評論稱解決食品安全問題需引入強制保險制度

十月 7, 2013
Kay Choi

食品安全責任強制保險制度意指依據相關食品安全法律的規定,強制食品從業者向特定保險人以食品安全責任為保險標的進行投保的一種制度。食品安全責任 保險的強制推行,能夠有效進行風險轉移,既可以保證食品安全事故的受害人及時得到賠償,又可以減輕政府的財政壓力,輔助政府履行社會管理職能,其積極意義 顯而易見。

我國構建食品安全責任強制保險制度的必要性和可行性

構建食品安全責任強制保險制度的必要性主要體現為該制度對各類社會主體的重要意義。對一般公眾來說,保險企業直接參與食品安全事故的救援及善後賠 償,有利於受害人迅速獲得經濟賠償,切實維護其合法權益;對食品從業者來說,可以以保費成本來防止大額的不確定事故賠償,使其所面臨的風險得以分散;對保 險公司來說,一方面可以更貼近市場,構建創新型保險產品生產模式,開發實用化的保險產品,另一方面則可通過調整費率等手段,促使食品從業者提供安全可靠的 食品;對國家管理來說,層次化和多元性的管理模式得以建立,保險公司可以利用保險的社會管理功能轉移管理風險,幫助政府進行社會管理,降低政府執政風險, 推進政府的工作效率。對保險公司來說,可以更貼近市場、貼近現實,構建創新型保險產品生產模式,開發實用化的保險產品。

儘管我國現階段尚未建立食品安全責任強制保險制度,但實踐中構建該制度的可行性已然具備。當前,廣大公眾迫切希望擁有良好的食品安全環境,在食品安 全領域引入強制保險制度已具有廣泛的社會基礎。早在2006年,國務院就提出要積極引入保險機制參與社會管理,大力發展責任保險。2013年4月7日,國 務院辦公廳印發了《2013年食品安全重點工作安排》,明確提出要推進食品安全責任強制保險制度試點。當前食品安全問題已經發展到令人深惡痛絕的地步,廣 大公眾迫切希望擁有良好的食品安全環境,因此,在食品安全領域引入強制保險制度具有廣泛的社會群眾基礎。與此同時,上海等地的保險公司進行了積極探索,專 門推出了食品安全責任險,累積了經驗、培養了人才,為食品安全責任強制保險的推行提供了實踐基礎。此外,還有其他領域的立法可供借鑒。2006年生效施行 的《機動車交通事故責任強制保險條例》中規定的機動車交通事故責任強制保險已經在保障受害人合法權益、緩解責任雙方矛盾、減少交通事故發生等方面發揮了應 有的作用,取得了良好的社會效果,為有著類似立法背景的食品安全責任強制保險制度的構建提供了可行的借鑒。

在我國構建食品安全責任強制保險制度的路徑

完善相關立法。可以借鑒已實行的機動車交通事故責任強制保險制度的成熟經驗,制定專門的《食品安全責任強制保險條例》,與《食品安全法》《保險法》 《消費者權益保護法》《產品品質法》《侵權行為法》等法律配套適用。可以借鑒我國台灣地區《食品衛生管理法》第二十一條“經主管機關公告指定一定種類、規 模之食品業者,應投保產品責任保險;其保險金額及契約內容,由主管機關會商有關機關後定之”的規定,在《食品安全法》中增加強制保險條款作為食品安全責任 強制保險適用的基本依據。

確立商業化的運作模式。食品安全責任強制保險應採用商業化運作模式,由保險公司經營。在此種模式下,食品從業者雖然必須投保,但是選擇在哪家保險公 司投保、保險公司是否願意承保等方面均有自主決定的權利,而監管部門則主要監管保險公司的償付能力和最基本的保險責任規範。最基本的保險責任規範必須包含 在合同中,且不可用其他條款來限制或者擴大責任和權力。具體的費率由保險公司與保險行業協會、食品行業協會共同調研,結合調研結果通過保險精算由保險公司 自行決定。

監管部門要各司其職、各盡其責。保監會作為保險業監管機構,應該履行其對保險公司的監管職責。具體包括制定有關食品安全責任強制保險的規範性文件, 對保險公司賠付能力進行監督,審查備案所有保險公司關於食品安全責任強制保險的保險條款和費率,對於未通過審查和經過備案即上市的產品按照相關法律進行處 理等。食品安全監管機構則應對食品從業者的經營進行監督。對於保險公司的食品安全責任強制保險的保險條款和費率,應該要求保險公司在其部門備案,未備案即 上市的產品,可以提請保監會對保險公司進行處罰。同時,建立黑名單制度,提醒保險公司和消費者注意高風險或者多次違規的食品從業者;保險行業協會和食品行 業協會應定期進行市場調研,對於食品安全責任強制保險的費率、保額、產品條款等給出指導性意見,保險公司可以依據該意見開發自己的食品安全責任強制保險產 品。

適用區別對待原則。按照食品行業性質、規模確定投保對象。例如,對於食品生產加工小作坊和食品攤販,由於其經營規模小、流動性強,強制其購買食品安 全責任險難度較大;有些小企業,特別是有些老字號的食品企業,因為經營理念、經營方式等問題,營業狀況和收入不是很好,但是其採用傳統生產工藝,食品安全 可以保證,但卻因無力繳納食品安全責任強制保險所要求的保險費而無法進入市場。對於這些食品從業者應區別對待,建議政府出資成立食品安全責任保險基金,為 其在保險公司投保食品安全責任險。此類投保的保費、保額規模可以在市場調研基礎上,根據其規模、數量、營業地區等數據進行確定。對於主動投保食品安全責任 險的,保險公司可以在正常保費基礎上予以優惠。此外,保險公司亦可專門開發面對此類食品從業者的險種,吸引其參保。除去上述應予以區別對待的情形外,其他 食品從業者都應該被要求投保食品安全責任強制保險。

明確重點,分類推進。一方面,鋻於大中型食品從業者生產經營行為常有示範效應,在試點過程中,可以先在這類從業者中施行,為今後全面推行積累經驗。 另一方面,應重點在放心早餐、校園餐飲、嬰幼兒食品、保健食品、超市食品、轉基因食品等領域進行試點。在具體施行中,可以借鑒我國台灣地區《食品業者投保 產品責任保險》中“公告”的規定,對不同規模和不同種類的從業者規定不同的執行投保責任的期限,對執行期限到期後仍未投保責任保險的從業者限定期限,屆期 仍不辦理的處以罰款,再次違反的撤銷其登記證照。(作者單位:西北大學,本文係司法部法治建設與法學理論研究部級科研項目“公私協力下食品安全監管多元參 與機制研究”〔12SFB5016〕的階段性成果)