港銀壟斷 難有作為

【明報專訊】入行21年的陳茂峰，1998年與兩位拍檔成立御峰理財，他明言，「入行初期有個想法，認為香港的獨立理財顧問（IFA），他日可與歐美般發展成 具規模的金融機構，提供退休保障等服務，可惜本港先決條件不足，保險、證券、強積金等理財投資服務由銀行寡頭壟斷，銀行的理財顧問能掌握客戶的財務資料， 一般IFA公司難與銀行競爭，所以在香港做IFA，廿年來確實無太大的滿足感」。

誠信是港人最大優勢

IFA在港成為小眾行業，未來唯有北望神州。陳茂峰的公司幾年前打入內地市場，初時靠網站和講座一點一滴累積客戶，目前在內地算是站得住腳，已在4個城市有辦公室。他說成功竅妙也只因「香港品牌」，「港人在內地最大的優勢是，香港人具誠信、為信得過的品牌。」

峰哥認為香港IFA在內地發展，下一步必須「本土化」。他指內地的金融產品包括公募基金、私募基金及信託產品等多不勝數，每類基金的數目以萬億元人民幣計 算，遠高於香港的零售基金市場。中國客戶的投資理財需要，必然是大陸的金融產品，境外的產品只是過渡期，所以本港IFA將要以港人經驗訓練內地人才，銷售 內地金融產品。他認為，內地IFA市場發展會較香港健康，至少行業不會只由一個銀行集團獨大及壟斷。

以港經驗訓練內地人才

港 人北上做生意，多會伙拍內地企業合資，透過內地伙伴的網絡接觸更大的客戶群。陳茂峰也曾嘗試尋找內地的合作伙伴，到頭來還是要獨資。「一直都想?合資伙 伴，但在大陸建立關係需要一段長時間，自己也交了很多『學費』，記得有一次跟合作伙伴傾了很久，錢也付出了，但合同文件最後欠奉，錢已收不回。」他慨嘆在 內地有時要追討，一點也不容易，只好買個教訓。