任職酒樓的林先生（58歲）過去10餘年一直沒有特別理會強積金的狀況，一心以為買了保本組合及每月定時供款，退休後便可安寢無憂。直至最近全城討論強積金半自由行，才觸動林先生神經。

　　查閱名下數份強積金的結算單後，他發現累計結餘僅得8.6萬元，虧蝕金額高達5,000元。林生生對於回報率錄得負數，深感憤慨。

 

　　林先生月入7,500元，每月主要開支包括公屋租金約1,500元，以及生活費約3,000元。手頭現金則有約5萬元。他早年喪偶，跟兒子相依為命。

 

　　不過，只有中五學歷的兒子因為薪金有限，從未給予父親家用。林先生快將退休，擔心單憑強積金及儲蓄不夠應付退休生活，十分苦惱。

 

　　不夠應付退休生活

 

　　事實上，林先生的情況並不罕見。筆者發現，自從強積金於2000年推行以來，香港很多打工仔均沒有認真理會。直至最近報刊披露逾40%強積金基金虧損，眾人才如夢初醒，紛紛準備通過11月生效的強積金半自由行，轉換強積金受託人。

 

　　同樣地，為免虧損進一步擴大，筆者建議林先生應該盡快把資金從目前的基金撤出，轉投環球基金或債券基金。

 

　　照目前財政狀況來看，林先生如果想在60歲便退休，根本不切實際。假設他將所有積蓄拿去投資；通脹率及投資回報率分別為3%及5%；以及退休後維持現時生活水平直至85歲，林先生於60歲將要準備114.80萬元。

 

　　綜合林先生的現有強積金、未來兩年的強積金供款、現有儲蓄及未來兩年的儲蓄，兩年後只有24.47萬元，理論上遠遠不足夠。

 

　　有意延遲退休年齡

 

　　若然身體情況及僱主許可，林先生最好延遲退休，努力為退休生活準備更多資金。還望當他65歲時，可以取得長者生活津貼（現時為每月2,200元）；以及當他70歲時，可以取得俗稱生果金的高齡津貼（現時為每月1,090元），從而幫補生活開支，不必再奔波勞碌。