只可轉移自己供款 強積金11月「半」自由行

七月 14, 2012
Joe Chan

今年11月1日強積金「半自由行」正式推行,現時還有4個月的時間,但根據富達剛公布統計數據,有達70%受訪者表示已知道此措施,但約74%卻表示不了解詳細安排。筆者也被朋友問到,強積金半自由行實施後,是否可以任意將現時強積金戶口資產轉至任何一家供應商?

這說法不是錯但不完整,「半」的意思是僱主供款部分要留在現時強積金戶口內,如果對現時受託人不滿意,則可以將自己供款部分轉至另一家,但每年只可以轉一次。同時不可以將之前供款轉一部分留一部分,要轉就要全部轉走。

現時強積金保留帳戶數目達到400萬個,即是僱員在轉工時未有將舊供款戶口整合,將之前供款維持在舊戶口。這些保留帳戶資產其實可以隨時轉至任何一間強積金受託人計劃。若未有保留帳戶的僱員,在未實施半自由行前,不可自由轉移,直至你終止受僱,供款帳戶變成保留帳戶為止。但在11月1日起,僱員就可以自由轉移自己部分。

積金局教僱員要轉移資產至其他受託人時要留意幾點﹕首先僱員應比較現有受託人與市場上其他受託人的服務,以及不同計劃的基金選擇和收費等。同時,受託人計劃中提供基金選擇是否足夠,有部分受託人計劃側重股票類別,但若果僱員偏向選擇債券類別或保守類別,風格不合就不應選擇。

留意受託人基金選擇是否足夠

雖然,不少基金廣告為保障自己,在廣告末段都提醒投資者「過去回報不代表將來表現」。不過,筆者認為過去表現也有值得參考的地方,特別是基金價格是否穩定,若過去表現非常波動,即代表基金經理的投資模式可能偏向進取,這類投資取向是否適合自己,打工仔要好好想清楚。

應參考基金過去表現

積金局最新公布數據,由強積金成立至今,股票基金類別每年平均回報較債券基金只高0.3%。如果是過去5年平均回報表現,股票類別僅是0.8%,跑輸通脹。所以,如果信託人有足夠基金類別給僱員選擇,僱員可以據個人接受風險程度及喜好而選擇。

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