別忽視你的強積金(上)

六月 12, 2012
Joe Chan

市況波動,可以選擇離場

2012年,投資市場十分波動,金油股全部都受歐債危機影響而下挫。對普遍投資者而言,相信2012是一個難而捉摸的投資年份,對於一般投資者,如果想耳根清靜,不受雜亂無章的市場噪音擾亂情緒,我們大可以暫時離開投資市場,專心工作或者專注進修,但我們真的可以嗎?

所有打工仔都無可避勉投入這次的金融波動市場

不用筆者說明,所有打工仔及自僱人士每個月都會為自己強積金供款戶口注入5%薪金(打工仔者,僱主需額外注入5%),換個話者,我們都無可避勉地要親身經歷這次金融波動!

在表達筆者的意見之前,先研究一下筆者做的調查︰(受訪者年齡為23﹣33, 平均年薪為港幣22,300)

1. 超過95%的朋友會把供款注入高風險強積金的基金。

2. 超過67﹪的朋友擁有一個或以上的保留賬戶。

3. 平均供款時期為6.7年

關於第一個調查結果,主要因為大多受訪者都覺得拿取強積金的退休年齡距離他們實在太遠,基於對平均成本法的認知及過往的基金表現(股票基金的五年期回報表現較債券,保證和保本基金為高),故他們會選取較高風險的基金作為強積金的投資。

第二點及第三點原因十分簡單,有67%的朋友已轉過一次或一次以上的工作並沒有把他們的保留賬戶整合。

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大家看一看上圖,強積金計劃已經實行十年,儘管大家都選擇了高風險的基金作為強積金的投資,其投資回報結果相差可以十分大!就港股基金而言,十年期最好及最差回報可以相差港幣268,610(假設月供為2,000及由2001初至2011年尾)

筆者與其他行家笑言,對好多基層打工仔來說,經過十年的時間,強積金所滾存資產已經佔了他們整個財產很大部份,更何況對年青打工仔來講,還有數十年時間來讓他們的供款增長,若不好好管理這筆“可觀”(不可動)的資產,到提取這些強積金時,可能後悔莫及呢。。。。。

整合保留賬戶,莫再遲疑

首先,若大家擁有一個以上的強積金保留賬戶,可將它們整合在一起,避免因太多保留賬戶以至難於管理。全香港共有十九間強積金受託公司,超個三十五個計劃,超過四百基金選擇,故選擇時可以詢問你身邊的朋友或者理財顧問。

其次,由2012年尾開始,政府開始實行強積金半自由行計劃,意即指僱員的現行強積金的供款部份係每一個年度都可以自由選擇自己心屬的強積金受託公司,因此,大家應多加留意市場上其他強積金計劃,倘若不太滿意僱主所可安排的強積金計劃,自己亦可親自管理。

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