燈神亂UP: 另一角度看世界(MPF)

續昨天的話題, 怎樣用另一角度看, 世界會大不同呢?
燈神就用每個香港人都有的投資-MPF來實驗一下.

自由經濟派的學者MPF的錯誤有下列幾點.
1. 強迫市民每年比平均2%的管理費. 是強制收費.
2. 管理費過高, 影響基金回報.
3. 強積金公司需強制由顧主撰擇, 顧員沒有撰擇權, 但顧員是有份供款,
不公平.
4. 必須65
後或永久離開香港才能用. 其間不能動用, 間接封閉了市民的購買力.

燈神自問, 上面幾點理論, 如果單獨每一點分析, 筆者沒有信心得令人心服.
大部份論點原因是”強迫”,”沒撰擇權”,”有限制” 引至==> “沒效率”, “輸錢不服”,”利益輸送”.
但比足
的自由你們, 是不是可以取得最大回報呢. 客觀事實証明不是.
外國已有不小報告指出95%人投資長期跑輸指數, 至少筆者自家的投資跑輸了MPF
的升幅.

換一個角度看, 用政府的觀點, 現實分析一下, 政府是想長遠保護低收入及沒能力的人.
大家就會明白此是遠見及未雨綢繆.
(PG: 下列容可能令人反感, 請有見識的家長倍同收看. 如果不想看廢話, 請直接看另一份BLOG.
那是教大家如何有效利用MPF作人生的第一項投資. 及分析MPF并不是想像中差.)

現實世界的矛盾立場及殘酷觀點或許如下:

大部人都知道儲蓄的好處, 但要求全部市民自律一點, 全民節約儲錢養老是一種不會實現的希望.
– 不能全民儲蓄, 因為會影響消費, 但又不能不儲蓄, 會影響將來的社會根基.
– 一方面推廣儲蓄, 一方面推廣消費, 是矛盾而不可行.
– 即使儲蓄了一點錢, 年青人都是受不起市場引誘, 不是去旅遊就是買科技
品或名牌或是消費去了.
– 把開始儲蓄/投資的年期延后. 影響的回報是倍數計.
– 單是儲蓄不能對抗通貨膨脹, 只有長期投資才可以對抗通脹.
– 月入多於2萬元的市民, 已是社會中等收入多於70%的一群. 可能容許他們多出的錢自由投資及花費.

– 大部份中低收入市民都是投資白痴, 要教識全民投資是非常困難及成本巨大.
– “儲蓄的復利息”及”投資的復合回報”有驚人的增長威力, 所以投資越早越好.
– 收入少的人, 大部份都是目光短淺及沒有足分析能力的人
– 能力或收入比較差的人, 覺得沒了5%收入會很慘, 但他們沒想到退休後的生活會更慘.

– 低收入沒投資意識的人多是現金存款或定期, 錢的購買力必追不上通貨膨脹.
– 95%的投資散
, 長期而言跑輸指數.
– 大部份市民沒有足
的智識及經驗去管理他們的資去跑贏大市.
– 心理質素及投資手法是一門學問, 即使是社會最上層的專業人仕都未必能掌握.
– 方間的儲蓄保險, 回報不會比指數高, 最高回報是早D死, 如果投資5-10年, 本金都未必取回.

– 退休或接近退休, 不計醫療開支, 日常開支會大幅減小. 此開支是生存的開支, 即生存的基本開支.
– 有經濟能力或遠見的人, 不會覺得付上限$1000元是生活的負擔.
– 香港退休年齡是65
, 人均壽命是79, 用現$4000生存費用計(不計租金), 解決了50-60%人口退休后生存問題.
月入$10000共供$1000元的人可退休后生存10年左右. 余下只需煩4年. 當然投資回報必須追及通漲計算.
– 由2000年開始的80后港人, 已在此生存網下保護. 政府余下工作是想一下早20-30年前開始工作但沒有退休安排的人的生活.

– 沒有回報的生意沒有人做. 固需用高管理費來引誘業界參與.
– 新的行業會制做新的職位, 增加就業人口, 如: 基金經理, MPF從業員, 教員….有助轉營.
– 高管理費是吸引時業界投入大量成本的利誘招數, 當管理款項多了, 自然有議員出聲引入競爭.
– 固定而長線的社會投資, 會對社會有正面效果. 如大量資金固定投資於股票市場. 令市場防禦下跌能力提高.
– 制定指數或投資方式是間接控制於政府手上. 容易管理及控制供求.

就上面的立場, 制定養它計劃是必須的行動, 用什麼方式可行呢?
強迫現金存款? 政府自己搞基金? 宣傳自行儲蓄? 單向強制收顧主供款.
強積金本人覺得是一個中庸可行的方法, 或許細節有些不如人意, 但世界上又有那上是盡如人意呢?
 
上面的一部份論點, 只是隨便說說, 如有時間再想可有更多更多不同的角度.
如果非常不同意的話, 你們多數是自由經濟學的死忠FANS. 又或許我想不
透徹吧.
幾十年后, 沒有儲蓄的一群就是我們下一代子女的負擔. 到時政府又白受了.
如果同意的又不甘心強職金回報低, 請參考本人的下一篇大作.
如果你是剛出來做事又沒本金投資, 更需要看本人的下一篇大作.
(此篇寫得亂七八糟, 不要又浪費, 固登出來被大定看一看, 如有意見請提出. 歡迎不同觀點.)