強積金特輯 : 富達強積金 專注基金管理

富達國際投資是全港十大強積金供應商(以管理資產總額計算)內唯一由基金管理公司營辦的強積金集成信託計劃。富達一直專注基金投資管理服務,基金管理團隊於任何市況下,都能夠充份發揮靈活性及紀律性,做好風險管理,故富達旗下的強積金,一直屢獲獎項。
於今年的理柏基金年獎,富達在強積金方面便獲得五個大獎,包括於強積金組別獲「混合資產」最佳團體獎,並取得「港元債券」三年、五年獎,以及「港元保守混合資產」五年、十年獎。

 

靈活性和紀律性至關重要
富達國際投資香港機構業務總監陸劍平表示,強積金的基金投資對象,受強積金條款所限,如債券只可投資於指定信貸級別或以上,並需遵守個別最高持有量規範,故管理團隊的靈活性及紀律性便相當重要。富達擁有超過40年的全球投資經驗,其專業投資團隊多達300人,經驗豐富,他們會就不同投資環境,審時度勢,為強積金成員爭取出色的投資表現。
另外,產品設計亦為致勝關鍵。陸劍平說:「富達強積金於設計產品時,已將投資者在不同人生階段的投資需要及能承受的風險程度等都考慮在內,例如富達「儲蓄易」基金系列會於接近指定退休年期時自動調節資產分布,控制投資風險,助成員輕鬆管理MPF。」
 

按距離退休年期調整資產配置
雖然強積金屬長?投資,但在人生不同階段也需作適當的配置。陸劍平指:「理論上,隨?年齡增長,愈接近退休期,承受風險的能力會相應下降,組合內高風險資產的比例也應下調。舉例來說,年輕人的強積金組合的股票佔比可較重,到趨近退休時,比重可慢慢轉移至債券等波動性較低及能提供定息收益的資產。當然,每個僱員都有不同的退休需要和風險承受能力,他們應按自身的情況去衡量。」
 

比較強積金表現 慎選投資計劃
至於在選擇強積金供應商時,投資表現當然是最重要的因素之一。陸劍平提醒成員市面上的強積金產品種類繁多,僱員要學會如何作比較,才能選出適合自己的基金。首先,在比較基金表現時,應參考同類型基金的平均表現,再比較不同受託人提供的同類型基金,這樣才能得到較客觀的結論。另外,成員應最少比較最近三、五年的基金表現。
就算是同一類型基金,但不同投資經理的投資策略、揀選的行業及公司有所不同,對投資回報也會有很大影響。因此,在選擇時亦要小心比較不同受託人的基金經理和研究團隊的表現,包括整體規模、經驗、地區和所選行業的覆蓋範疇等。此外,大家亦要留意該基金的風險水平,一般來說,基金價格波幅愈大,風險就愈高。
強積金的基金表現對大家退休的規劃有重大的影響,絕對值得成員花時間研究各投資經理的背景和不同基金的特性,選擇適合自己的強積金組合。