強積金轉會勿忽略細節 (2)

六月 4, 2013
Joe Chan

上次介紹了一些強積金轉會手續上往往被大家忽略的細節,今次繼續介紹轉會時與投資部署相關的要點。

認真策劃投資組合
打工仔有轉會念頭,現時參與的強積金計劃收費過高或服務不佳固然是考慮重點,投資組合回報不濟亦是另一「導火線」。導致投資組合回報不佳,可能是強積金計劃的基金管理成本高及投資成績跑輸大市,亦可能是自己當初選擇的投資組合未能配合大市走勢。

不 少打工仔都忽略定期檢討強積金投資組合的重要性,根據調查,更有超過一半受訪者於過去一年從未檢討強積金投資。假如過往忽略這方面的工夫,不妨在轉會時好 好參考近期的市況,同時比對心水強積金計劃內各基金過往的表現,再按自己的年齡及風險承受程度,篩選出攻守兼備的強積金投資組合。

雖然半 自由行容許打工仔每一個公曆年可以轉會一次,但只要做好定期檢討的部署,打工仔在轉會或整合個人帳戶後,除非受託人的服務轉差,或大幅提升收費,否則毋須 經常把資產轉來轉去。打工仔可以把轉會及整合帳戶作為一個新開始,每半年作一次小檢討,每年作一次全面檢討,按市況及基金組合調整投資部署,養成這個習慣 後更可以啟發你對投資的興趣,對增加額外的退休儲蓄投資亦有相當的幫助。

留意投資空檔

轉換強積金計劃時的投資空檔是另一經常被打工仔忽略的地方,轉換計劃有別於平日發出轉換基金指示,轉換基金一般涉及出售某隻基金再購入另一隻基金,現時一般受託人需時約兩天便可以完成。

相 反,轉換計劃涉及不同的受託人,以半自由行為例,新受託人收到申請人的轉會指示後,會把 「僱員自選安排-轉移選擇表格」(第MPF (S)-P(P)號表格)轉送到申請人原來的受託人,原受託人把申請人供款部分投資的基金出售套回資金後,再把資金轉移到新受託人,新受託人才可以按申請 人的指示投資基金,為申請人籌組強積金投資組合。整個過程約需時六至八個星期,令打工仔面對一段投資空白期風險。

關鍵就在這段投資空白 期,要知道金融市場可以突然出現大幅波動甚至轉勢,最佳例子是近期持續強勢的日經指數,早前便出現單日下跌逾千點情況。假如你原有的強積金戶投資組合全屬 於進取型基金,轉換時便要選擇交投較淡靜的月份。然而金融海嘯後,全球資金泛濫,以往所謂「五窮六絕」的五月份,環球股市已出現大幅波動,因此即使選擇傳 統交投較淡靜的月份,打工仔亦要有心理準備帳戶內的進取型基金權益可能因著這段空白期而受到影響。

打工仔亦要留意原有投資組合有否投資保證基金,因為保證基金一般設有「鎖定期」,在期限前沽出基金,便不能享有回報保證。