積金仔好友Jessie搬屋,積金仔幫忙執拾,在雜物堆中發現一封強積金受託人幾個月前寄給Jessie的信件,仍未開封。Jessie拆過信件,發現是自己的強積金周年權益報表,Jessie說:「我留意自己投資的股票多一些,強積金投資那麼長線,我也沒多理會呢!」
積金仔連忙糾正Jessie這錯誤的觀念:「強積金是你重要的退休儲備之一,要好好管理。一般來說,檢討強積金投資可以每半年或1年進行1次,例如這份周年權益報表,就能助你了解你的強積金帳戶情況。」
強積金受託人每年最少發出1次周年權益報表,當中詳列過去1年成員及其僱主的供款額、計劃的財政期終結時帳戶內的基金價值,以及帳戶在財政期內及自開立帳戶起計的盈虧。
積金仔說:「除了周年權益報表,受託人最少每半年會向你提供一份基金便覽,當中包含你所選擇的基金的最新資料,如基金投資目標、10大資產、基金表現及基金風險指標等。」
積金仔續說:「有了這些資料,你便可看看所選擇的投資組合是否跟自己的投資目標一致,以決定是否需要調整。」
Jessie問:「那檢討時,我該考慮甚麼因素?」積金仔說:「你可以從自己的年齡、事業或家庭狀況轉變等方面?眼,例如轉工、升職、置業、結婚、生子或退休等,這些因素或會影響你承受風險的能力。」
積金仔指出,強積金是一項長線投資,計劃成員切忌因為市場的短期波動,而貿然轉換基金:「因應個人需要及風險承受能力而作投資決定,才是最合適的做法。」
另外,供款者亦要留意在轉換基金過程中,會出現一段短時間的投資空檔,累算權益將不會投資於任何基金,而在此期間基金價格可能因市場波動而變化,因而有機會出現「低賣高買」。
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