《積金人語-陸劍平》團結就是力量,整合帳戶提升效益

十月 24, 2013
Kay Choi

《積金人語》新發免費電視牌照事件本周繼續發酵,但在經過數以萬計市民走出來表達訴求
後,政府有關方面因而作出了更多回應。事態往後的發展實在難以預料,但是從中卻可體現出很
重要的一點,就是團結就是力量。不論每個個體的力量是如何薄弱,只要團結起來的威力是不能
被忽視的。

*整合個人帳戶力量*

團結就是力量可以在很多方面體現,套用在強積金身上亦很貼切,因為若每人持有過多個個
人帳戶,每個帳戶所能發揮的力量其實很有限,但是若將帳戶整合,不單可將零碎的資金整合為
一個較大的資金池,在管理上也能獲得更佳的效益,這就有如將每人團結起來。
據積金局統計顯示,截至今年6月,全港452萬個強積金戶口中,有18萬人持有4個或
以上個人帳戶,比6年前急增3倍,其中更有1名市民擁有32個帳戶,可見戶口分散程度相當
嚴重。整合帳戶最大的好處是提升管理效率,一方面可節省時間,另一方面也可方便管理調配計
劃內的基金組合。如果你選擇的計劃內有提供你想投資的不同基金類別,把權益整合至一個回報
、服務和收費最適合自己的計劃內會是最佳的做法。

*新表格一次整合多個帳戶*

積金局為鼓勵市民整合帳戶,就新製作了一份整合表格,並以「點心紙」形式列出所有強積
金計劃,方便打工仔整合戶口。現時整合帳戶的申請表格已簡化至只有兩頁紙,所有想整合強積
金帳戶的打工仔,只須在表格填上戶口號碼,便可將不同戶口合併到一個戶口,簡單快捷。

*委託指揮官調兵遣將*

不過,其實單純將多個帳戶資金「團結」起來還是不夠的,因為要有效發揮群體團結的力量
必須要有良好的指揮,否則即使人是聚在一起,缺乏組織如同散沙也是沒用。換句話說,成員整
合帳戶後,仍是要花時間調配資金才行。
然而,很多打工仔生活壓力大、工時長,工作之餘未能有更多精力管理強積金投資組合也屬
情有可原。其實,現時香港亦有很多強積金產品專為忙碌打工仔設計,讓投資知識不足或時間不
夠的打工仔輕鬆管理強積金。常被人提起的「懶人基金」便是其中一種。
「目標日期基金」(target-datefunds)是「懶人基金」其中一種,成員
只需在基金組合裹選擇預期的退休年份,基金經理便會參考該年份,靈活調配各類資產組合的運
作模式。一般來講,投資組合會由較高風險及相對進取的策略,逐步專為較低風險及相對保守的
策略,並力求在成員退休之時帶來最大潛在回報。若選擇此類「懶人基金」,將調配資金的指揮
官大任委託給基金經理,打工仔便可省去定期管理戶口所帶來的煩惱。
但大家在揀選「目標日期基金」時,要留意每項計劃的「目標日期基金」未必完全相同,即
使基金列明同一目標日期,退休前的股票投資比重也有高低之分,表現便會出現若干差別。
最後,不管是選擇親力親為還是做「懶人」,成員都應以積極的態度參與和管理自己的退休
計劃,力求最佳退休保障。《富達國際投資香港機構業務總監 陸劍平》