戶不會合併為一個），只會靜靜地每年被收費。

沉默戶口的毒性在於「細到唔值得理」的心態。HK$70,000 的舊戶口，放在一隻收費 1.07% 的保守基金（全市場最高水平，AMTD 景順）裡睡覺 —— 你以為它「唔郁就唔會蝕」，實際它每年被抽走約 HK$750，比它賺到的還多（保守基金十年年化約 1.2–1.5%，收費佔淨回報 65–89%）。「唔郁」在這裡不是紀律，是放任複利站在收費那一邊。

查得清，先管得到。一站式查詢的真正價值不是方便，是把分散可視化 —— 2.2 個戶口的 FER、結餘、基金選擇同場對照，貴的戶口第一次無處可藏。

情境沙盤推演：碎片戶 vs 整合戶

沙盤主角陳小姐，45 歲，3 個戶口：

• 戶口一：現職僱主計劃，結餘 HK$260,000，計劃平均收費約 1.36%（市場平均，滙豐 2026-05）
• 戶口二：兩份工之前的個人帳戶，結餘 HK$80,000，泊在收費 1.07% 的保守基金
• 戶口三：更早的行業計劃舊戶口，結餘 HK$70,000，基金收費約 1.15%

A 路：繼續碎片。 三個戶口加權平均收費約 1.3%，每年被抽走約 HK$5,300 —— 是人均結餘（HK$343,242）在 0.59 個百分點收費差距下每年多付 HK$2,025 的 2.6 倍。兩個舊戶口合計 HK$150,000，20 年後（毛回報假設 7%）：留在高收費戶口約 HK$467,700；若一早整合到 0.77%（DIS 實際平均收費）約 HK$502,200 —— 差距約 HK$35,000，是起始本金的近四分一，純粹是「懶得整合」的稅。

B 路：整合到低收費計劃。 把兩個舊戶口全部轉入收費最低的計劃（DIS 平均約 0.77%），0.59 個百分點的收費差距在月供 HK$5,000、毛回報 7% 的說明性試算下：10 年約 HK$27,000、20 年約 HK$179,000、30 年約 HK$665,000 —— 是人均結餘的近兩倍。

沙盤的結論不溫柔：沉默戶口不是「細錢唔使理」，它是按收費層級逐年複利的漏水水管。一站式查詢給了你水管分佈圖，下一步是關水掣。

增值槓桿：三層整合

1. 戶口層：免費合併，指令在積金易幾分鐘搞掂。 路徑是「我的強積金」>「轉移強積金」>「整合個人帳戶」。記住：帳戶不會自動合併，不下指令，2.2 個戶口永遠是 2.2 個。整合本身不收費（轉移免費，只收必要交易費用）。
2. 計劃層：搬去全市場最低收費的計劃。 僱主供款部分的個人帳戶可用 ECA（僱員自選安排）每公曆年轉一次；TVC 和自願性供款結餘更可隨時全數轉移，毋須經僱主。目標：收費 0.77% 一檔（DIS 實際平均）或追蹤指數基金 0.69%（東亞享惠計劃）。
3. 基金層：換走沉默戶口裡的貴價基金。 舊戶口最常見的配置是保守基金或收費 1.1%+ 的主動基金 —— 一併換成追蹤指數或 DIS 成分基金。基金轉換同樣經積金易提交，但注意未知價機制：轉換是 T+1/T+2 前向定價，成交價在指令之後才知道。

執行紀律：整合是贖回再認購，中間有在途日數，資金短暫離場。避開議息周 —— 下一次聯儲局議息是 10 月 27–28 日，市況波動大時未知價的方差最大。分批轉移，把「盲買盲賣」的風險攤薄。

本週行動清單

1. 未註冊積金易的，先註冊。 積金易註冊率僅約 32%（約 152 萬／475 萬成員）—— 三分之二成員連「一眼睇晒」的門都未入。可用智方便驗證身份，或親臨三間服務中心辦理。
2. 登入，一站式查清所有戶口。 列一張表：每個戶口的受託人、帳戶號碼、結餘、基金選擇、FER。重點標記：結餘細但收費高的舊戶口 —— 那是複利漏水最兇的地方。
3. 本週內發出第一個整合指令。 先由最小的舊戶口開始，熟悉流程；避開 10/27–28 議息周執行。整合完成後，把新供款的投資選擇一併改到低收費基金 —— 一次過把「戶口層＋基金層」兩層槓桿拉滿。

1,100 萬個戶口的故事，結局只有兩種：你主動整合，或者收費幫你「整合」—— 以複利的方式，每年從結餘裡整合走一截。一站式查詢上線，藉口用完了。

數字來源：積金局主席劉麥嘉軒網誌（2026-10-04，經 RTHK 轉載）；積金易平台 FAQ（帳戶不會自動合併；整合路徑）；立法會背景資料簡介（逾 1,000 萬戶口／約 475 萬成員）；市場平均 FER 1.36%（滙豐 2026-05）；DIS 實際平均收費約 0.77%（劉麥嘉軒 2026-09 星島頭條訪問）；保守基金 FER 最高 1.07379%（AMTD 景順，基金便覽）；東亞香港追蹤指數基金 FER 0.69026%；人均結餘 HK$343,242（積金評級 2026-09）；積金易註冊率約 32%（2026-09-24 文章研究筆記）。試算為說明性質，假設毛回報 7%、費用結構不變。過往表現並非未來指標。