長者 43萬做定期變買保險 銀行銷售手法惹質疑

五月 5, 2011
Eddie Choy

長者 43萬做定期變買保險 銀行銷售手法惹質疑
有長者將合共 43萬元畢生積蓄帶到銀行要求做定期存款,分別兩次被銀行及駐銀行的保險公司職員游說,購買了兩份分別為期 10年及 8年的儲蓄保險,如提早退保,會有損失。家人數月後無意中得知,發現長者對自己購買產品的風險不甚了解,質疑銀行及保險公司的銷售手法有問題。長者家屬表示,向銀行、金管局及本報投訴後,獲同意退回款項。

渣打銀行雖強調已清楚解釋保單內容,但鄧婆婆女兒卻稱母親一直以為自已做了定期儲蓄。

67歲鄧婆婆退休前做洗碗散工,去年 7月在?豐銀行定期儲蓄到期,因聽說有較高利息,帶同 23萬元到渣打銀行要求做定期存款。其間有渣打職員游說她購買了「樂豐收」高息人民幣儲蓄保險計劃,為期 10年,須一次付清 23萬元保費。至去年 11月,鄧婆婆另一定期儲蓄到期,她帶? 20萬元再到渣打要求做定期存款,這次被游說購買了「雋陞儲蓄保險計劃」,年供 3萬元,須連續供款 5年。

今年 3月,鄧婆婆與女兒何小姐傾談間透露所有積蓄做了「定期」不能提取,何小姐擔心金錢去向,遂到銀行了解,發現原來母親購買了上述兩份保險,均由保誠保險承保。何小姐表示,第一份保單列明,若提早退保,不能取回全部本金,保單到期時會以當時的人民幣幣值結算。何稱:「咁即係短期內唔能夠動用呢 23萬元,而且仲要承擔貨幣升跌?風險」。

女怒斥銀行有問題
                                                                                                                                            
銀行稱鄧婆婆簽署了聲明,表明不用別人陪同下購買保險等字句(紅圈示),惟其女兒則指字體非婆婆的筆?。

何小姐續稱,第二份保單原來還有保誠保險的職員一同游說,要供五年,銀行安排母親先付 3萬元作第一年保費,再把餘下 17萬元做定期,並以自動轉賬方式每年自動供款。據保誠的資料,這份保單要供到第 8年,保單「現金價值」加上「不保證的紅利」才可收回成本。何怒稱:「媽媽咁大年紀,要等咁多年先可以回本,用全部積蓄?承擔咁多風險,你話有冇問題?」

此外,何小姐又發現母親簽署了一份文件,列有「強烈要求不需朋友及親人陪同下購買有投資成份產品」的字句,更手寫了「本人完全明白所有產品資料、風險及費用並投保英國保誠產品」。她氣憤地說:「媽媽唔識字,?字都根本唔係佢寫,佢家仲以為自已做?定期。」

                                                                                                                                銀行要求撤銷投訴

渣打銀行回覆,已向鄧清楚解釋所購買的是保險,並說明保單年期,及提醒她有外幣風險、提早續回及信貸風險等。

英國保誠保險則稱,當日已跟從金管局指引向鄧清楚解釋保單風險,及透過理財分析明白她的財政狀況,更得到她簽字同意毋須親人陪同的文件,也有錄音為證。惟考慮到鄧為高齡人士,雖然兩份保單已過冷靜期,仍予以酌情處理。

何小姐表示,經向金管局及本報投訴,渣打及保誠於 4月 6日與母親協議,已取消保單及退回有關款項。何說:「銀行要我?簽字撤銷對兩間公司?投訴,唔可以再向外透露事件,仲要我?向傳媒發信取消之前?求助,我擔心唔簽收唔番?錢,最後簽?」。她指銀行已退回約首張保單 23萬元保金及第二張保單的 3萬元,另外 17萬元因已做定期,仍存在銀行。

金管局正跟進個案

金管局表示,正跟進鄧的個案,並稱自雷曼事件後已發指引,提醒銀行向長者銷售時,要以誠信及正直的態度解釋產品特點,並須說明「資金鎖定期」、要親人陪同、解釋風險、全程錄音等,此外也要提醒長者有關兌換人民幣會受限制等特點,更要考慮長者的需要及負擔能力。

在雷曼事件後,當局針對長者客戶向銀行發出銷售指引,惟立法會議員甘乃威批評,如遇糾紛,金管局只屬協調角色,無權處罰違規銀行,法例存在漏洞,政府應予檢討。

個案編號 0304061

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