妥善整理強積金報表 學習理財基本法

五月 15, 2013
Joe Chan

相信打工仔們都在首季陸續收到受託人發出的強積金週年權益報表,有沒有想過學會妥善整理強積金賬戶資料,亦有助自己更輕鬆有效地管理日常賬單,今次先由強積金報表入手,講解一些管理日常開支賬單的實用方法。

立即處理 提升效率
整理週年權益報表第一步,便是收到報表後不要扔在一旁,應立即拆閱了解強積金供款情況及累算權益回報。而擁有數個強積金賬戶的成員,更應利用這機會比對名下強積金賬戶受託人的表現,包括回報率及開支比率,再決定應否在今年把表現欠佳的強積金賬戶累算權益整合到其他賬戶內。

第二步是檢視強積金賬戶中的投資組合,成員既要注意組合中各基金於過去一年及今年首季的表現,亦要參考近期投資市場的變化,從而部署第二季強積金的投資策略。

上述步驟既講求成員的行動力,更需要細心及恆心,這原則亦可以放在管理日常開支賬單之上。投身社會工作後,每個月總會收到信用卡及水、電等賬單,經過一天辛勞工作回家後看到這堆賬單,總會想置之不理,但妥善理財第一步就是要即時處理。

製訂賬單日 整理開支「一筆清」

要提醒自己準時處理開支賬戶,最佳辦法是把每月第一個星期某一日設定為「清單日」,最好是能夠配合水、電等賬單的付款限期,並把信用卡的付款到期日更改至「清單日」前數天。這個做法好處是方便自己一次過清理每月應繳賬款,避免因著把賬單放在一邊而忘記繳付賬款。

如果對自己的記性沒有十足信心,不妨設置自動轉賬各類還款及賬單。不過選擇這方法,必須確保自己的銀行賬戶每月有足夠存款,如選擇以自動轉賬方式支付信用卡還款,更應設定每月全數清還該月的信用卡欠款,避免信用卡欠款滾存增加個人信貸上的開支。

不 過即使選用自動轉賬繳付每月各類開支,亦應在月頭選擇一天檢視各類賬單,如果持有超過一張信用卡的打工仔,便要比對一下信用卡消費開支與日常開支及每月儲 蓄的比率,如發現自己每月消費額均遠比日常開支及儲蓄額為高,便要好好對症下藥減省不必要消費,避免自己陷入打工仔最常有的卡數累積煩惱。

檢 視信用卡賬單時,亦要留意平日使用的信用卡收取的利息及有多長的免息還款期,在低息環境下,繳付高昂的信用卡還款利息更見「不化算」。因此當留意到某張平 日使用的信用卡收取頗高的利息,如條件許可不妨全數償還卡數再取消該信用卡賬戶,或以結餘轉戶方式把卡數調到另一張利息較低的信用卡賬戶之中,既可減省利 息支出,亦可以令自己更簡易管理信用卡賬單。

貫徹化繁為簡大原則,繳付賬單時,不論你是選用繳費靈、櫃員機抑或自動轉賬,應盡量選用同一賬戶支付,方便自己可以在同一平台查閱每月的財務狀況。

透過強積金網上平台,可以即時管理強積金賬戶,同樣道理,如果日常使用的銀行賬戶設有網上理財服務,亦可以考慮開立網上理財賬戶,讓自己可以使用電腦或手機,隨時查閱或處理賬單,進一步減少賬款積壓的理財風險。