複息效應：MPF最強大的武器

強積金投資中，複息效應係威力最大但最容易被忽略嘅力量。愛因斯坦曾經話過：「複息係世界第八大奇蹟。」理解並善用複息效應，可能令你嘅退休儲蓄多出幾十萬甚至過百萬。

複息效應點運作？

簡單嚟講，複息就係「利疊利」——你嘅投資回報唔係淨係計喺本金，仲會加入之前賺到嘅回報，一齊再滾大。就好似雪球咁，越碌越大。

強積金嘅每月供款加上僱主部分，喺複息效應下會持續膨脹。時間越長，效果越明顯。

複息效應真實數字

假設你每月強積金供款 HK$3,000（僱主+僱員合計），連續投資30年：

（上述數字為假設，僅供參考。實際回報視乎市場表現）

時間係複息最關鍵嘅變量

睇吓呢個例子——兩個人嘅MPF旅程：

• A君：25歲開始，月供HK$3,000，年回報6.4%，到65歲約有HK$680萬
• B君：35歲先開始，同樣月供HK$3,000，年回報6.4%，到65歲約有HK$270萬

只係遲咗10年，結果少咗HK$410萬——呢個就係「時間」喺複息效應嘅威力。

2026年香港MPF複息數據

• 2026年5月強積金平均帳戶結餘：HK$35萬+
• 2025年全年回報：16.5%
• 2026年首5個月回報：7.22%
• DIS自2017年以來年化回報：約6.4%

善用複息效應嘅三個建議

1. 越早開始越好：就算係遲開始，都唔好放棄——每個月供款都係複息嘅一部分
2. 不要隨便提取：每一次提前提取，等於放棄未來幾年嘅複息增長
3. 考慮自願性供款：額外供款可以加速複息效應，TVC仲有稅務優惠

(資料來源：積金局、MPF Ratings、GUM)