Smart Money:友邦強積金三大承諾

剛於上月起實施的強積金僱員自選安排(又稱半自由行),不僅有助提高僱員對積金投資的關注,亦促使業界出盡法寶搶客留客。美國友邦退休金管理及信託 (AIA MPF)行政總裁謝佩蘭表示,該行將繼續以客戶價值主張為業務發展重心,向客戶履行「優越價值」、「多元選擇」、「簡易靈活」三大承諾,矢志成為僱員自選 安排的先鋒。

重視客戶價值增收益

謝佩蘭指出,僱員自選安排的推行,意味積金市場將由過往純由僱主主導的企業市場,轉變為由僱主及僱員共同主導的企業及零售市場,該行遂早於去年提倡客戶價值主張。

她解釋,現時AIA MPF為成員提供7隻基金管理費0.99%的低收費基金,當中不乏表現理想之選。該行最近亦為新舊客戶提供管理費回扣優惠,其中包括參加個人帳戶可享按年 計永久0.2%基金管理費回扣;若客戶同時將供款帳戶內現職期間僱員強制性供款轉移至AIA MPF,首年最高可享0.45%、其後0.2%的基金管理費回扣,藉以提升客戶每分每毫供款的投資效益,凸顯「優越價值」。

至於「多元選擇」,現時AIA MPF的平台設有25隻強積金基金,由5家投資經理管理,為成員提供多元化的選擇。若成員透過網上平台轉換基金組合,最快可於一日內完成。另該行提供採取 動態資產配置策略的強積金基金選擇,股票或債券的比重可高達90%,讓投資經理更易按市場走勢而作靈活投資。

「簡易靈活」方面,該行設有「智輕鬆」服務,它會按照計劃成員個人年齡或計劃儲蓄年期,定時自動調配其強積金組合內股票及債券基金的比例,助成員輕鬆靈活管理強積金。

轉受託人先知己知彼

最後,對於成員應否運用權利轉換受託人,謝佩蘭提醒,打工仔不應為轉而轉,而是要知己知彼:「好似上餐館,你都要先知道自己想 試甚麼菜式,然後找資料搵適合的。強積金投資同樣要先了解自己的投資口味及風險承受能力,然後,若你對現有強積金受託人的相關基金及服務有保留,你再去 『知彼』,全方位地查看其他計劃的基金選擇、中長線表現、收費、轉換的難易快慢、機構的信譽等,而不要只看單一基金表現,因人生階段、投資氣候等會隨時間 而改變。」