MPF轉會留意優惠條款

強積金(MPF)「半自由行」剛於本月初實施,強積金成員可以選擇心儀的強積金受託人。強積金受託人亦連環出招,提供優惠吸引強積金成員的目光。但強積金成員宜細閱優惠條文,以免未能符合資格獲取優惠,一場歡喜一場空。

 

強積金受託人輪流出招誘客跳槽,早前消委會有關強積金的報告指,強積金受託人多以基金單位回贈誘新客「轉會」。

 

消委會提醒強積金成員,受託人提供的優惠或設有附帶條款,例如優惠對象只適用於全新客戶或個人賬戶;又或設有優惠期限、轉入金額、鎖定期及回贈金額等條款限制。

 

所以優惠雖吸引,強積金成員先宜細意了解優惠背後的條款。

 

限制一:優惠期有長短

 

轉會戰中,強積金受託人提供的優惠有一次性,亦有以永久性優惠搶客。

 

有強積金受託人以較巿場水平為低的管理費吸客。

 

積金界「五哥」銀聯就以具競爭性的管理費誘客,銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時表示,過去四年先後三次下調基金管理費,

最近一次為今年1月1日,下調幅度達17%。

 

銀聯新增添的基金的管理費,低於巿場平均數,例如「BCT積金之選」旗下緊貼巿場系列的基金管理費由0.79%至0.99%。

 

銀聯亦為個人賬戶成員提供特惠管理費0.85%至1.38%。扣減基金管理費,以及低收費基金,這種優惠不會因為優惠期過去,

而不能再享優惠,強積金成員可永久性享受較低的管理費,直接受惠。

 

積金界「三哥」友邦(AIA)亦有提供永久性優惠,以吸「新錢」為目標。

 

新客戶轉移「新錢」至AIA個人賬戶,基金管理費首年回贈0.45個百分點,其後永久享0.2%(按年計)管理費回扣優惠。

 

限制二:轉移金額設下限

 

強積金受託人大部分以基金單位回贈「誘惑」強積金成員「轉會」,但一般有最低金額要求。

 

強積金受託人美國萬通亦有加入「轉會戰」提供額外獎賞吸新客轉會,但轉移金額要達到下限10,000元才可享有優惠。

 

由現在起至12月31日期間,強積金成員由其他受託人轉移10,000元或以上,到美國萬通的萬全強制性公積金計劃,強積金成員可於轉移週年日獲分配0.5%轉移金額的紅利單位。即每轉移10,000元可獲得50元紅利單位。

 

限制三:轉移額計算回贈紅利

 

部分強積金受託人以吸大客為目標,回贈紅利額度,根據轉移金額計算,轉移的「新錢」愈大額愈著數。

 

還有一點要留意,「新錢」須於指定期限前成功「轉會」才可獲得一次性紅利獎賞。

 

例如強積金受託人宏利繼推出尊尚優惠計劃,按年資及資產規模分級別提供優惠吸客後,又有新優惠,這項新優惠則屬一次性優惠。

 

於2013年4月14日前轉入最少50,000元,

至宏利環球精選(強積金)計劃或宏利寫意生活(強積金)計劃的個人賬戶,有機會獲取150至40,000元的一次性特別紅利。

 

永明金融旗下有王牌香港股票基金─「永明首域強積金香港股票基金─A」在手,但仍積極推出優惠誘客。

 

在2013年4月30日前,強積金成員將最少20,000元「新錢」轉入永明彩虹強積金計劃個人賬戶,便有機會獲得最少100元一次性紅利單位回贈。

 

不過,成員要留意「新錢」必須在2013年7月31日或之前成功完成轉移,才有機會獲得一次性紅利單位回贈。

 

轉會的「新錢」愈多,所得的紅利愈多,轉入100萬元或以上「新錢」,有機會獲最多10,000元紅利單位回贈。

 

限制四:新錢設鎖定期

 

強積金成員亦要留意所選擇的「優惠」是否設有鎖定期,即「轉會」後,「新錢」須留在計劃內一段時間,才可以有機會獲得基金單位回贈。

 

如強積金受託人信安現時推廣的獎賞計劃,強積金成員成功將「新錢」最少50,000元轉移至信安強積金個人賬戶,並存在賬戶內不少於三個月,才有機會獲相等於100元的一次性基金單位回贈獎賞。

 

強積金受託人的搶客優惠雖然吸引,但銀聯劉嘉時最後提醒強積金成員,強積金作為一個長線投資,選擇強積金計劃,成員亦應留意基金的五、七及十年的持續投資回報。