香港財務策劃師學會（IFPHK）聯同萬通信託發布最新的「IFPHK x 萬通積金：港澳退休開支指數」，揭示本港退休人士的真實消費輪廓。調查顯示，受惠疫後北上消費熱潮，本地退休人士的「退休通脹」大幅拋離整體物價升幅，同時絕大部分長者仍傾向一筆過提取強積金，引發「長壽風險」隱憂。
退休開支指數升至131.6 月均花費15,090元
- 指數由2020年的基數100，升至2023年的127.0，並預計於2026年進一步升至131.6；換算實際金額，退休人士平均每月開支已升至15,090港元。
- 由2020年11月至2026年5月，香港退休開支指數每年增幅超過5%，遠高於同期綜合消費物價指數（CPI）約1.8%的升幅，即退休真實消費通脹接近CPI的近三倍。
- 約八成受訪退休人士曾前往大灣區內地城市消費，每次平均花費約1,100元人民幣，成為推高開支的重要動力；澳門退休人士平均每月開支則為10,408澳門元。
76%一筆過提清強積金 長壽風險浮現
- 今年高達76%合資格退休人士習慣以「一筆過」全數提取強積金，專家估計或與近期股市回升帶動回報、促使提早套現有關。
- 超過72%受訪者對退休策劃感到遺憾，最常見為「未能及早儲蓄或投資」；另有77%仍未開展任何遺產或資產策劃。
- 一半受訪者擔憂突如其來的醫療開支，逾四成憂慮通脹蠶食購買力。
專家：視強積金為穩定退休收入
萬通信託行政總裁謝志雄指出，退休人士必須改變將退休儲備視為「一筆過固定儲蓄」的觀念，應善用強積金的靈活性，採取分階段提取及混合資產策略，並結合終身年金式收入與完善醫療保障，將財富轉化為穩定、可預測的「終身糧期」。香港財務策劃師學會行政總裁楊偉雄亦建議，將醫療保障融入退休策劃，並視強積金為穩定退休收入的一部分。
在退休通脹持續高於整體通脹之下，準退休人士宜及早部署，善用強積金及自願性供款（TVC）等工具，建立具備抗通脹能力、可持續的退休保障方案。
