《保險與積金-李秉熙》退休後繼續投資強積金

十月 27, 2013
Kay Choi

《保險與積金》強積金於2000年設立以來,不少當年正值中年的成員,現時已邁向甚至
踏入退休之年。儘管現時領取強積金累算權益的法定退休年齡為65歲,但已退休成員仍可選擇
保留累算權益於強積金計劃內繼續投資於強積金基金,又或以一筆過方式提取累算權益。
繼續保留累算權益於強積金計劃的要點:

*年屆65歲後套現不受時間限制*

成員年屆65歲後,可視乎其個人財務狀況而決定在有需要時提取累算權益,享有彈性。惟
須注意的是,在現時的制度下,強積金累算權益必須一筆過領取,不可分段領取。
舉例來說,66歲的陳先生的強積金累算權益達70萬元,當中70﹪投資於保守基金,
20﹪為債券基金,10﹪為股票基金。陳先生可自由轉換基金投資組合,甚至把累算權益轉移
至其他受託人的強積金計劃,待有需要時才提取累算權益。但若陳先生希望提取累算權益,則必
須一筆過提取所有累算權益而不可分段提取。

*監管嚴格以保障成員資產*

強積金受《強制性公積金計劃條例》的監管。為保障強積金成員,受託人必須符合資本充裕
、財務穩健、合適資格和內部監控的嚴格準則,才可以成為強積金核准受託人。受託人亦有責任
確保其委任的投資經理及其他服務提供者遵守強積金的各項規定、標準及指引。
除此之外,積金局會主動監管受託人及投資經理,如審閱受託人按時呈交的報表,以及進行
定期及專項實地巡查。為了進一步保障成員的利益,受託人的資產與其託管的強積金計劃的資產
必須分開管理,而受託人更須購買足夠的彌償保險,用以賠償成員因受託人或其委託的服務提供
者的失當行為或違法行為而招致計劃的損失。因此,風險得以降低,強積金的監管給予投資者的
保障亦比投資股票或其他投資大,故對不熟悉投資的人士而言,投資於強積金相對較安全。

*收費透明度提高*

近年積金局設立強積金收費平台,提供各強積金基金的開支比率(FER),即顯示基金總
開支佔基金資產值的百份比,幫助成員比較不同計劃及基金的費用及收費資料,而非單單比較同
類型強積金的管理費。
總括而言,強積金監管制度相當嚴謹,不熟悉投資的人士可利用強積金作為長線投資的基礎
。成員退休後,假如財務壓力不大,可以考慮毋須立即提取累算權益。由於強積金投資長達數十
年,在選擇強積金計劃時,大家亦要衡量受託人的服務質素及財政穩健度,挑選信譽可靠的受託
人為長期伙伴。同時可留意該強積金受託人能否提供優質的服務支援。
《AXA安盛首席醫療及僱員福利業務總監 李秉熙》