至叻理財——MPF宜揀新興亞洲市場

八月 4, 2011
Joe Chan

強積金(MPF)推行了10年,積金局近日研究實行恩恤安排,如供款人面對急需情況,可在65歲前提早領取部份強積金。儘管一般打工仔目前不可隨意取回MPF,但個人投資組合是可自行調配的。
        有理財專家認為,如供款人尚年輕,又或MPF以外的資產不多,MPF組合不妨進取一點,新興及亞洲市場仍是長線之選;相反;假如距離退休只有2至3年,債券比重宜較高,約佔組合70%至80%。
        根據《強積金條例》,本港就業人士須到65歲才可提取強積金累算權益,除非符合若干條件,如年屆60歲並提早退休、永久離開香港、完全喪失工作能力、死亡,又或帳戶結存少於5000元,在過去12個月沒有向計劃作出供款,並表明無意在可見的將來成為受僱或自僱人士。
        就放寬打工仔可提早取回強積金的「恩恤制度」,積金局近日作出多個特別情況建議,包括患危疾、子女患病及外國升學、買樓首期欠款及失業等情況,容許僱員可從戶口中,提前領取20%至30%強積金應急。

縱使現時強積金供款人未能自由提取MPF,但有權自行調整投資組合,為個人的退休金「增值」。海通國際創富理財董事黃偉強預期,中長線而言,新興及亞洲市場將跑贏歐美,已持有這類股票基金的供款人,如還有一段較長時間才退休,並可接受短期波動,現階段毋須作調動。
        若距離退休仍有5至10年,他認為亦不用太緊張,假如MPF以外並無其他資產,投資作風不妨「博一些」,股票及債券比重可為8比2;當年紀愈大,才逐步將 MPF轉至債券基金,到將近退休前2至3年,股債比重則應為2比8。黃偉強強調,其實MPF應視為個人退休資產的一部份,如MPF以外沒有太多資產,投資取向可較進取;若MPF以外的身家已逾100萬元,則MPF的股票比重不用太高。
        浩邦財富管理及財政策劃董事梁彥穎亦認為,已選擇月供亞洲類別基金的供款人,特別是距離退休還有20年以上的年輕人,毋須重新調配投資組合,因長遠始終以新興市場較吸引。他提醒供款人,分散風險並非代表每種基金類別都要擁有,以年輕人為例,不用選擇保證基金,而是應看全局揀選合適的基金。
        至叻理財本報記者

Our Blog. Stay informed with MPF.HK insights.

滙豐恒生強積金流失百萬MPF

根據強積金研究機構《積金評級》(MPF Ratings)資料,截至今年3月底止,MPF資產累積至1.17萬億元...

永久離港 取回MPF

在MPF法定框架內,到底何謂「永久離港」? 「現行的《強制性公積金計劃條例》,並無白紙黑字列明,何謂『永久離港...

強積金年蝕逾9% 人均輸28257元 海嘯後表現最差 明年扭虧有難度

今年環球市場波動,股市表現尤其欠佳,本港強積金(MPF)亦難以幸免。截至本月21日止,強積金年內平均累跌9.3...