泰國水災災情持續惡化，總理英祿發出最新警告，指「極有可能」整個曼谷，包括市中心地區都會水浸，水浸的情?可能會持續1個月。泰國首都曼谷一向是港人熱愛的旅遊地點，有不少港人打算短期內出發到當地，想改地點及時間，則視乎各大航空公司的安排，現時大部分航空公司只可准許更改出發日期。由於本港已對當地發出紅色警示，未購買旅行保險的旅客，如想縮短行程，涉及損失不會作出賠償，但若在當地發生意外及就醫則仍可獲保障。所以，旅客最好在購買機票及確定成團的時候，便應該投保旅遊保險。

泰國水災、土耳其地震等天災連連，若要在發生警示以後前往受災區域，旅遊保障的保障範圍是有限制的。若在出發前，出發地點未有任何旅遊警示或天災，但出發後才發生災害，大部分旅遊保險都會保賠，因為天然災害是列入保障項目，因此旅遊保險內的個人意外、醫療保障、住院津貼、個人錢財及旅遊證件、個人責任的保障，都會按照投保人所選購的旅遊保險內之條款保障投保人。

出發前已知事故 須向保險公司申報

不過，旅遊保險的條款定明，如果投保人在申請旅遊保險計劃當日，已經知道其前往之目的地發生廣為人知的事故，例如工業行動、惡劣天氣等，而該事故很大機會引致旅程取消、縮短或延誤，在這個情?下，投保人宜主動向保險公司詳細申報行程及目的，以助保險公司決定是否承保和釐訂有關的保費。

筆者向匯豐保險客戶服務熱線查詢，匯豐客戶主任回覆指出，由於港府已對泰國發出旅遊警示，故投保人於旅遊警示發出後投保，若在當地求診或者財物被盜竊仍可以獲保障，但相關行程延誤及縮短行程，因為是已知的事件，故不會獲保障。而在未發生旅遊警告前，要出發到曼谷，又已購買旅遊保險，則會獲得保障。

另一值得注意的事項是，市面上某些旅遊保險把戰爭、內戰、暴動、叛亂等列為不保障事項。例如暴動而直接或間接導致身體受傷或財物損失，即使購買了旅遊保險，也不會獲得任何保障。因此，投保人應該盡量避免前往一些政局不穩定的地方。

跟團留意自由活動是否受保

現時水災是波及曼谷，不少旅行團的行程是曼谷及芭堤雅兩地，現芭堤雅暫時未受影響，不少人士可能延長停芭堤雅的時間，芭堤雅主要玩水上活動為主，例如潛水、跳降傘等，若投保人士非持有相關專業資格，而純粹業餘玩家，意外後是可以獲得賠償的。即使受保人士在進行活動前已獲「警告」或呼籲需採取有關預防措施，但只要他們是因為意外而導致受傷或死亡，便可以獲得賠償。還要留意部分隨旅行團購買的旅遊保險，受保範圍甚至只限旅行社安排的行程，自由時間進行的體育活動未必受保。

筆者認為，旅遊保險價格有高有低，部分是由於保障範圍的差異，旅遊人士在選擇旅遊保險時，保費雖然是其中一個考慮因素，但同時亦要留意保障範圍，才能選擇最有價值的保險。當中，筆者特別強調醫療方面的賠償額。投保人到不同地方旅遊，應考慮目的地的醫療費用水平，當地醫療費用較高則要選賠償額較大的保險。相反，如果選擇旅遊的地方醫療水平較落後，則緊急醫療撤離的賠償額會較重要。

醫療賠償額 參考當地收費水平

另外，若航機乘客基於非個人能解決的問題，而令行程受阻，例如航機因機件問題而未能及時起飛，已購買旅遊保險的便可獲賠償。一般延誤時間需要最少為6或10小時，旅客可獲數百元賠償。若行程取消，賠償可達1萬至3萬元，因涉及已付的住宿等開支，但細節需視乎保單規條而定。

明報記者 龍彩霞、劉佩珊