MPF通識小學堂:強積金比較入門 ( 下 )

四月 4, 2013
Joe Chan

上次介紹過比對強積金回報表現須要留意的地方,今次會介紹比對強積金收費及服務的方法及可能經常被成員忽略的重點。

比對基金收費

打工仔可以透過以下途徑,了解各強積金計劃的收費:

強積金宣傳刊物及銷售文件:
強積金受託人或中介人都會在宣傳刊物中提供基金管理費、參加費及保證費,但單靠宣傳刊物及銷售文件,較難一次過比對不同計劃的收費,更要透過文件中的細項才會看到各項收費資料。

收費比較平台:透過積金局提供的「收費比較平台」,你可以比對同一類別基金不同計劃的收費,包括基金開支比率、參加費、年費、供款費及權益提取費等資料,讓成員可以一次過比對不同基金的收費,篩選出「經濟實惠」的基金選擇。

基金開支比率:為 吸引成員參與強積金計劃,現時大部分受託人都會豁免參加費、年費、供款費等雜項收費,因此了解基金營運開支最直接途徑是參考基金開支比率,基金開支比率反 映基金開支佔基金總資產的百分比,但要留意基金開支比率會按基金上一個財政年度的數據計算,成員亦可以參考積金局新推出的「基金開支比率較低的強積金基金 摘錄」資料,以三月號為例,該資料會列出截至2月28日基金開支比率最低的基金  ( 保守基金除外) ,摘錄更會提供一年期及三年期成本列表及基金風險標記供成員參考。

*注意重點:傳統智慧強調「平未必 好」,收費廉宜未必代表該基金便是強積金投資首選,成員作出轉會或重組投資組合抉擇時,除了留意基金收費,亦要參考基金過往的回報表現,如某隻基金收費較 貴,但回報可以跑贏大市及同類基金,明顯地此基金仍是「物有所值」的投資選擇,相反某隻基金收費平絕市場,但成立至今回報表現平平,收費多便宜也並非退休 投資的首選了。

隨著強積金半自由行推行後,不少強積金計劃為吸引成員轉會,都開始積極下調收費,而基金開支比率資料未必會反映近期下調收 費的影響。此外,部分強積金計劃會為開立個人賬戶成員提供特別優惠,因此比對強積金收費時,應同時了解各強積金計劃下調收費及各項優惠的最新資料,發掘出 實惠又適合自己的強積金基金。

比對服務配套
基金回報表現及收費固然重要,但亦不要忽略強積金 計劃的服務水平,特別是身處網絡年代,成員都希望可以上網或透過手機App查詢賬戶結餘、供款紀錄及更改投資分配。利用積金局「受託人服務比較平台」,成 員可以一次過比對不同計劃各項服務,包括更改投資分配、處理供款等配套及服務效率,亦列出網上平台及手機App支援的服務範圍。成員亦要留意計劃會否就更 改投資分配設定上限次數,並有否透過電郵或郵件發出更改通知書,確保自己享有更靈活及清晰的強積金管理服務。

除了參考平台提供資料,成員亦要留意「有不等於好」,不妨從不同渠道,例如選用不同計劃的親友中,了解各計劃服務的優劣,例如熱線電話是否經常無人接聽,又或網上系統運作是否暢順,多角度比對後再作出精明抉擇。