MPF受託人爭客 三招誘轉會

十一月 2, 2012
Joe Chan

「僱員自選安排」(強積金半自由行)將於今日正式實施,面對龐大市場,受託人機構相繼以減收費、基金單位回贈及加推更多基金選擇等三招吸客。財經事務及庫 務局表示,已要求強積金管理局全面檢視強積金制度,年底前向當局提交研究結果及建議改善方案,包括立法規管設有上限的收費水平。積金局呼籲市民,「半自由 行」實施後僱員不一定要轉移權益,亦不需要即時轉移權益,權益轉移時應先衡量產品、受託人服務、基金收費及個人因素等,以及留意轉移權益涉及的潛在風險。

市場普遍認為強積金收費會有下調空間,美國友邦退休金管理及信託有限公司行政總裁謝佩蘭稱,若強積金 基金規模夠大,可減低營運開支,基金管理費則有下調空間,但難以估計要有多大的規模才下調一定比例的管理費,僅說過去四年,整個市場管理資產增至三千八百 四十億元,而整體基金開支比率已下調至百分之一點七三。若「轉會」至友邦信託旗下,最多可享永久0.2%及首年0.45%基金管理費回贈,並有機會額外獲 一次性4,000元基金管理費回贈。

強積金半自由行下,二百三十五萬名僱員可以每年一次過轉移供款帳戶內僱員累計權益,令可自由轉換的積金資產將由一千五百七十六億元,增至二千五百七十五億元。

小心考慮投資需求

除友邦信託加入減費戰外,宏利旗下公積金信託早於十月內兩度減費,為了吸納新客,宏利更於今日起向新客戶提供一次性紅利單位回贈,高達四萬元。

受託人不但展開減費及基金單位回贈攻勢,更致力加推基金,透過豐富旗下的基金組合滿足客戶不同投資需要。中銀保誠旗下「簡易強積金計劃」早前已加推三隻基金,東亞上月底亦加推第三個強積金計劃,而BCT銀聯信託正研推人民幣基金。

受託人頻頻推出「轉會」優惠吸新客,但BCT銀聯集團董事總經理兼行政總裁劉嘉時再次提醒計劃成員,「應該先考慮現有計劃是否切合自己的投資需求,繼而再考慮心儀計劃是否合適,最後才考慮受託人。」

轉移期有潛在風險

強 積金管理局提醒,完成所有轉移權益程序約需時六至八星期,期間基金價格或因市場波動出現變化而出現「低賣高買」,故轉移前要特別留心。法定的強積金中介人 規管制度亦於今日生效,所有公司及個人必須為註冊中介人才可推銷強積金,否則最高可被監禁七年及罰款五百萬元,市民查詢可電2918 0102。

財經事務及庫務局局長陳家強昨表示,已要求積金局全面檢視強積金制度,於年底前向當局提交研究結果及建議改善方案,包括立法規管收費水平如設立上限等,當局會繼續促使受託人減低收費及優化制度。

「轉會」四部曲

1.僱員需填寫申請表格,送交新受託人。

2.新受託人將核實資料,並將表格交至原受託人。

3.原受託人審核資料,贖回基金單位,並轉移新受託人。

4.收訖原受託人轉入的權益,新受託人將按僱員指示買入其所屬意的基金。

備註:估計整個流程需時六至八星期,投資空窗期為八至十個工作天,為贖回基金至買入基金的時間。