朱永耀: 僱員選擇強積金計劃的5份功課

強積金半自由行已經於2012年11月正式實施,打工仔除可以為自己以往受僱或自僱所累積的強積金資產,自由選擇心儀的強積金受託人外,現在透過僱員自選安排,更可以每年一次將現職僱員部分的強積金結餘轉到心儀的受託人。

打工仔如認為現職僱主為他們選擇的強積金受託人未能配合自己的需要,他們可以選擇每年將自己供款部分的結餘,轉到一個更合適的受託人。以下是五份打工仔應做的功課,以了解清楚不同強積金計劃及作出正確比較。

功課1:強積金說明書

每個強積金受託人都會就旗下強積金計劃免費提供說明書(Principal Brochure or Offering Document)予成員和準成員參考。成員可致電強積金受託人的熱線索取,亦可隨時透過網頁下載。成員可以透過說明書上資料比較各強積金計劃特色,如
•基金經理、投資目標、類別、特色和數目
•基金管理費和計劃的其他收費項目
•預定基金設置
•保證基金(如有)之保證條款
•該計劃是否接受特別自願性供款及接納和提取該類供款的條款
•計劃受託人、託管人、行政管理人、基金經理等重要參考資訊

功課2:基金便覽

法例規定受託人必須每年提供至少兩次基金便覽(Fund Fact Sheet)予成員參考。其實不少受託人每季甚至每月都會於自己的網頁提供該資訊予成員下載及參考。基金便覽為成員提供以下非常重要的資訊。
•基金之往績 ─ 雖然基金價格可升可跌,但往績亦可作為其中一個參考資料。注意成立少於6個月之基金一般是沒有往績顯示
•風險指數─ 指數越高代表風險越高
•指數基金(如有)之表現和該指數之實際表現比較
•基金開支比率 ─ 比較不同計劃除了基金管理費外之行政費用
•保證基金(如有)之保證回報率及 / 或實際回報資料等

功課3:持續成本列表

成員可於強積金受託人的小冊子上找到持續成本列表(On-going Cost Illustration)。這是以例子形式表達,具體地列出如成員於每年年初供款港幣一千元,假設年回報額是百分之五,分別投資一年、三年和五年,該受 託人按照過往財政年度的基金開支比率,將會收取強積金成員的具體收費總額。成員只要羅列相關受託人的持續成本列表,便可以就受託人的收費作出比較,非常方 便。

功課4: 成員權益報表

法例規定受託人必須每年向計劃成員發出一份年度權益報表(Annual Benefit Statement),讓成員了解其強積金賬戶的結餘、基金投資狀況、供款紀錄和是否有尚欠供款/附加費紀錄等重要資料。

另外,當強積金中介人在向你推銷新計劃的基金管理費比現職強積金計劃為低的時候,不妨先參考自己最近期的強積金成員權益報表,於報表上檢視現時受託 人有否基金單位回贈項目,因為很多受託人都是以基金單位回贈形式向成員作出減價安排。你亦可以直接向現職僱主或強積金受託人查詢現行僱主所選計劃的實際強 積金收費。不少現職僱主可能已經和現行強積金受託人達成價格優惠協議,但這些優惠基金管理費卻不會於說明書中或宣傳單張中羅列,所以成員務必注意及確定現 行計劃之實質收費,以免被中介人誤導把強積金供款轉移到一個收費比現時更高的強積金計劃。

此外,成員權益報表上的計劃名稱、僱主編號、成員編號等亦是在填寫基金轉移表格時所需要的重要資料,此等資料如填錯的話將導致不必要的延誤。

功課5: 成員服務指南

強積金半自由行實施後,強積金受託人的服務範疇和水平更受人重視。不同的背景的受託人可提供的服務平台皆不同。常見的服務包括查詢熱線、資料網站、 網上理財、流動電話理財、櫃員機網絡、綜合理財結單、分行網絡、中介人網絡等等。成員可參閱各受託人提供的服務指南小冊子以了解更多他們可提供的服務可否 配合自己的實際需要。