本文改寫自2013年7月22日旅遊保險專題報道。
2013年暑假旅遊旺季，出境遊人數持續增加，但唔少跟團遊客以為旅行社買咗旅行社責任險，自己就已經受保——其實係天大誤會。旅行社責任險只賠旅行社疏忽或過失造成嘅傷亡，旅客自身原因出事，一蚊都唔賠；想真正有保障，一定要另外投保個人旅遊意外險。
意外險係咪咩意外都賠？
唔係。意外險只係對保單責任範圍內嘅意外事故理賠，而唔係針對所有意外——除非保險公司對某種意外另有特殊規定。因此投保前必須睇清楚保險合同內容，並根據自身需要選擇附加唔同嘅意外險條款；2013年專家提醒，投保內容要對症，唔好以為「意外」兩個字就等於全包。
旅行社責任險點解唔夠？
跟團時旅行社購買嘅旅行社責任險，只承擔因旅行社疏忽或過失造成嘅遊客人傷亡同財產損失賠償；遊客喺旅途中因自身原因導致嘅傷害同損失，全部要自己承擔。換言之，唔小心跌親、自己病發出事，旅行社責任險都唔賠——呢個空白，只能靠個人旅遊險填補。
出境遊保險應該包括邊啲項目？
出境遊旅行者值得備一份更全面嘅旅遊保障計劃，常見組合最好包括：意外身故同殘疾、意外醫療費用墊付、緊急醫療轉送同送返、航班延誤、托運行李損失、事故後親友慰問探訪津貼等項目。以下係原報道梳理嘅核心保障清單（2013年7月太平人壽建議）：
| 保障項目 | 保障內容 |
|---|---|
| 意外身故及殘疾 | 意外事故導致身故或殘疾賠償 |
| 意外醫療費用 | 醫療費用墊付或給付，賠付比例最高達100% |
| 緊急醫療轉送及送返 | 境外緊急醫療運送及送返服務 |
| 航班延誤 | 航班延誤保障 |
| 托運行李損失 | 行李遺失或損失保障 |
| 親友慰問探訪津貼 | 事故後親友慰問探訪津貼 |
2013年保險公司有咩投保新渠道？
2013年隨住網絡科技進步，意外險投保非常方便：保險公司網站、網上銀行、網上商城（如太平人壽天貓旗艦店）都可網上投保，部分仲可以喺銀行自助終端投保。原報道個案：上海陶先生喺工商銀行自助終端機用3分鐘買咗太平路路通意外傷害保險，保費166元；幾日後郊遊跌傷右腿，醫藥費200多元，2013年5月20日向太平人壽上海分公司索償，當日立案賠付188元——該公司上海地區首宗同類理賠。
保額係咪越高越好？
唔係越高越好，保額要量體裁衣。2013年太平人壽專家建議：一般嚟講，旅遊保險產品嘅意外金最好大於20萬元，意外醫療最好大於2萬元；意外保額可參考投保人年收入5至7倍，同時考慮旅遊目的地醫療消費水平。投保人投保旅遊險有三個注意：第一，睇清保障範圍（人身意外、交通工具意外、航班延誤、行李損失等）；第二，睇清除外責任——滑雪、滑水、潛水、攀岩、蹦極等高危項目多為免責條款；第三，配啱保額。由於意外險只承保意外傷害所致嘅死亡同殘疾，意外傷害醫療附加險亦必不可少。
第二個索償個案講咩？
湖北襄樊趙先生作為家庭支柱，2010年4月喺深圳為自己投保太平人壽「綜合意外傷害」保險，年保費400元、保額20萬元；2011年1月12日回鄉度春節途中不幸車禍身故。妻子整理遺物時發現保單，2011年2月16日正式提出理賠申請，太平人壽2月23日順利立案，按合同賠付全數理賠款20萬元。案例說明：為自己配置意外險，亦係為家人留低保障。