強積金「半自由行」 釐清誤解免損失

十月 24, 2012
Joe Chan

強積金「半自由行」於11月1日正式推出,諸多供應商均瞄準了這 塊「大蛋糕」,紛紛以扣減管理費、提供回贈額等招數搶客。不少打工仔也躍躍欲試,計劃另選自己喜歡的強積金產品,但對「半自由行」的具體操作卻不甚了然, 甚至存在不少誤解,例如誤以為可以「迅捷方便」地轉會至新產品,以及誤以為每月供款可自動過數等。有財金界人士提醒打工仔對此加倍留意,若不然,「小誤 解」分分鐘有可能帶來「大損失」。

 打工仔對「半自由行」期待已久,不少人一早已經選好了心儀對象,計劃第一時間將款項轉至新產品,以為就像入市買股票或是買一般理財產品般方便快捷,殊不知這是最大的誤解之一。

「轉會」需時 手續約兩個月

 駿隆強積金行政總裁蕭美鳳接受香港文匯報專訪時指出,有調查發現7成打工仔以為實施「半自由行」後強積金可以「即時買賣」,即自行控制買賣的時間和價位,但事實並非如此,實際上「轉會」需要的實際時間遠較一般預期更長,據她估計可能約需6-8個星期才能完成所有手續。

 換言之,打工仔今日看中新產品的價位、回報率較吸引,決定換馬買入,但真正買到手可能是兩個月後的事,屆時產品的價位分分鐘已天差地別,導致回報率遠不如此前預期。

 而每月供款的安排,則是另一個較普遍的誤解。許多人以為「轉會」後,僱主就會把每月的新供款存入自 己所選的新產品,情形就像每月用銀行自動轉賬出糧一樣,其實不然。據康宏理財服務有限公司強積金業務拓展董事鍾建強介紹,僱員只可以轉移自身供款已累積的 部分,而非每一個月的供款都可自動過數到新產品中。即是在新計劃下,僱主每一個月為僱員計算強積金供款後,仍然是把僱主和僱員的供款一併供入由僱主所選擇 的強積金計劃中。

應看清條款 防「優惠」陷阱

 至於不少供應商推出諸多優惠措施搶客,蕭美鳳亦提醒打工仔留意看清條款,否則一不小心就會誤解其 意。她稱,常見的優惠主要是提供回贈額,或是扣減管理費用,但該兩項措施涉及的資金額均非現金優惠,通常是將之折算成相應的基金單位,存入打工仔的賬戶 中;且多數都不是第一時間存入,而是要拖延數個月甚至到年底才結算。如打工仔在此之前「另覓新歡」,相關優惠將自動失效。

轉移過程 資金沒作任何投資

 除此之外,就連填「轉會」表格等具體細節,原來也誤解多多。鍾建強指出,打工仔切勿以為遞交了第一 次表格,往後每年供應商都會替打工仔將供款的結餘轉移。事實是僱員在每一次履行「半自由行」權利時,每年都要再向供應商獨立遞交一份表格。他還提醒留意 「轉會」本身可能會蒙受損失,「因為在轉移過程當中,現有強積金計劃的服務供應商會把你所持有的基金單位全數贖回並轉為現金,再以支票方式寄到新強積金計 劃的服務供應商處。其間資金是沒有作任何投資,所以是連利息也沒有」。