《積金新知-李秉熙》掌握你的權益-認識「強積金半自由行」

十月 8, 2012
Joe Chan

《積金新知》即將於今年11月正式推出的強積金「僱員自選安排」,又稱為「強積金半自
由行」,給予成員在管理強積金資產更大的自主度。然而,仍有部分強積金成員尚未充份掌握新
制度,因此本欄將綜合強積金半自由行的重點及注意事項,讓成員掌握其權益,更有效的計劃及
實踐退休大計。
  在現行制度下,成員只可於轉職或終止受僱時將現職供款帳戶的累算權益轉移或將於保留帳
戶(亦稱「個人帳戶」)的過往受僱或自僱期間的的累算權權益轉移至自選的計劃。而在強積金
半自由行生效後,成員所享的決策權利會擴至現職供款帳戶內的僱員強制性供款所產生的累算權
益及過往受僱或自僱期間的強制性供款累算權益,自主選擇心儀的計劃及受托人。

*轉移次數的限制*

  不過要注意的是,成員只可於每公曆年(即每年的1月1日至12月31日期間)轉移一次
現職供款帳戶內僱員強制性供款所產生的累算權益,而現職僱主的供款部分,會繼續由僱主所選
擇的受托人管理,僱員不可作出轉移。僱主亦會繼續向僱主所選擇的強積金計劃為僱員作出供款

  至於在現職供款帳戶內過往受僱或過往自僱的強制性供款所產生的累算權益,成員亦可隨時
一筆過把累算權益轉移於至自選的強積金計劃。
  成員在決定行使決策權利把累算權益轉往所選擇的受託人計劃時,雖然受託人並不會收取任
何行政費用,但當中仍涉及買賣風險,因此成員須考慮基金轉移所涉及的轉移時間及按個人實際
需要等因素,從而作出恰當的決定。

*轉移程序料需時6至8星期*

  按目前評估,轉移權益約需時6至8星期完成,因為當中涉及登記和核實資料、原受託人賣
出累算權益再轉移至新受託人及新受託人再買入基金等行政工作,故所須交易時間較一般基金轉
換為長。
  在轉移期間,投資市場或會出現突如奇來的變化或大幅波動,成員應留意基金價格可能因市
場波動而出現的變化,有機會出現「低賣高買」的情況。

*避免「為轉而轉」*

  成員如有投資在保證基金,在落實決定前,亦要留意有關基金的條款,一旦轉移累算權益而
未能符合相關的條款要求,例如投資年期未達「鎖定期」,成員便會失去了保證回報。
  不過,最重要是成員在決定行使轉移權利時,不應因為減價宣傳或受別人影響,而是清楚評
估個人實際需要,選擇在適當時候,作出精明的決定,靈活掌握管理強積金帳戶,享受真正的自
主角度。

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