積金半自由行特輯:AXA安盛 保證基金回報表現佳

全港二百多萬打工仔終於可以將僱員強制性供款累算權益轉移至心儀的強積金受託人/計劃。但成員在決定轉換受託人/計劃前,應三思而後行,並仔細考慮不同因素及個人需要才作出決定。毋須急於轉換受託人,更不應純粹因推廣優惠而貿然作出決定。
僱員需要注意的是,如累算權益現時是投資於保證基金,僱員便需了解會否因轉移權益而未能符合某些保證條款,令僱員無法取得保證的收益。強積金屬於長線投 資,投資年期可長達數十年,故成員於選擇受託人/計劃時,不應側重基金的短線表現,應參考基金的中長線回報,如AXA安盛強積金的保證基金,於1年及5年 的年率化回報分別錄得4.01%及4%,均優於同期恒指的回報表現。
而僱員考慮的焦點亦不應只集中在基金的管理費上,而應比較受託人的整體實力,如所提供的服務是否切合所需、其財政實力是否充裕、是否會不斷提升產品和服務質素、是否有足夠人才可服務成員等。所以成員應考慮所有因素,再作出轉換受託人的選擇。
僱員若決定轉移強積金受託人,可按以下步驟辦妥相關手續:
一:遞交轉移選擇表格
僱員可於積金局(www.mpfa.org.hk)網站下載「僱員自選安排」轉移選擇表格,填妥後直接將表格送交自選受託人(即新受託人)。但僱員應先查明自己在新計劃是否已持有強積金帳戶,如在新計劃已持有強積金帳戶,便可直接填寫轉移選擇表格,並交回新受託人跟進及處理。
如未於新計劃開立強積金帳戶,則應先聯絡新受託人安排參加新計劃,再向新受託人提交轉移選擇表格。
二:新受託人及原受託人安排基金買賣
新受託人在收到僱員遞交的轉移選擇表格後,會核對相關資料,然後將資料送交僱員現時的受託人(即原受託人)跟進。原受託人在收到表格後,亦會核對相關資料。如資料無誤,原受託人會賣出有關基金兌現為現金,然後轉移至新受託人再買入基金。整個過程需時約6至8星期。
三:檢收確認文件
完成轉移過程後,僱員會收到原受託人發出的「轉移結算書」及新受託人發出的「轉移確認書」,以通知僱員累算權益已轉移至新受託人。僱員應核對清楚文件內容,確保轉移的金額及帳戶資料正確無誤。
 由於不同年齡階段對強積金的需要也有不同,故市民應衡量自己的投資需要,再作出選擇。如較年輕而未有家庭負擔的僱員,可在考慮整體風險平衡的情況下,選 擇較為進取的基金組合。至於已有家室的中年人士,則可逐步減持風險高的基金,轉而選擇風險較均衡的組合,以便可提早為退休生活鋪路。已接近退休年齡的人 士,則可選擇以保本為主,防守性較強的組合,盡量降低風險,以鎖定多年來所累積的強積金權益。
此外,僱員在轉移強積金受託人後,亦要經常注意相關基金組合的投資表現。市場有很多變化因素可以影響投資回報,所以僱員有需要每年檢討基金組合,以作出合 理調配,又或再次行使每年一次轉換強積金受託人的權力。僱員最重要是考慮清楚,按照個人需要轉換受託人,避免跟風或為了優惠而作出錯誤決定,使回報受到影 響。