強積金保留賬戶整理Guide

十二月 28, 2012
Joe Chan

強積金這個名字大家都不會陌生,因大部分打工仔都需要每月從人工扣除最多1250元作為這項強制性退休金供款。雖然強積金是打工仔退休儲備的一個重要部分,但其實不是每一個人都會主動管理自己的強積金。

從未整理保留賬戶者眾

跟據?豐最近委託香港大學的一項調查顯示,約三分之二擁有多於一個強積金保留賬戶的受訪者,從未整合過他們的保留賬戶。超過五成受訪者從不或超過一年未有檢討自己的強積金投資。更有超過三分之一受訪者表示未有任何打算檢討自己的強積金投資。

部分打工仔對自己的強積金愛理不理,可能是由於距離可提取強積金的日子(即一般來說65歲)實在有點遙遠。但既然強積金是我們從每月辛苦賺來的錢一點一滴儲起來的退休儲備,我們應該對它著緊一點。

為何要整合保留賬戶?

每 次轉工,如果你未有選擇整合你的強積金賬戶,該份工作所累積的強積金通常會轉到保留賬戶繼續滾存。由於強積金計劃都是由僱主所選取的,所以若你已 轉過好幾份工作,便很有機會擁有多個強積金保留賬戶。日子久了,你便會開始忘記自己究竟有多少個強積金保留賬戶,甚至不太清楚自己的退休金滾存於那些強積 金服務商。整合保留賬戶,把散落在不同地方的強積金資產調配到最合適自己的服務商,便可避免發生以上問題。

整合保留賬戶,不但令強積金 易於管理,更有機會令你獲得額外優惠。不少強積金服務商為不同資產的強積金賬戶提供不同優惠,例如特惠管理費或單位回贈 等,甚至將你的強積金資產納入綜合理財戶口作統一理財結餘計算,讓你獲得更多銀行服務收費優惠或優越服務。一般來說,同一賬戶下的強積金資產越高,相對可 得的優惠會越多。正所謂少數怕長計,更何況強積金一儲便好幾十年,這些優惠實在不容忽視。

整合賬戶步驟要知道

首先,透過仔細比較不同強積金服務商的基金選擇、所提供的服務、公司規模、收費等等因素,選擇最合適自己的服務商。

如果你的保留賬戶散落於幾個不同的強積金服務商,你需要就每一個賬戶填寫一份轉移表格 (表格MPF(S) – P(M)),並將填妥的表格交予心儀的強積金服務商處理。

假 如你已經忘記自己的保留賬戶散落在那裡,你可以於積金局網站(http://www.mpfa.org.hk)下載「查閱保留帳戶資料申請表格– 計劃成員」(表格PA-SM)。填妥表格後交回積金局,便會收到積金局的通知,告訴你有多少個保留賬戶以及分別置放於哪些強積金服務商。

遞交轉移表格時,你亦要留意現時是否已於心儀的強積金服務商設立了保留賬戶,如果沒有的話,你需要多索取一份保留賬戶申請表格,填妥後連同轉移表格一併交予該服務商處理。