強積金（MPF）「半自由行」剛於本月初實施，強積金成員可以選擇心儀的強積金受託人。強積金受託人亦連環出招，提供優惠吸引強積金成員的目光。但強積金成員宜細閱優惠條文，以免未能符合資格獲取優惠，一場歡喜一場空。

強積金受託人輪流出招誘客跳槽，早前消委會有關強積金的報告指，強積金受託人多以基金單位回贈誘新客「轉會」。消委會提醒強積金成員，受託人提供的 優惠或設有附帶條款，例如優惠對象只適用於全新客戶或個人賬戶；又或設有優惠期限、轉入金額、鎖定期及回贈金額等條款限制。所以優惠雖吸引，強積金成員先 宜細意了解優惠背後的條款。

限制一：優惠期有長短

轉會戰中，強積金受託人提供的優惠有一次性，亦有以永久性優惠搶客。有強積金受託人以較巿場水平為低的管理費吸客。積金界「五哥」銀聯就以具競爭性的管理費誘客，銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時表示，過去四年先後三次下調基金管理費， 最近一次為今年1月1日，下調幅度達17%。

銀聯新增添的基金的管理費，低於巿場平均數，例如「BCT積金之選」旗下緊貼巿場系列的基金管理費由0.79%至0.99%。銀聯亦為個人賬戶成員提供特惠管理費0.85%至1.38%。扣減基金管理費，以及低收費基金，這種優惠不會因為優惠期過去， 而不能再享優惠，強積金成員可永久性享受較低的管理費，直接受惠。積金界「三哥」友邦（AIA）亦有提供永久性優惠，以吸「新錢」為目標。新客戶轉移「新錢」至AIA個人賬戶，基金管理費首年回贈0.45個百分點，其後永久享0.2%（按年計）管理費回扣優惠。

限制二：轉移金額設下限

強積金受託人大部分以基金單位回贈「誘惑」強積金成員「轉會」，但一般有最低金額要求。強積金受託人美國萬通亦有加入「轉會戰」提供額外獎賞吸新客 轉會，但轉移金額要達到下限10,000元才可享有優惠。由現在起至12月31日期間，強積金成員由其他受託人轉移10,000元或以上，到美國萬通的萬 全強制性公積金計劃，強積金成員可於轉移週年日獲分配0.5%轉移金額的紅利單位。即每轉移10,000元可獲得50元紅利單位。

限制三：轉移額計算回贈紅利

部分強積金受託人以吸大客為目標，回贈紅利額度，根據轉移金額計算，轉移的「新錢」愈大額愈著數。還有一點要留意，「新錢」須於指定期限前成功「轉 會」才可獲得一次性紅利獎賞。例如強積金受託人宏利繼推出尊尚優惠計劃，按年資及資產規模分級別提供優惠吸客後，又有新優惠，這項新優惠則屬一次性優惠。 於2013年4月14日前轉入最少50,000元，至宏利環球精選（強積金）計劃或宏利寫意生活（強積金）計劃的個人賬戶，有機會獲取150至 40,000元的一次性特別紅利。

永明金融旗下有王牌香港股票基金─「永明首域強積金香港股票基金─A」在手，但仍積極推出優惠誘客。在2013年4月30日前，強積金成員將最少 20,000元「新錢」轉入永明彩虹強積金計劃個人賬戶，便有機會獲得最少100元一次性紅利單位回贈。不過，成員要留意「新錢」必須在2013年7月 31日或之前成功完成轉移，才有機會獲得一次性紅利單位回贈。轉會的「新錢」愈多，所得的紅利愈多，轉入100萬元或以上「新錢」，有機會獲最多 10,000元紅利單位回贈。

限制四：新錢設鎖定期

強積金成員亦要留意所選擇的「優惠」是否設有鎖定期，即「轉會」後，「新錢」須留在計劃內一段時間，才可以有機會獲得基金單位回贈。如強積金受託人 信安現時推廣的獎賞計劃，強積金成員成功將「新錢」最少50,000元轉移至信安強積金個人賬戶，並存在賬戶內不少於三個月，才有機會獲相等於100元的 一次性基金單位回贈獎賞。強積金受託人的搶客優惠雖然吸引，但銀聯劉嘉時最後提醒強積金成員，強積金作為一個長線投資，選擇強積金計劃，成員亦應留意基金 的五、七及十年的持續投資回報。