香港文匯報訊（記者 余美玉）都市人工作壓力大，加上欠缺運動及不良飲食習慣，高血壓、心臟病及癌症有年輕化趨勢。萬一患病，當事人涉及的手術及醫藥開支可高達數十萬元，一般醫療保險未必可以應付。危疾保險則是針對此類嚴重疾病，為投保人提供大額賠償額，以應付醫藥費及休養期的生活開支。

友邦保險香港及澳門首席執行官陳榮聲表示，每當資本市場不穩時，市民更注重自身的保障，對人壽及醫療方面的保障特別關注，而近年因嚴重疾病有年輕化趨勢，令危疾保險大賣。

現時保險公司推出的危疾計劃，受保的危疾約50多種，除主要「都市殺手」如癌症、心臟病、中風外，男女性獨有的危疾亦會包括在內，例如前列腺初期癌症、睾丸原位癌、乳房原位癌及子宮頸原位癌等。另外，與神經系統及主要器官相關之疾病亦是受保之列，當然疾病細目就要按保單條款而定。

非保障疾病 保額大削

不過，投保人要留意，不少計劃內的受保疾病，有嚴重及非嚴重疾病之分，以AXA安盛「康逸嚴重疾病保障疾病」計劃為例，投保人萬一確診患上51種受保嚴重疾病之一，可獲得相等於保額百分百的現金賠償，但若是確診患上受保非嚴重疾病之一，賠償額只是保額20%。

到底要投保多少的金額才算足夠？陳榮聲表示，投保人除要計算醫療開支，還要考慮治療及休養期間的生活費，因患重病時未必可以工作，屆時就會沒有收入。一般而言，嚴重疾病如癌症的醫療使費，起碼達50萬元以上，另加至少1年的休養期，假設平均每月生活開支為8,000元，即投保額需60萬元或以上。以保柏「智安保危疾保障計劃」為例，25歲的非吸煙者投保，投保60萬元保額，每年保費2,370元，年齡越高，保費越貴，35歲的非吸煙者每年保費就要3,072元。

毋忘如實呈報原則

立法會保險界議員陳健波提醒，有不少市民於自覺身體出現問題後，才投保危疾保險，卻因沒有如實呈報狀態，故往往於「出事」時未獲賠償，更與保險公司發生爭拗，投保人反而失去保障。他又指，危疾保單會設有等候期，由60至90日不等，期內被確診的疾病將不受保，「因為嚴重疾病不會一朝一夕形成，投保前已存在的疾病是不受保的。」

此外，值得留意的是，並非一旦確診患上受保範圍內的危疾，投保人就可得到賠償，因要符合保單條款要求。以癌症為例，條款會清楚列明屬於第幾期、擴散程度及腫瘤體積等等才會發放賠償，而有部分保單列明對於較初期及未有擴散的原位癌是不會作出賠償。