整合強積金帳戶

十月 7, 2013
Kay Choi

這 可能是大家近幾個月常聽到的問題。參考積金局截至2013年6月30日的統計數據,個人帳戶數目約445萬個,已登記參加強積金計劃的僱員及自僱人士合共 約261萬人,即每人平均持有約1.7個個人帳戶,當中未有計算僱員及自僱人士本身持有的供款帳戶數目。打工仔對於應該是整合,還是維持分散自己的強積金 帳戶,都有疑惑。筆者希望與大家分享有關這方面的看法。

強積金制度實施約13年,如僱員曾經轉工,便有機會同時持有供款帳戶及個人帳戶。轉工次數較頻密或有兼職的,持有多個帳戶的機會更高。匯豐強積金調查,亦 反映出持有多個個人帳戶且有意整合的受訪者中,約71%表示「太多帳戶,好難處理/管理」,可見僱員是有心去好好管理自己的強積金帳戶。

積金局新表格方便整合

最近,積金局積極鼓勵僱員整合自己的強積金帳戶,並於今年9月推出全新共4頁的「計劃成員整合個人帳戶申請表(第MPF(S)-P(C)號表 格)」,僱員只需清楚填寫想整合的個人帳戶資料於同一份表格並交給新的強積金服務商便可。如你曾經因為繁複表格而未有整合個人帳戶,可以重新考慮以這份簡 單表格,開始管理自己的強積金。但請注意,此表格只有一個簽名欄,如你的簽名式樣於每一個帳戶都有所不同的話,強積金服務商可能需要與你跟進有關的簽署而 未能即時處理你的指示。

上述提到的強積金調查中顯示,約21%有意整合個人帳戶的受訪者表示因想「減少收費」而整合帳戶。現時不同的強積金服務商所提供的基金收費並不相 同,即使同類型的基金,其收費亦會有所不同。僱員必須細心參考銷售文件、基金便覽、收費比較平台等地方,亦可以與僱主或直接向現時的強積金服務商查詢有關 自己強積金帳戶的收費資料。同時,個別強積金計劃或提供收費優惠,一般是以基金單位回贈至個別參與計劃的僱主、團體、行業或個人帳戶持有人的強積金帳戶。 僱員應了解清楚自己計劃的真正收費才可作出正確的轉移決定。

筆者藉此強調一點,收費只是管理強積金的其中一項考慮因素。如清楚知道各帳戶的收費情,並因應自己的需要而決定繼續分散持有多於一個的強積金帳戶亦可。僱員切勿因一時大意,或盲目跟從別人的選擇而因小失大。

相對其他國家或地區,香港推行的強積金制度年資尚淺,積金局及強積金服務商不時為公眾及成員舉辦一些強積金及退休策劃教育活動。僱員可參考有關的資訊,以了解自己的退休需要及處理自己的強積金。