半自由行實施積金制度信心反跌

八月 30, 2013
Kay Choi

22%市民打零分

半自由行實施積金制度信心反跌
強積金半自由行推出近9個月,不但參加「半自由行」的僱員低過市場預期,民意調查結果亦顯示僱員對強積金制度信心不升反跌。顧問機構直言對情况感到失望,又指公眾對強積金的期望與制度有落差,亦對「半自由行」有誤解,認為業界要推出更多公眾教育,并簡化「半自由行」及其他強積金帳戶轉移流程。香港商報記者 陳輝

手續复雜收費高昂
獨立強積金顧問機構駿隆委託港大民意研究計劃,在上月以電話抽樣訪問逾千名參加強積金供款的僱員。發現實施強積金「半自由行」后,受訪者對強積金計劃可保障其退休生活的信心不升反跌,今年平均分僅3.3分,較去年同項調查跌0.4分,當中61%受訪者給予4分或以下不合格分數,更有22%給0分,即表示對制度全無信心,較去年大升7%。
對強積金能保障其退休生活有信心的受訪者僅占13%,按年跌3%,其餘26%受訪者則對計劃的信心只屬「一半一半」。駿隆行政總裁蕭美鳳直言,對給0分受訪者急升感到失望,又相信市場氣氛對結果有影響。她又指,強積金實施「半自由行」,不少轉會僱員發現辦理手續較預期复雜,且要再花時間了解投資文件,不但影響僱員轉會意欲,同時減低僱員對強積金制度的信心。

公眾誤解又怕麻煩
調查又發現,12%受訪者稱有轉移過現職戶口供款至其他強積金計劃,即有參與「半自由行」。雖與去年調查時,有11%受訪者表示會參加「半自由行」的結果大致澸合,卻遠高於全港僅3%受訪者在「半自由行」計劃下轉會的比率。
蕭美鳳表示,當他們翻聽電話調查的錄音時,發現不少聲稱有參與強積金「半自由行」的受訪者,對「半自由行」制度有誤解,誤以為自己轉職后把強積金供款轉至新帳戶,以及受僱公司更換強積金受託人,都是屬於「半自由行」。她亦指,3%的轉會比率確遠低於業界預期,又相信政府去年收緊對強積金計劃中介人的規管,令業界需要時間適應,同時減慢強積金「半自由行」轉會速度。
此外,調查中問及何不為其強積金供款轉會時,較多受訪者表示是基於怕麻煩及缺乏相關知識,亦有人表示強積金計劃選擇太多,不知如何取舍。部分受訪者指,強積金「半自由行」只能轉移一半強積金供款,令他們不願轉會。亦有部分受訪者覺得自己快將退休,供款金額少或供款時間太短,認為沒有需要轉會。

九成不知積金收費
就收費方面,48%表示沒留意市面上強積金收費下調,82%更稱不知自己參與強積金計劃收費比率。
蕭美鳳指,市面強積金基金收費比率,已由2009年2.2%降至現在1.71%,料隨着供款增加及市場競爭,收費比率會繼續跌。她又解釋,積金局公布的平均收費比率數字滯后,減費效果要在減費實行9個月后才反映,加上部分計劃以派單位紅利而非減價吸引客戶,派紅利優惠并不反映在強積金收費比率上,導致市民對減費的預期,跟公布數字出現落差。
蕭美鳳亦指出,絕大多數受訪者不知自己強積金計劃收費,與去年調查時,有較多人以收費作為選擇強積金計劃考慮因素的結果有差异。此外有5%更稱其基金收費高達4%至25%不等,相信有關受訪者誤把投資損失與強積金收費混淆,認為業界對強積金的公眾教育明顯不足。
她又重申,反對政府就強積金計劃收費設上限,因受託人要被迫減低運作成本,影響為僱員爭取投資回報,不但未必對僱員有利,亦不能藉此挽回公眾對強積金制度的信心。