《積金慧眼-程劍慧》「退休金3Q」:按部就班,實現理想

《積金慧眼》上期就「2010年富達退休指數」調查報告作出了部分分析,指出港人在退休儲蓄方面,理想與現實之間出現了距離。今期將繼續探討報告中其他內容,並與大家分享該如何實行一個具成效而又能夠達致目標的退休金計劃。
報告指出,港人的退休指數雖已由2008年的43%升至今年的54%,但仍屬於偏低外,亦揭示了一般港人的儲蓄習慣。據報告,現時港人仍以個人儲蓄為退休儲蓄之最大部分,比重達70%,而退休金只佔30%。同時,只有66%受訪者表示憂慮通脹,數字較2008年之69%還低;這意味著每三名港人,只有兩位意識到通脹將會蠶食財富。此外,亦有部分受訪者表示,僅在46歲時才開始為退休準備。對這些人來說,其處境更為不妙。就算他們往後能夠投放更多資金在退休計劃上,由於投資年期太短,他們最終所獲得的積蓄,亦難以足夠安享晚年。

*退休金儲蓄,抗衡通脹*

要解決現實與理想落差的問題,其實也不是沒有辦法,只要大家按部就班,便能夠把問題撥亂反正。首先,大家要清楚自己的目標,亦即你安享晚年時所需的金額,究竟是多少?目標金額多與少,將會影響你每月須為退休作出多少撥備。儘管退休金額人人有別,但建議退休後收入比率至少達退休前最後收入之67%,以保障退休生活有一定質素。在儲蓄過程上,其中一項不變定律便是愈早開始愈好,因為複息的力量能令你的退休計劃更見效。
此外,投資者亦須注意個人儲蓄與退休金儲蓄之百分比組合。雖然個人儲蓄較靈活,但透過退休金計劃投資,儲蓄將更有規律,長線來說,可跑贏通脹並為投資者帶來穩健回報。另一方面,亦須顧及性別方面的考慮。女性一般較男性長壽,因此女性須較男性更早開展退休計劃,又或每月儲蓄更多資金以應付未來所需。謹記,切勿高估退休儲蓄可維持退休生活的時間,這可是大多數香港人的通病!

*管理退休金,需靠智慧*

固然,強積金乃個人資產之一個重要環節,若能在理財方面有更多認識,將有利自己管理退休金。理財首要原則,須妥善管理自己的開支;透過延遲大額支出及管理如信用卡等債務,你將能騰出更多資金以作退休投資之用。若然對理財真的毫無頭緒,請聽取財務專家的意見,以獲得更客觀合理的投資指引。
為使大家能夠更精明地管理退休金儲蓄,現贈大家「退休金3Q」要訣。透過以下簡單而全面的投資方法。理想退休生活,隨手可得!

第1Q:智慧商數IQ
(一)每月小數怕長計,累積多年變富貴;
(二)積極管理大智慧,資產調配一齊睇;
(三)選擇計劃看三規,背景、表現和收費;
(四)吸引優惠唔好制,研究看清最實際。

第2Q:情緒商數EQ
(一)情緒波動易中計,堅定目標有錢洗;
(二)短期衝擊睇開?,自尋煩惱最無知;
(三)蝕本包袱要放下,著眼將來資產價;
(四)投資目標看長線,無謂費神日日變。

第3Q:意志商數WQ
(一)退休目標放眼前,每月儲蓄要堅持;
(二)女士一般長命?,必須儲多過男士;
(三)四十六歲才開始,儲夠退休不容易;
(四)控制開支儲多?,退休生活更寫意。

《富達香港區董事總經理 程劍慧》