退休難靠強積金 效歐美謀對策

十月 14, 2011
Joe Chan

撰文:沈帥青
欄名:港是港非

特首曾蔭權周三發表施政報告,其中一項重點是處理人口老化問題。若單靠有缺失的強積金制度,要做到老有所依,實是天方夜譚。歐美及日本等地早已有部署,包括加強個人退休儲蓄供款、引進私人退休金保險,甚至買保險可扣稅等,值得香港借鏡。

人口老化問題逼近,獨居長者或長者照顧長者個案日多(相關新聞見A26版——「退休難靠強積金 效歐美謀對策」),政府必須盡快作好規劃,由於︰

1. 根據統計處資料,2039年本港65歲及以上人口將達整體人口的28%,遠高09年的13%。屆時,每1,000名15至64歲人士將要供養454名長者。這會對醫療及社福服務構成很大壓力。

2. 目前強積金制度有缺失,強積金2000年才實施,以40歲參加、月薪1萬元打工仔計算,就算預計每年投資回報約4厘,至退休時所得強積金亦只得約50萬元。港大社會工作及社會行政學系講座教授周永新曾撰文指,退休前月薪1萬元僱員,強積金下,退休後每月只能拿到2,200元,甚至更少。

政府早已成立人口政策督導委員會,由前政務司司長唐英年出任主席,但鮮見委員會提出具體人口老化對策或規劃。至於食物及?生福利局則今年提出,會實施自願醫保制度,目的是減少市民將來對公共醫療的依賴,但始?非全盤人口規劃政策。

增供款 購退休金保險可扣稅

其實,不少國家都面對人口老化問題,外地情況與香港不同,香港並非要照抄,但部分對策無論成功或失敗的經驗,皆有參考價值。

歐洲國家徵重稅,但市民可享有較佳退休保障,新加坡等地則徵收高比率公積金,年輕僱員更要供款多一點。至於日本已是高齡國家,但銀髮族反而成為目前高消費力的一群,該國強調個人責任,增加市民在退休金上供款,強化儲蓄。同時,日本退休保障計劃,家庭主婦及學生也能受惠。德國會鼓勵市民買保險,退休金保險款項可獲稅務寬減。部分國家甚至延後退休年齡,減少對社會依賴(見表)。

鼓勵高齡就業 延後退休年齡

港大社會工作及社會行政學系副教授羅致光指,本港難以直接套用其他國家政策,但一些大原則港人亦可借鏡,例如︰

1. 強化儲蓄方面,可增加強積金供款比率;

2. 增加高齡人士就業意慾,羅致光指,政府可立法禁止年齡歧視,加強中、高齡人口就業訓練與輔導等。

另外,政府亦可鼓勵中產購買醫保或退休儲蓄保險。安永香港及澳門區主管合夥人陳瑞娟提出,政府可推行醫療保險扣稅,甚至可考慮就納稅人為其子女、配偶、父母、祖父母等購買醫療保險所繳付的保費,給予個人入息稅扣減。

人口老化問題需全盤規劃,凝聚社會共識而推行,不能再原地踏步等運到,否則現時80後、90後,十年、廿年後便要揹起沉重人口老化包袱。

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