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所有外游人士都可以買旅遊保險嗎?有沒有限制?

旅遊保險顧名思義是為旅遊人士而設的保險計劃,到原居地香港以外的地方遊玩、觀光、探親或商務公幹的外遊人士,都可以購買旅遊保險。

但若干職業或活動,例如:導遊、運動員出國工作或者比賽,則不受旅遊保險保障,他們應該投保其他保險保障。

旅遊保險都設有保障期限,以單次旅程的旅遊保單為例,大多數是保障90或180天內的旅程。換句話說,如果打算到外地旅遊九個月以上,一般保單未必可以提供全期的保障。不過,投保人可以嘗試與個別保險公司或其保險中介人聯絡,商討及研究安排延長保障期限,以符合需要,令旅程更安心。投保人亦應留意保單有否投保年齡限制及相關的保障額。

投訴(1)

投訴(1)

 

每逢旅遊旺季,不少人外遊前都會購買旅遊保險,但如果貪平投錯保,亦未必得到保障,本刊今期請來熟悉保險的中大商學院高級導師李兆波教路,揀旅保最緊要切合自己需要,更要睇清楚保險細則,遇事才有保障。

個案一 永安三峽團 延誤十五小時
四月中,梁小姐付五千六百元參加永安長江三峽六天團,行程賣點是坐郵輪遊長江三峽水閘,出發前買恒生旅遊保險。 豈料行程第二天,三峽水閘因維修而暫停開放,加上當地大霧影響船隻航行,梁小姐該團被迫逗留船上兩天,行程延誤十五小時,更錯過一個旅遊景點。梁小姐事後 向恒生索償,獲賠四百五十元,但其他團友經永安向蘇黎世買旅保卻獲賠七百元,她大感奇怪:「點解大家同樣延誤,我就賠咁少?」

專家話 賠償點計要留神
不同保險公司賠償額不同,李兆波解釋,乃因其計法不同,投保人應了解清楚才投保。梁小姐的事件屬「行程延誤」,根據蘇黎世 與永安合辦的旅保細則,延誤首五小時起賠二百元,其後每十小時賠償五百元,故以延誤十五小時計算,客人獲賠七百元。但根據恒生的旅保細則,延誤首八小時起 賠二百五十元,其後每八小時賠償二百元,事主延誤不到十六小時,賠四百五十元已是人情價,但由此可見,恒生「行程延誤」一項賠償較蘇黎世遜色。

其他旅保「行程延誤」計法
市面熱門的旅保,一般行程延誤六小時起才賠償,其中以蘇黎世的賠償較佳。

個案二 戒指被劫無得賠
除了「行程延誤」外,「個人財物」的保障額亦非常重要,如果攜帶不受保物件出門,即使出事亦無得賠。曾小姐去年年底到荷蘭 旅行七天,出發前已買蘇黎世旅保。行程第三天,曾小姐於阿姆斯特丹火車站被搶劫,錢包連價值四萬元的結婚戒指盡失,她即時報警備案,返港後向蘇黎世索償。 惟蘇黎世回覆指,曾小姐的結婚戒指並非私人物件,而是貴重物件,保單講明不包貴重物品故不作賠償。

專家話 應問明攜帶物件是否受保
李兆波指出:「投保人要睇清楚正式保單的細則,問明邊?項目不受保,否則出事都無得賠。」由於各間旅遊保險對貴重 物件的定義皆不同,且多不受保,如事主必須攜帶相機、鏡頭或手錶等出門,最好於出發前將物件拍照,並向承保公司問明是否受保以及最高賠償額,若不受保或金 額不及物價本身,事主則須自行承擔風險。

同場加映 精明投保錦囊 錦囊一 跟團或自由行側重不同
跟團出發行程延誤的機會較大,李兆波解釋:「跟團人數多而且有老有嫩,一旦有人唔舒服或者發生意外,就會 誤行程。」他建議,跟團客人應投保「行程延誤」一項保障額較佳的旅保。相反,自由行旅客人數較少,遇劫或遭盜竊的機會較大,故投保前應先比價,選擇「個人 財物」保障額較大的旅保。

錦囊二 是否受保要知悉
醫療保障亦是投保重點,近日歐美爆發的出血性腸病毒屬疾病,大多旅保皆受保,惟李兆波指出,保險條款會列明其他不受保的疾 病項目,他以安泰人壽為例,條款列明不受保的疾病(如痔瘡、扁桃腺手術及糖尿病等)多達十五項以上;保險界立法會議員陳健波亦指出,外遊人士若擔心染上突 發疾病如高山症,投保前可問明是否受保。 (周潔媚) ####

報團或自由行人士大多只關心旅遊行程,往往貪方便隨便買旅遊保險,但其實旅保細節非常重要。(鄭樹清攝)

梁小姐滯留船上兩天,其間只可於室內活動及用膳,又錯失景點,最後僅獲恒生賠償四百五十元。(鄭樹清攝)

李兆波建議,投保人應根據行程,針對個人所需選擇合適的旅保,切忌貪平貪方便亂投保。(鄭樹清攝)

行程若包括滑雪、騎馬、潛水等高危活動,投保前亦須先查明是否受保。(鄭樹清攝)