投資壽險送禮吸客涉違指引 贈金兔大電視 稱「推廣品牌」避規管

八月 2, 2011
Eddie Choy

證監會和金管局雖已發出指引,禁止投資相連保險產品送贈品吸客,但有保險公司以「推廣品牌」為由迴避規管,推銷投資相連壽險與一般壽險一樣,只要首年保費達5萬元以上便送金碗,有保險公司趁人壽保險贈品現時無王管,以名貴禮物利誘投保者提高保費,投保10萬元不但送金兔,更向保費逾50萬元的「最快投保者」送出價值2萬元的46吋大電視。

證監會、金管局分別在去年中和今年3月14日向保險業界發出指引,禁止直接或間接提供贈品以推廣投資相連壽險產品(見另稿),保險業聯會其後在5月9日亦發出與金管局相似的指引,但贈品若用作「品牌推廣、建立客戶關係,或其他與推廣該些產品沒有直接關係的用途」則可豁免。

香港保險業監理處對業界以贈送禮品方式推廣產品手法表示關注,已要求香港保險業聯會制訂相關指引,其中保聯屬下的壽險總會亦正就長期保險產品(如一般人壽保險)的贈送禮品、推廣和獎賞,草擬詳細指引。國際專業保險諮詢協會會長羅少雄不諱言,要求保費達到某一水平才送禮,顯然已不是推廣公司品牌。金管局表示,若確定有關機構違規,會採取適當監管行動。

本報記者早前調查發現,蘇黎世人壽保險與代理銀行以投保送金碗和金發財樹擺設作推廣,代理銀行更以玻璃飾櫃特別展示金碗擺設,即日起至8月31日,只要投保蘇黎世壽險產品,首年年繳保費達5萬元以上便可獲金碗,達20萬元以上可獲贈金發財樹擺設。記者向銀行職員查詢,是否投保投資相連壽險也可獲此贈品,獲回應指只要投資相連壽險保費達標便可獲禮品。

金管局:若證違規會追究

對於未有送禮規限的非投資相連人壽保險,送禮推廣更張揚,北角有銀行為中國人壽保險(海外)在門外豎起易拉架,推銷投保者可獲贈24K包金金兔、最快投保者更有機會獲贈46吋LED-iDTV電視,與此同時,購物獎賞(超市禮券)回贈更高達首年首次實收基本保費的5%。記者向多間代理銀行查詢後獲悉,只要保費滿10萬元以上便送贈金兔,但要獲得46吋電視機,保費至少要50萬元,只限季內最快投保的10名人士。

蘇黎世保險和中國人壽保險(海外)回覆本報查詢時強調,有關投保送禮推銷,是為加強公司品牌推廣,建立公司與客戶之間的關係。蘇黎世發言人亦稱,有關推廣活動適用於該公司所有保險計劃,「並不是針對特定的投資相連保險計劃所作的推廣,故並無違反監管機構規定」。中國人壽說,保險產品有別於投資產品,所有保單均設冷靜期,客戶投保後在冷靜期內有權退保,投保送贈品屬公司推廣形象手法,不會構成客戶為獎賞而投保。

銀行推銷「贈品多」游說

但銀行職員推銷保險產品時的態度卻是另一版本,有銀行職員得悉前往查詢的記者對投保贈品有興趣,即推介一款「贈品多」的保險產品,游說記者一次過繳付保費25.7萬元,受保期5年,便可以送上金兔,加上1308元超市禮券,「好優惠」。另有保險公司推廣人民幣保險,講明一投保,首年保費達4萬元或以上,除了送金兔,額外有金錠浮雕送贈。

Our Blog. Stay informed with MPF.HK insights.

滙豐恒生強積金流失百萬MPF

根據強積金研究機構《積金評級》(MPF Ratings)資料,截至今年3月底止,MPF資產累積至1.17萬億元...

永久離港 取回MPF

在MPF法定框架內,到底何謂「永久離港」? 「現行的《強制性公積金計劃條例》,並無白紙黑字列明,何謂『永久離港...

強積金年蝕逾9% 人均輸28257元 海嘯後表現最差 明年扭虧有難度

今年環球市場波動,股市表現尤其欠佳,本港強積金(MPF)亦難以幸免。截至本月21日止,強積金年內平均累跌9.3...