擇優整合積金戶口 趁半自由行

九月 13, 2012
Joe Chan

強積金「半自由行」推出在即,積金供應商紛紛加強信息披露,以求增加在廣大打工仔心目中的印象分,待到行業有機會因新措施重新洗牌時廣納客源。對市民來講,目前也正是趁信息透明度提升,仔細研究不同受託人之強積金計劃及基金的好時機。對於持有1個以上保留帳戶的市民,不妨擇機檢討並整合帳戶,近期不少受託人正就保留帳戶提供優惠推廣。

保留帳戶為市民以往受僱或自僱時留存的類算權益,在一般情?下不會再接受新的供款,若客戶無新指示,積金受託人會執行原投資計劃,同時仍會收取相關費用。通常市民每次轉工,若不對原僱主為其開立的積金帳戶加以處理,就會生成一個新的保留帳戶,保留帳戶太多,不僅不便於管理,還有機會因疏忽令收益被管理費不斷蠶食。

可減戶口及調走不滿意帳戶款項

整合保留帳戶有三個選擇﹕一是將類算權益轉移至目前供款帳戶,一併滾存,雖然在現行制度下,轉移至供款帳戶的資金往後不可再自由轉移,但11月1日起「半自由行」實施後,這部分權益不僅可再自由變更受託人,還不受「每年一次」轉移的限制;第二個選擇是,在目前已有的多個保留帳戶中擇其一,然後把其他帳戶中的資金匯聚至此,此舉適用於對目前滿意原有受託人及其計劃的市民;第三種選擇則針對不滿意任何一個原有受託人的情?,僱員可從市面上選擇任何一個心儀受託人,開立新保留帳戶,然後將其他帳戶的類算權益轉移過去。

保留帳戶可併入供款帳戶

在選擇保留帳戶及相關計劃時,市民須注意,由於一般情?下不再有新供款納入,與供款帳戶處理略有不同。Fundsupermart.com(香港)總經理黃展威指出,保留帳戶已不適用定期定額投資的「平均成本法」,即失去了根據市?上落自動調節買入基金單位數量的機制,正因如此,市民在保留帳戶中承受的市場風險要大於供款帳戶,選擇高風險類別的資產尤甚。

他續稱,若保留帳戶中資金不多,不妨併入現有供款帳戶,若資金量較大,則要小心選擇計劃及基金。

為吸納客戶,強積金受託人針對保留帳戶推出了或長期、或一次性的優惠,市民可根據自身需要,「則其善者而從之」。若看重長期收費,可關注匯豐、銀聯等受託人,其保留帳戶收費要低於一般供款帳戶。例如,匯豐強積金供款帳戶的保證基金、均衡基金、中港股票基金的基金管理費分別為每年資產淨值的2.7%、1.85%及1.95%,相對應保留帳戶的費率為2.25%、1.45%及1.5%。一次性優惠中,不同受託人對紅利基金單位回贈的門檻也不同,如AXA安盛對現有客戶設置的門檻較低,回贈額卻更高,東亞對新客戶給予額外50元的紅利單位獎賞。

宜大市淡靜時整合帳戶

市民還要小心,開立新保留帳戶並轉移權益,整個過程需時約1個月,當中要防範低賣高買的離場風險,若非對現有受託人極為不滿,宜選擇大市淡靜時整合帳戶。

明報記者 王小青

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