買基金 管理費大不同

投資需要成本,民眾投資共同基金時,除了手續費以外,還有其他必要的成本,包括基金管理費、銀行信託管理費用、基金轉換費等。 
手續費是指買進基金時另外再付給銀行的費用,通常占購買基金金額的1%3%。由於現在許多銀行都很注重基金業務,投資人可以多比較,找到手續費優惠比較多的銀行。

共同基金是將大家的錢交給專業基金經理人來操作,因此投資人當然要付錢給這個專業經理人或基金公司,這筆錢就是基金管理費,也叫做基金經理費。

管理費用的高低,要看基金類型及規模而定。有些基金操作困難,或是研究成本較高,管理費就比較高。有些基金規模極大,每一個投資單位分擔到的管理費就比較低。一般來說,股票型基金的管理費用最高,其次是債券型基金,再來是貨幣型基金。

基金管理費一年從0.5%2%不等,但投資人不會感受到這筆費用的存在,原因是管理費並不是一年收取一次,而是每天從基金淨值中平均扣除。投資人看到基金的每日淨值時,就是已經扣除過管理費用後的結果。

投資人去銀行買基金時,銀行會收取一筆手續費。投資人贖回基金時,同樣也必須付一筆額外的錢給銀行,這就是銀行信託管理費。

目前去銀行買共同基金時,是透過所謂的「指定用途信託」來辦理,因此,銀行會向投資人收取信託管理費用。這筆費用的費率通常是一年0.2%,如果投資半年就是0.1%,兩年就是0.4%,依此類推。

假設投資人用100萬元去投資,結果基金一年後上漲10%。投資人去銀行贖回基金時,原本應該獲得110萬元,但還要付銀行信託管理費,就是110萬元的0.2%,也就是要付2,200元給銀行。

投資共同基金的金額愈大,投資的時間愈長,所要付出的銀行信託管理費用就愈高。但是,如果持有基金的時間很短,是不是就可以少付銀行信託管理費呢?不一定,原因是有些銀行會有最低金額的限制。

也就是說,如果最低信託管理費用規定是500元,但原本銀行信託管理費用其實只要300元,投資人還是要付500元。

至於基金轉換費用,則是在同一家基金公司之內不同基金的轉換費用,這樣可以減少交易成本。基金轉換費用有的內含,有的是外加,都是交給基金公司。不過,有些銀行還會收500元的轉換費。

投資基金的成本五花八門,精明的投資人不可不知。基金報酬率高時,這些成本無足輕重;基金報酬率低時,這些成本卻可能是明顯的負擔。