MPF大利是?保留帳戶優惠

二月 1, 2012
Joe Chan

壬辰龍年開始,祝大家身體健康,積金豐盛!新春伊始,各位一定希望收到大利是了。其實有一封MPF大利是,正等待大家去領取,而且金額隨時令你喜出望外!

基金回贈、多少有別

這封MPF大利是,其實就是各家強積金服務供應商的保留帳戶推廣優惠。從2009年起,積金局已發出指引,要求強積金服務供應商不要向客戶提供超級市場禮券之類的贈品,以吸引客戶「轉會」,但基金管理費之減免則仍可提供。大家揀「利是」時,究竟須留意那些要點呢?
一般基金管理費之減免,都會以基金單位回贈的形式提供,回贈的多少,就要視乎推廣優惠計劃而定。有些計劃會以一個百分比計算,亦有優惠是你轉移往該計劃的資金越多,回贈的百分比就越大。所以在決定之前,最好了解自己有多少個保留帳戶和資產總和,否則利是隨時縮水。

回贈時間、時段各異

此外,大家亦要留意推廣優惠計劃是否設有回贈金額上限。部份優惠計劃可能訂下最高的回贈額,如果大家的轉移資產非常龐大,那就有機會未能盡享優惠了。
另一方面,也有一些計劃,以非常高的回贈金額上限作招來,但這個非常高的回贈金額上限,可能無人能及。
除了留意回贈百分比和回贈金額上限,各位亦要注意領取回贈的時間。有些計劃每月發放回贈、有些會每季,也有些是1年才發放1次的。無論是採用那種時段,最重要的就是閣下在回贈發放之日,仍然保持該戶口,否則就見財化水。

發放形式、各式各樣

大部份的基金單位回贈,都會按發放時閣下的基金分配安排,以強制性供款形式存放。但也有少部份計劃會把回贈存入自願性供款戶口。以自願性供款戶口安排,大家當然就無需等至65歲才可以取用了。
發放形式要留意的,更有基金之分。近年強積金服務供應商面對減價壓力。一些基金類別,特別是指數追蹤基金和MPF保守基金,其管理費已經是一個相當低的數字。所以有些推廣優惠未必適用於此類基金,大家一定要看請絛款詳情,以免空歡喜一場。

優惠次要、表現重要

其實強積金服務供應商所提供的推廣優惠,最多也不過是零點幾個百份點。對比起強積金基金的表現,實在微不足道。所以大家切勿只因小利而誤了大事。選擇強積金產品,一定是整 體產品質素和表現為大前題。小小優惠,就算是錦上添花吧!
*本內容僅供參考之用,不構成任何投資建議及邀約,請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險,基金價格可升可跌,過往業績數據並非未來業績的指標。
康宏理財強積金業務拓展董事 鍾建強

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