當Wendy認識了「投資相連壽險」的功能和好處後，本來已決定參加這類計劃，但前幾天她又約我下班後見面，像是很心急，似乎又有些疑難想跟我商量。
「負 責我們強積金計劃的營辦商，上星期來我們公司開了一場講座，除了跟我們檢討它們的強積金表現外，還介紹了強積金自願性供款計劃，建議我們除了強制性供款 外，還可以考慮自願性供款。他們說，最大好處是這筆供款沒有年期限制，又可以隨時提走，比強制性供款靈活得多！究竟我應該參加「投資相連壽險」，還是乾脆 在強積金戶口再作自願性供款呢？」

分別在於相關資產類別

原來Wendy要作出抉擇，這也好，正所謂，有得揀先至係老闆。
「如 果兩種計劃比較，我想最大的分別是在於它們的相關資產類別。由於強積金計劃的覆蓋對象是全香港的打工仔，並且涉及他們的退休儲備，所以規例會較嚴格，其中 一點反映在基金選擇方面。一般來說，強積金基金的投資地區主要是香港，或者大中華，其次就是北美、歐洲和日本！我相信，妳現在也不會去投資歐洲和日本吧！ 除此之外，就只有一些保守的基金，又或者我們所說的套餐式的基金，例如增長組合、均衡組合和保守組合等等！」

MPF基金選擇較少

「對呀，我們公司所選的強積金公司，提供給我們的基金選擇不足十隻，所以，揀來揀去都只是香港或大中華，再加亞洲！」
「就 是這樣，如果妳參加零售市場的基金投資，無論是直接向基金公司購買，又或者參加「投資相連壽險」計劃，妳的基金選擇都會比強積金計劃為多，例如妳會有更多 新興市場的基金，又或者行業基金或主題基金的選擇。債券基金方面，除了最傳統的環球債券基金之外，又可以有新興市場債券或高收益債券基金等等。過去一年， 新興市場債券基金的表現就相當不錯呢，很多都有雙位數的回報！」
「如果從收費方面比較呢？」Wendy也是精打細算的人。
「如果以這一刻比較，兩者其實差不多，但強積金有個趨勢是調低收費，稍後可能會比「投資相連壽險」的計劃便宜一點，但她們又是否會減低收費，還要看將來的競爭情況！」

兩全其美的安排

「那麼，妳會建議我參加強積金以外的基金投資？」
「應 該這樣說吧，如果妳想有更多選擇的話，強積金計劃是不能滿足妳的。但如果妳沒所謂，那麼，增加強積金的自願性供款也是可以的，因為真的很靈活。當然，從投 資的角度，靈活可以是好事，也可以是壞事，因為完全沒有限制，就可能令妳半途而廢，最終不能達到長期資本增值的效果。」
Wendy聽了我的解說後，最終決定兩方面都參加，即是將原來的預算分成兩部分，這也算是兩全其美的安排。