【理財一周】業界倡提供稅務優惠,鼓勵市民參與強積金自願供款

三月 3, 2012
Joe Chan

《環富通基金頻道記者伍賜好2日報道》本港投資者普遍較為短視,對於月供基金長期投資的興趣不大,業界倡政府提供稅務優惠,鼓勵市民參與強積金自願性供款計劃,以期增加退休保障。

*如何選擇強積金?*

永明金融附屬卓譽金融服務高級副總裁陸季嬋對《環富通基金頻道》表示,選擇強積金基金主要分進取型和穩健型類別,供款人應考慮本身適合選擇那一類別。然後再看基金經理的往績、基金組合投資於那些地區、過往的業績和其他服務配套等。一般而言,強積金基金的收費目前已調低至平均約1﹒5%-1﹒6%水平,較零售基金3%水平低一倍。
她說,基金收費的多寡,會直接影響基金的表現,因此,她並不同意強積金的表現會較同類型的零售基金遜色。
她說,零售基金減收費的空間已不多了,因其供款收入不夠穩定,且分銷渠道的費用並不便宜。但是,強積金收取的分銷費用卻很低。對於一些零售基金而言,分銷費用往往較管理費為高,而是項收費卻於基金組合內收取。

*經濟環境影響額外供款情況*

從過往的經驗她可見到,自願性供款計劃的參與受到經濟環境所影響,若投資市場氣氛轉旺,該類別供款的參與者自然會增加。但整體上,本港的自願性供款金額一般都是很少的月供額(約500-1000元),故即使在經濟轉差的環境下,這類供款計劃未受到影響,仍然會持續地加供。
她說,港人對長期投資的意識不足,很多時會忽略了少數化長計的長期投資,只則重短線,因此,積金局等有需要加強投資者對基金的教育,讓他們理解到自願性供款計劃的重要性。

*倡政府以扣稅鼓勵市民參與自願性款*

陸季嬋並提出,政府可透過稅務惠,去吸引更多市民參與自願性供款計劃,即是將該計劃的供款額扣稅。目前只容許強性供款部分可以扣稅。
她指,政府在優化強積金機制的過程需要循步漸進,如逐步提高強積金的供款,否則便可能損害僱主的生存能力。
目前,除僱員可以參與自願性供款計劃外,僱主亦有類似計劃,但本港只有兩成的僱主參與自願性供款,即為僱員額外加供,並可享有稅務優惠。但礙於僱主考慮到本身的財政能力時,都不願為僱員承擔過多,同時,當中涉及煩覆的行政及手續程序,因而,政府正研究簡化有關的程序,以鼓勵?僱主的參與。

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